Возврат подоходного налога с помощью банка

Если у вас есть доход, то у вас есть и обязанность платить с этого дохода налог. Но есть и хорошая новость – в ряде житейских ситуаций налогоплательщик может оформить возврат 13% от уплаченного подоходного налога. Например, если вы построили собственное жильё, купили недвижимое имущество, имеете действующую ипотеку, тратите деньги на собственное обучение или обучение детей, лечились и покупали лекарства, а также приобрели страховой полис ДМС или вступили в программу добровольного пенсионного страхования. Рассчитывать на возврат подоходного налога можно и если вы жертвуете религиозным организациям или на благотворительность.

Воспользоваться имущественным налоговым вычетом могут официально трудоустроенные налоговые резиденты РФ в возрасте от 18 лет. Сумма налогового вычета составляет 13% от оплаченных расходов и не может превышать 260 тысяч рублей за расходы на жильё и 390 тысяч по расходам на погашение процентов по ипотеке. Лимит вычета с оплаты обучения или медицинских услуг, после осуществления инвестиционной деятельности или взносов в негосударственный пенсионный фонд составляет 15 600 рублей в год.

Банки же готовы помогать гражданам в этом нелегком деле взаимодействия с налоговой инспекцией и государством в её лице, предоставляя с помощью партнёров, соответствующие сервисы. Например, в середине января 2017 года «АК БАРС» Банк в партнерстве с ООО «НДФЛКА.РУ» запустил на своём сайте сервис по возврату налогового вычета по НДФЛ по упрощенной схеме.

Федеральные банки тоже готовы заботиться о лояльности своих клиентов.

Например, Росбанк предоставляет данный сервис всем своим клиентам. Возврат подоходного налога включен в сервисные услуги банка «Налоговая помощь», «Личный адвокат + налоги», «Личный адвокат Премиум» как отдельная опция: подача декларации за клиента с использованием электронной подписи, направление специалистом ООО «Национальная юридическая служба» в органы ФНС налоговой декларации, заявления на предоставление налогового вычета клиенту с использованием его электронной подписи. Клиенту Росбанка необходимо приобрести сертификат «Налоговая помощь», «Личный адвокат + налоги» или «Личный адвокат Премиум». Далее клиент загружает пакет документов в свой «личный кабинет» на сайте партнера – ООО «Национальная юридическая служба» (доступ к документам имеется только у юриста, выполняющего задачу). К клиенту выезжает курьер для удостоверения личности. Курьер забирает оригиналы заявлений, идентифицирует клиента (услуга доступна по всей России). Компания выпускает электронную подпись на клиента через удостоверяющий центр. Компания готовит документы, клиент подписывает декларацию с помощью электронной подписи. Оператор отправляет декларацию в налоговую.

Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие»: «Такую услугу  мы  предлагаем сейчас  в  рамках сервисного пакета «Мой юрист», данный продукт включает ряд сервисов, таких как: юридические консультации, составление юридических документов, а также помощь  в оформлении налогового вычета для возврата части уплаченного подоходного налога  в рамках законодательства РФ. Сама процедура включает проверку профильным консультантом комплектности и содержания документов клиента, предоставленных в подтверждение права на возврат (консультант может объяснить какие документы нужны), далее - составление декларации 3-НДФЛ, заявления на получение вычета  и помощь в процессе выпуска электронной цифровой подписи для дистанционной подачи документов. Приобрести услугу могут все желающие при обращении в отделение банка. В ближайшее время такой продукт мы планируем выставить  в продажу  также в качестве отдельного сервиса».

Марат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане: «В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) есть сервис по возврату подоходного налога. Он называется просто — «Возврат НДФЛ». При обращении клиента менеджер банка поможет оформить декларацию и вернуть деньги. Услуга доступна для всех частных клиентов, которые платят взносы в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), открывают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС, оплачивают обучение, лечение или медицинскую страховку, а также приобрели жилье. 
В сервис «Возврат НДФЛ» от УБРиР входят следующие услуги: советы личного консультанта, загрузка документов в режиме онлайн, проверка декларации, оформление консультантом декларации и сдача документов в налоговую. Пул  услуг определяется тарифом, их в нашем банке несколько: «Базовый», «Без забот» и «Все включено». Стоимость варьируется в пределах от 599 до 3499 рублей. Подробнее ознакомиться с тарифами можно на сайте банка.
Порядок возврата НДФЛ следующий: клиент обращается в банк с соответствующим запросом, банк назначает личного консультанта для клиента, консультант подсказывает клиенту, какие документы необходимо собрать, и готовит декларацию, далее — предлагает отправить ее в ФНС (онлайн или лично). В течение четырех месяцев на счет клиента, который он указал в заявлении, поступят деньги. 
Сервис «Возврат НДФЛ» очень востребован: например, около 70% всех клиентов банка, оформивших ипотеку, возвращают НДФЛ с помощью этого сервиса. Также им активно пользуются клиенты, которые платят взносы в НПФ и открывают ИИС. Тех, кто возвращает подоходный налог с оплаты обучения или лечения, сравнительно меньше».