Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, январь 2020
В новом, 2020 году, портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.
Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 300 001 рубль для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, также не учитывались частные скидки, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие.
В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 38 банков.
Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.
Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 16,35% годовых. В 15 финансовых учреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 13 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 10 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.
Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в одном банке нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство финучреждений, их количество составило 28, а оставшиеся 9 - готовы выдать кредит с максимально возможным сроком до 84 месяцев.
Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 8 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 28 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся двух кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.
Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в 5 финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Оставшиеся 33 банка Казани в числе остальных обязательных документов требуют и подтверждение финансового состояния заемщика. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки оставляют за собой право на свое усмотрение требовать еще и дополнительные.
Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 8 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 30 банков из представленных в рейтинге.
С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Банк и кредитная программа |
Итог |
Ставка* |
Срок |
Документы |
Стаж |
|
|
1 |
РОСГОССТРАХ БАНК |
6 |
9,9-19,5 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
6 |
11,9-15,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
2 |
АК БАРС БАНК |
5,5 |
10,5-19,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; |
6 мес. |
|
АЛЬФА-БАНК |
5,5 |
9,99-18,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
ГАЗПРОМБАНК |
5,5 |
9,5-15,5 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
ОТП БАНК |
5,5 |
10,5-20,1 |
До 84 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5,5 |
10,9-19,5 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах; |
4 мес. |
|
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
5,5 |
9,99-17,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
5,5 |
9,9-19,5 |
До 84 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
4 мес. |
|
|
3 |
АКИБАНК |
5 |
12,4-17,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
6 мес. |
|
БАНК ИНТЕЗА |
5 |
14,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах; |
6 мес. |
|
|
ВОСТОЧНЫЙ БАНК |
5 |
9,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
РОСБАНК |
5 |
10,99-16,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
5 |
11,5-17 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах; |
6 мес. |
|
|
СБЕРБАНК |
5 |
12,9-16,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
6 мес. |
|
|
4 |
БАНК ДОМ.РФ |
4 |
11,5-19,5 |
До 84 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
ВТБ |
4 |
13,2-19,2 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; |
Не требуется |
|
|
РЕНЕССАНС КРЕДИТ |
4 |
10,5-23,1 |
До 60 мес. |
Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор; |
3 мес. |
|
|
УБРиР |
4 |
9,5-24,8 |
До 84 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
УРАЛСИБ |
4 |
13,9-18,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; Справка о доходах |
3 мес. |
|
|
5 |
ЗЕНИТ |
3,5 |
16,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах; |
4 мес. |
|
РОССИЯ |
3,5 |
14,5-16,5 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
СИТИБАНК |
3,5 |
11,9-19,5 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
СКБ-БАНК |
3,5 |
10,9-21 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
СОЛИД БАНК |
3,5 |
13,99-17,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
3,5 |
8,5-23,8 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
6 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
3 |
13,8-17,8 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
6 мес. |
|
ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК |
3 |
14,9-19,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
|
7 |
НЕЙВА |
2 |
18,9-25,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
3 мес. |
|
ПОЧТА БАНК |
2 |
12,9-23,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; |
3 мес. |
|
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
2 |
19,9-27 |
До 60 мес. |
Паспорт; |
Не требуется |
|
|
8 |
БКС ПРЕМЬЕР |
1,5 |
19,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
4 мес. |
|
ЛОКО-БАНК |
1,5 |
19,4-19,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; |
4 мес. |
|
|
МТС-БАНК |
1,5 |
14,9-25,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
СОВКОМБАНК |
1,5 |
17,4-22,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах |
4 мес. |
|
|
9 |
АБСОЛЮТ БАНК |
1 |
18,6 |
До 60 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
6 мес. |
|
ИШБАНК |
1 |
15,5-19,5 |
До 36 мес. |
Паспорт; Справка о доходах; |
3 мес. |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
1 |
17-19 |
До 60 мес. |
Паспорт; Свидетельство ИНН; |
6 мес. |
*Отметим, ставка рассчитана: минимальный диапазон при условии страхования, максимальный – без страхования (если таковые предусмотрены программой).
Условия кредитования и ставки действительны на 22 января 2020 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:
1. Величина процентной ставки (средняя составляет 16,35% годовых):
- 0 баллов — выше средней ставки;
- 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
- 4 балла — ниже средней ставки.
2. Максимально возможный срок кредитования:
- 0 баллов —36 месяцев;
- 0,5 балла — 60 месяцев;
- 1 балл — 84 месяцев.
3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:
- 0 баллов — 6 месяцев;
- 0,5 балла — 3-4 месяца;
- 1 балл — требование не предъявляется.
4. Является ли обязательным условием предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:
- 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
- 0,5 балла — справка о доходах не требуется.
5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемым банком потребительским кредитам:
- 0 баллов — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла — информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
| Отметим, рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Итоги обзора наших специалистов носят исключительно информационный характер и не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |