Громкая ставка: Альфа-Банк и автокредит от 1000 рублей в месяц

«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в новостных релизах в глаза бросается крайне звучное предложение по кредиту. Команда портала детально разбирает «заманчивые» предложения банков в традиционной еженедельной рубрике «Громкая ставка».

Сегодня подробно изучаем предложение «Кредит на новый электромобиль» от Альфа-Банка.


Напомним тем, кто пропустил, буквально пару недель назад на официальном сайте Альфа-Банка был размещен пресс-релиз о кредитном предложении клиентам–физлицам на новый электромобиль с платежом на первый год от 1 000 рублей в месяц. Памятуя о ценниках на автомобили и о все более возрастающем интересе покупателей к авто с электродвигателем (а, следуя аналитике банка, доля рынка электромобилей в наступающем году вырастет вдвое), можно только предположить, с какими горящими глазами автолюбители нашей необъятной родины читали данное банковское предложение, представляя себя за рулем новенького авто с ежемесячным платежом по кредиту, равным стоимости обеда на одну персону в средненьком ресторанчике. Но…всегда и везде есть «но». Предлагаем включить критическое мышление и погнали.

Итак, при прочтении новости логично возникает вопрос, что не так с заманчивым оффером банка? Признаемся, при отмеченных уже выше заоблачных ценах на автомобили и при всем известных исторически высоких кредитных ставках очень подозрительно и крайне интересно, кому и при каких условиях адресованы самые вкусные плюшки=минимально заявленные платежи по кредиту? Наливайте чашку ароматного чая/крепкого свежесваренного кофе или, что уж там, сразу бокал вина, и читайте далее, а мы рассказываем.

На ярком разноцветном баннере с надписью крупным жирным шрифтом: «Альфа-Банк зарядил ваш новый электромобиль» размещена еще одна, менее крупная и менее жирная со скромной звездочкой надпись: «От 1 000 ₽ в месяц на первый год*». И тут же кнопка-ссылка: «Получить предложение».

Ну, про кнопку-ссылку все, наверно, информированы: нажатие – заполнение анкеты с личными данными – соглашение с условиями на обработку и использование персональных данных – добровольное заточение в эпицентр урагана смсок и звонков с рекламными предложениями банка и не только – ожидание смс-сообщения с поверхностными подробностями оформления кредита. С этим ясно.

И тут вишенка на торте: про звездочку и все самое интересное с ней связанное. Рекламный текст новости банка про кредит с платежкой от тысячи рублей в месяц на первый год, оказалось, не что иное, как расчет автокредита на сумму в 100 000 рублей на срок в 96 месяцев! О, боги и богини! Вы серьезно? Кто делал эти расчеты? Существует ли в природе статистика, кто оформляет кредит на новый! дорогостоящий! электрокар! на сумму в 100 тысяч!!! рублей! на 8, Карл!, восемь! долгих лет??? Кто, повторимся, кто делал расчеты и на кого они нацелены???

Так и представилась сразу картинка в голове с громкими новостными заголовками: «Кольцо с якутским бриллиантом по цене проезда в метро» и расчетом «ипотеки» на него со сроком в 30 лет или «Однушка в столице по цене булочки в Ашане» с примером расчета платежей на 150 лет с последующим завещанием долга внукам и правнукам… Остановите мир, срочно нужно выйти…

Так и хочется рядом разместить тизер: расчет является предварительным и носит исключительно развлекательный характер. Совсем предварительный, совсем рекламный, совсем нереальный.

Далее про условия автокредита. Стоит отметить, банк очень постарался и выложил достаточно подробно информацию по данному кредитному предложению. Подчеркнем, это не характерно для банка и вот прямо сейчас можно начинать радоваться (хотя бы доступностью условий кредита).

Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальный кредитный лимит – 10 миллионов рублей. Срок - от 5 до 8 лет. Сумма первоначального взноса – не менее 30% от стоимости приобретаемого авто. Ставка первого года обслуживания кредита – 5% годовых, начиная со второго года и далее – 19,9% годовых при условии добровольного оформления заемщиком договора страхования по программе «финансовые риски» или договора страхования жизни и здоровья на весь срок кредита, в ином случае – 29,9% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) - от 15,954% до 22,598%.

Действие программы ограничено сроком до конца января 2024 года. Предложение распространяется только на покупку нового электромобиля у партнеров, участвующих в программе. Список партнёров довольно внушительный, представлен участниками во многих российских городах. Список прилагается.

Очень примечательно, что банком заботливо были предложены расчеты и с другими параметрами кредита. Переплату рассчитаем сами, не гордые. Строго следуя инфо на сайте, получаем:


К примеру, при предложенных стоимости автомобиля в 5 миллионов рублей, первоначальном взносе 45%=2,25 миллиона рублей и сроке кредита в 5 лет: размер первых 12 платежей составит 48 тысяч рублей в месяц, начиная с 13-го процентного периода и по окончание срока кредита – 86 тысяч рублей в месяц. Переплата почти 2 миллиона рублей.

При тех же стоимости автомобиля и первоначальном взносе, но сроке кредита в 8 лет: размер первых 12 платежей составит 31 тысячу рублей, начиная с 13-го и по окончание срока кредита – 74 тысячи рублей в месяц. Переплата почти 4 миллиона рублей.

Где там магическая цифра платежа в 1 000 рублей в месяц?... Даже совсем не близко - даже очень далеко. Розовые очки снова стеклами внутрь.

Отметим, в ходе оформления кредита (возможно, но не точно, это только догадки) будет предложено подключение к иным услугам банка. Они не всегда являются обязательным условием выдачи кредита (большинство на добровольной основе), однако, как правило, имеют достаточно сильное влияние на итоговые параметры кредита. Соответственно, к суммам переплат смело можно добавлять затраты на допрасходы.

Требования к заемщикам и документам заемщика на сайте не прописаны. Можем предположить, что список требований аналогичен требованиям по другим программам кредитования в банке. Требования к заемщику: дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент подачи заявления на автокредит до 70 полных лет на дату окончания срока действия договора. Постоянная регистрация и проживание на территории РФ. Доход после налогообложения по основному месту работы от 10 000 рублей. Непрерывный трудовой стаж не менее трех месяцев. Наличие личного мобильного номера телефона и стационарного телефона организации-работодателя. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам, займам в соответствии с информацией из бюро кредитных историй. Требования к документам: наличие паспорта гражданина РФ; второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт либо водительское удостоверение; подтверждение дохода за последние 3 месяца.

Напомним, воспользоваться предложением можно исключительно у автодилеров — партнёров банка по всей России. Возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Конечно, все мы понимаем, что оформление кредита – достаточно серьезный и ответственный шаг в жизни любого здравомыслящего человека. И не всегда рекламные лозунги нужно воспринимать буквально, необходимо уметь читать меж строк, быть внимательными к сноскам и к предлогам «ОТ» и «ДО» при упоминании ставок, скидок, итоговых размеров платежей и прочего. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий банковского предложения – обязательное условие перед подписанием кредитного договора. Чем выше финансовая грамотность, тем больше вероятность получения максимума выгоды и минимума потерь от использования банковских продуктов. И команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не обмануться при получении товаров и услуг, помогает экономить Ваши силы, время и нервы.

Уточним, вся информация носит справочный характер, не является руководством к действиям или призывом к отмене действий. Актуально на дату публикации. Берегите себя и своих близких.