Деньги просто идентифицируют

Законодатели решили отказаться от идеи запрета снятия наличных с предоплаченных банковских карт и анонимных электронных кошельков, ограничившись требованием упрощенной идентификации для их владельцев и лимитами 5 тыс. в день или 40 тыс. в месяц. Новый подход — плод различных компромиссов, который не окажет негативного влияния на рынок и в то же время удовлетворяет требованиям FATF.

Во вторник Госдума приняла во втором чтении проект с поправками к закону «О национальной платежной системе», касающийся использования электронных кошельков и предоплаченных карт, несколько смягчив свой подход к подобным средствам платежа. После принятия в первом чтении текст законопроекта содержал прямой запрет на выдачу наличных с неперсонифицированных электронных средств платежа. Данный запрет был инициирован ЦБ и Росфинмониторингом, тогда эксперты прогнозировали, что запрет на снятие больно ударит по этому рынку (см. “Ъ” от 24 января 2018 года).

Ко второму чтению данная норма была пересмотрена. В частности, с анонимных кошельков и карт можно будет переводить средства компаниям и ИП, а также гасить кредиты. Для снятия наличных или вывода средств на банковский счет установлены лимиты — до 5 тыс. руб. в день, но не более 40 тыс. руб. в месяц, но потребуется пройти упрощенную идентификацию. Сейчас снимать деньги в пределах данных лимитов можно по анонимным электронным средствам платежа без идентификации.

Согласно антиотмывочному закону 115-ФЗ, упрощенная идентификация проводится посредством личного представления физлицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов, направления клиентом-физлицом, в том числе в электронном виде, ФИО, серии и номера паспорта, СНИЛС и (или) ИИН и (или) номера полиса ОМС, а также номера телефона. Также для прохождения упрощенной идентификации может использоваться Единая система идентификации и аутентификации с применением усиленной квалифицированной или простой электронной подписи.

Как пояснил “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, требование решено смягчить, так как главное — чтобы было понятно, кто снимает средства, а для этого упрощенной идентификации достаточно. Он также отметил, что по неперсонифицированным картам и кошелькам их операторы должны будут жестко отслеживать соблюдение лимитов. Как пояснил “Ъ” замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный, который ранее занимал весьма жесткую позицию по отношению к анонимным средствам платежа, принятая редакция — плод возможных компромиссов, международным требованиям нормы проекта соответствует, упрощенной идентификации достаточно.

Эксперты полагают, что законопроект с поправками может быть принят оперативно. Выдача наличных с анонимных средств платежа противоречит требованиям FATF. В России же проверка FATF начнется через неделю, и приведение норм законодательства в соответствие с его требованиями именно в марте выглядит вполне логичным.

Участники рынка уверены, что новый подход к снятию наличных с неперсонифицированных средств платежа существенного негативного влияния на рынок не окажет. По предоплаченным картам у банковских клиентов, приобретающих подобные продукты, данная услуга в принципе маловостребованна. «Традиционно получатели таких карт не используют их для снятия наличных, а тратят деньги на покупки,— рассказывает “Ъ” предправления банка "Русский стандарт" Александр Самохвалов.— Например, по итогам 2018 года наиболее часто приобретались карты номиналом 1 тыс. руб., которые тратились на развлечения». В пресс-службе «Яндекс.Деньги» отметили, что сама процедура упрощенной идентификации достаточно проста, проводится полностью онлайн и потому не вызовет у пользователей электронных кошельков никаких затруднений.