Ипотека постучала в частный дом

Правительство расширило программу льготной ипотеки под 6% годовых для семей с детьми на строительство частных домов — как сообщил вчера премьер-министр Михаил Мишустин, это позволит дополнительно обеспечить 2,8 млн кв. м индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в год. Так правительство пытается решить одну из главных проблем частного сектора, который не раз «вытягивал» все жилищное строительство,— неразвитость ипотечного кредитования при высоком спросе на индивидуальное жилье и нехватке у граждан средств на него.

Развивая поддержку рынка ИЖС, правительство приняло решение о распространении льготной семейной ипотеки под 6% годовых на частные дома. Поясним, такие займы могут брать семьи, в которых после 1 января 2018 года и до конца 2022 года родился второй или последующий ребенок. Первоначально в рамках программы допускалась покупка только квартир в новостройках — с 2018 года, когда она стартовала, с помощью льготной ипотеки квартиры приобрели 135 тыс. семей.

Получить заем под 6% для строительства индивидуального дома граждане смогут при условии, что строить его будут компании или предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос — 15% стоимости приобретаемого участка и строительства дома по договору, а при наличии участка — только цены строительства. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составит 12 млн руб., а для остальных регионов — 6 млн руб.

Вчера же банк «Дом.РФ» отчитался о первых двух одобренных кредитах на ИЖС почти на 6 млн руб. В целом, сообщил на совещании с заместителями премьер-министр Михаил Мишустин, с расширением программы дополнительно смогут получить такие кредиты примерно 20 тыс. семей на общую сумму около 80 млрд руб. По словам главы «Дом.РФ» (оператор программы) Виталия Мутко, такое расширение программы не потребует дополнительных бюджетных средств. Отметим, общий объем возмещения банкам выпадающих доходов по льготным ставкам, заложенный в программу, составляет 6,3 млрд руб. Ожидается, что площадь построенного жилья составит 2,8 млн кв. м — это чуть менее 10% ежегодного ввода ИЖС.

По словам президента Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства Елены Николаевой, базовая ставка на строительство дома на участке начинается от 9,6% годовых, но «надо помнить, что это ставка для "идеального заемщика" — реальная ставка на 1,5–3 п. п. выше». В рамках льготной программы, по ее подсчетам, экономия семейного бюджета может составить 35% ежемесячного платежа — при среднем кредите в 4 млн руб. в десятилетней перспективе она достигнет 2 млн руб. «Это даст мощный толчок для развития этого нового сектора экономики, приведет к типизации проектов индивидуальных домов, увеличит их качество, приведет к освоению новых территорий»,— говорит госпожа Николаева, напоминая, впрочем, о проблемах создания инфраструктуры поселков ИЖС (коммунальных сетей, дорог, социальных объектов) и ее эксплуатации.

Отметим, банки, как правило, неохотно кредитуют ИЖС — ранее Минстрой оценивал долю частного сектора в общем объеме ипотечного кредитования в 1% в силу высоких кредитных рисков, а также низкой ликвидности предметов залога. При этом совокупно на ИЖС приходится почти половина ежегодного ввода жилья в России — 30–36 млн кв. м ежегодно. Искать стимулы для дальнейшего развития индивидуального строительства власти начали давно: ИЖС в кризисные годы не раз удерживало всю отрасль жилищного строительства от провала, что становится особенно актуальным в свете национальной цели по наращиванию годового объема ввода жилья до 120 млн кв. м в 2030 году. Среди разрабатываемых мер — развитие кредитования и внедрение стандартов качества ИЖС (см. “Ъ” от 23 марта 2020 года).

Необходимость развития ИЖС вызвана еще и спросом на такое жилье: на этапе разработки программы опросы, проведенные для Минстроя, показали, что при текущих темпах ввода ИЖС спрос населения (в пятилетней перспективе он ожидается на уровне 450 млн кв. м) будет удовлетворен как минимум через 19 лет. По данным «Дом.РФ», в России 64% населения проживает в квартирах, при этом большинство хотело бы жить в индивидуальном доме — 59% семей, проживающих в многоквартирных домах, хотели бы переехать в частные, при этом мешает этому именно нехватка средств.