Рефинансирование кредитов в Казани

Финансовая грамотность населения становится всё выше, а заёмщики становятся всё более прагматичными. И тщательно отслеживают возможности улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение. А портал «Финансист» всегда готов помочь своим читателям, а потому собрал вместе все текущие предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани. 

Скачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)

Рефинансирование (перекредитование) – оформление нового кредита, с целью погасить кредит в другом или этом же банке на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как ипотеку, так и потребительский кредит.

Эксперты говорят, что спрос на рефинансирование стабильно растёт.

Руслан Юлбарисов, директор территориального офиса Росбанка в Республике Татарстан, рассказывает: «Начиная с июля, выдачи кредитов по рефинансированию опережают аналогичные месяцы 2021 года. Так, например, в 3 квартале текущего года спрос вырос на 13% в сравнении с 3 кварталом прошлого года».

Пресс-служба ПАО КБ «УБРиР» отмечает: «Рефинансирование сейчас достаточно востребовано, так как заемщики, которые оформили кредиты в 1-м полугодии 2022 под высокие процентные ставки (ажиотажный спрос на товары длительного потребления, страх инфляционного роста цен), сейчас стремятся уменьшить свою финансовую нагрузку. За последние 4 месяца спрос на рефинансирование в УБРиР увеличился на 10%, объем выдач рефинансирования увеличился на 43%».

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансировать можно следующие виды кредитов:

• ипотека
• автокредит 
• кредиты наличными 
• задолженность по кредитной карте
• POS-кредиты - кредиты в торговых точках 

Некоторые банки предлагают объединить в одном кредите ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит и задолженности по кредитным картам, и даже включить в тело кредита дополнительную сумму денежных средств на потребительские нужды.

Руслан Ахатов, заместитель управляющего отделения «Банк Татарстан» ПАО Сбербанк: «Рефинансирование в Сбере — это отличная возможность уменьшить платежи по кредитам, снизив ставку и высвободить время, объединив несколько кредитов в один.
Объединить кредиты других банков в один кредит Сбербанка сейчас можно по  сниженной ставке на первый месяц — всего 4,5% на сумму от 300 000 рублей и сроком от 1 года 1 месяца. Далее ставка в зависимости от срока и суммы кредита - 12,5-27,9% годовых.
Если человек является заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен, то в Сбербанке можно рефинансировать: потребительский кредит, автокредит, ипотеку, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом сторонних банков, а также кредиты Сбербанка.
Стоит отметить, что одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях и до 4 при рефинансировании только кредитов Сбербанка. Остаток долга по кредиту должен быть от 1000 руб. Срок действия кредитов Сбербанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.
Мы ежедневно продолжаем улучшать наши продукты по рефинансированию кредитов Сбера и других банков, делая их все более доступными. Узнать больше о кредитах на рефинансирование в Сбере можно  на сайте банка».

В Росбанке можно рефинансировать залоговые и беззалоговые кредиты на сумму от 100 тысяч до 7 млн рублей. Руслан Юлбарисов, директор территориального офиса Росбанка в Республике Татарстан: «Рефинансирование в Росбанке можно оформить по ставке от 0,9% - до 38,7%. Ее итоговый размер зависит от категории заемщика, оценки его платежеспособности, наличия полиса страхования жизни, а также применения услуги «Выбери ставку по кредиту».  Данная услуга подразумевает снижение процентной ставки по кредиту на 8% годовых относительно базовой, при условии оплаты клиентом в дату выдачи кредита единовременного платежа в размере от 3,53% до 15,74% от суммы кредита (в зависимости от размера базовой процентной ставки и срока кредита).
Рефинансирование предоставляется на срок от 13 месяцев до 5 лет (для некоторых категорий клиентов до 7 лет) на сумму от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов сумма может быть увеличена до 7 млн рублей.
Клиенты ценят, что условия программы рефинансирования в Росбанке позволяют оформить продукт на сумму, превышающую существующий долг, и воспользоваться ей как нецелевым кредитом».

Василя Муллина, заместитель директора Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «В Россельхозбанке в один кредит по программе рефинансирования можно объединить до трех кредитов. Рефинансировать можно потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, оформленные в других банках. Ключевые требования к заемщикам при рефинансировании – это наличие положительной кредитной истории, срок действия на момент подачи заявки на рефинансирование кредита — не менее 6 месяцев, отсутствие случаев пролонгации.
Также банк при рефинансировании обращает внимание на срок, сумму кредита, возраст заемщика (от 23 до 75 лет включительно – на момент возврата кредита), выбор/отказ страхования.
Зарплатные клиенты и клиенты пенсионного возраста могут рефинансировать кредиты до 3 млн рублей, оформленные ранее в РСХБ и других банках.
При рефинансировании важно изучить все условия программы, определить, на сколько она будет выгодной.
Если при рефинансировании % ставка и ежемесячные платежи стали гораздо ниже, чем были при ранее действующих кредитах, то рефинансирование будет выгодным. Именно на это в первую очередь обращают внимание клиенты.
Кроме того, есть еще одно весомое преимущество: рефинансирование позволяет оформить несколько кредитов в один. Услуга будет удобна для тех, кто получил кредиты в разных банках. Благодаря рефинансированию клиенты могут перевести все кредиты в один банк и выплачивать единым платежом».

В Московском кредитном банке, отмечает его пресс-служба, клиенты могут воспользоваться программами рефинансирования потребительских, ипотечных, автомобильных кредитов, а также кредитных карт: «Услуга пользуется популярностью и востребована среди клиентов. Такой финансовый инструмент позволит уменьшить ставку по кредиту, изменить срок кредитования, уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Мы обрабатываем все поступающие обращения и находим компромисс, который устраивает обе стороны. Подробная информация о том, как воспользоваться такими продуктами, какие документы потребуются размещена на сайте МКБ. Сотрудники контакт-центра и в отделениях также смогут быстро ответить на вопросы. Дополнительно банк предлагает действующим клиентам воспользоваться собственными программами рефинансирования и реструктуризации кредитов. Они предполагают увеличение срока кредитного договора, а также полную отсрочку на время возникших у людей трудностей, при документальном подтверждении со стороны заемщика».

УБРиР тоже предоставляет возможность клиентам рефинансировать срочный потребительский кредит, кредитную карту, автокредит, ипотеку сторонних банков, у клиентов также существует возможность объединить неограниченное количество кредитов в один. 

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов других банков?

Случай 1. Объединить несколько кредитов в один
Оплата нескольких кредитов, особенно взятых в разных банках, может вызывать дискомфорт: места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому отличаются суммы и даты платежей, и всю эту информацию нужно «держать в голове», чтобы не уйти в просрочку. Упаковал их в один – и «вуаля», комфорт достигнут. 

Случай 2. Снизить ставку по кредиту
Кредит был оформлен в период более высоких ставок на рынке или импульсивно, просто потому что понадобился «обморочно-срочно». Например, чаще всего по кредитам, оформленным в месте совершения покупки (pos-кредиту), ставки выше, чем в среднем по рынку. Выбираем программу со ставкой ниже – и снижаем ежемесячный платёж.

Случай 3. Изменить ежемесячный платеж
И ставка по действующему кредиту – хороша, но платёж стал непосильным (разные бывают в жизни ситуации). Тогда программа рефинансирования за счёт корректировки срока кредита поможет скорректировать платёж. Кроме того, рефинансирование позволит выбрать удобную дату платежа и схему погашения кредита – дифференцированную или аннуитетную.

В рефинансировании нет смысла, если до закрытия договора остался небольшой срок, так как финансовая выгода от этой операции будет минимальна.

Пресс-служба ПАО КБ «УБРиР» комментирует: «Стоит понимать, что рефинансирование — это способ уменьшить свою долговую нагрузку за счет изменения процентной ставки, срока погашения кредита и суммы ежемесячных платежей.
Но это кредитный продукт. Банк, как и при выдаче потребительского кредита, изучает кредитную историю заемщика и может отказать ему в рефинансировании, если у него были просрочки или другие проблемы с выплатами по старым кредитам.
Рефинансировать стоит кредиты, оформленные на длительный срок, платить по которым осталось больше года — тогда переоформление кредита будет максимально выгодным. Или если вы уже платите по одному кредиту и у вас вновь возникла потребность в заемных средствах, но при этом вы не хотите увеличивать свой ежемесячный платеж. А также, если вам потребовались «свободные» деньги — вы можете реструктуризировать имеющийся кредит и получить «на руки» определенную сумму денег».

На что стоит обратить внимание при рефинансировании кредита физических лиц?

При рефинансировании кредитов физ.лиц сами банкиры рекомендуют в первую очередь смотреть на уровень ставки и на возможные комиссии – посчитать, в общем, «стоит ли овчинка выделки?».

Руслан Юлбарисов, Росбанк: «Безусловно, продукт будет удобен тем заемщикам, у которых есть несколько кредитов в разных банках. Рефинансировав их, можно существенно упростить процесс расчетов — экономить время, работая с одним банком, а не с несколькими, и уменьшить ежемесячный платеж. Также может быть увеличен срок кредита, и долговая нагрузка на клиента существенно снизится. На сайте Росбанка можно самостоятельно предварительно произвести примерный расчет такого кредита. Однако, чтобы учесть все нюансы, лучше обратиться за консультацией в банк, чтобы сотрудник рассказал о действующих предложениях, пояснил нюансы, рассчитал оптимальный платеж и показал, как уменьшить нагрузку. Выбирая программу рефинансирования, важно изучить размер ставки, условия страхования, дополнительные услуги и только после принимать решение. Тем не менее, в большинстве случаев эта программа целесообразна».

Эксперты не рекомендуют обращаться за перекредитованием в другую кредитно-финансовую организацию, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5% и сумма рефинансируемых кредитов незначительна или оформлена на короткий срок.  

При выборе банка для рефинансирования кредита важно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на условия: обязательные платежи, наличие комиссии за выдачу кредита, возможность досрочного погашения, изменение срока выплаты и т.д. В некоторых случаях сумма сэкономленных средств может не отвечать ожиданиям клиента.

Рефинансирование потребительских кредитов: предложение банков Казани

Итак, на момент публикации материала в Казани рефинансирование кредитов физических лиц предлагают 36 банков. Сегодня реально оформить «рефинанс» в среднем на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей. Однако, если поискать, то можно найти максимальные суммы в 7-10 миллионов рублей. Реальные сроки кредита – от полугода до 5-7 лет, несколько банков готовы предложить максимальный период кредитования в 10-15-20 лет. Текущие базовые ставки варьируются от 4,4 до 38,7% годовых (и от 0,9% годовых в случае подключения доп. опций, таких как оплата единовременной комиссии по снижению ставки, например).

Скачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)