Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, апрель 2021

Портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.

Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 250 000 рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, не учитывались частные скидки и послабления в условиях кредитования, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 29 кредитных организаций.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе финансовой организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 14,91% годовых. В 13 финучреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 8 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 8 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в двух банках нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство банков, их количество составило 20, а оставшиеся 7 - готовы выдать кредит со сроком до 84 месяцев.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 6 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 20 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся трех кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в 7 финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Еще 6 банков города в число обязательных документов справку не включили, однако под звездочкой оставили за собой право ее запросить. Оставшиеся 16 банков Казани требуют подтверждение финансового состояния заемщика в обязательном порядке. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки на свое усмотрение могут запросить еще и дополнительные.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 10 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 19 банков из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Условия кредитов в банках Казани представлены на 27 апреля 2021 года.
*В рейтинге рассматривался диапазон ставок: минимальная - при условии подключения услуги страхования и максимальная - при условии отказа от услуги страхования (если таковые предусмотрены программой). 
** Справка о доходах в число обязательных документов не включена, однако под звездочкой банками оставлено за собой право данный документ запросить.
Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 14,91% годовых):

• 0 баллов  — выше средней ставки;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
• 4 балла — ниже средней ставки.

2. Максимально возможный срок кредитования:

• 0 баллов —36 месяцев;
• 0,5 балла — 60 месяцев;
• 1 балл — 84 месяца.

3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

• 0 баллов — 6 месяцев;
• 0,5 балла — 3-4 месяца;
• 1 балл — требование не предъявляется.

4. Является ли обязательным предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:

• 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
• 0,5 балла – в числе обязательных документов справки о доходах нет, однако банк оставляет за собой право ее запросить;
• 1 балл — справка о доходах не требуется. 

Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.