Микрозаймы уходят в тень

Каждая пятая микрофинансовая организация (МФО), исключенная из реестра ЦБ в первом полугодии, продолжала кредитовать граждан. При этом число компаний, которые делали это нелегально, выросло за год в полтора раза. Аналитики винят в этом пандемию коронавируса, а также регуляторную нагрузку, с которой значительная часть МФО справиться не в силах. Эксперты отмечают, что для исправления ситуации необходимо не только ужесточать наказание для нелегалов, но и поощрять добросовестных участников рынка.

Из почти 250 МФО, которые в первом полугодии 2020 года были исключены из реестра ЦБ, 18,5% продолжают работать, следует из исследования портала Zaim.com. Но только 6% продолжают выдавать займы на легальных основаниях, в качестве других юридических лиц, состоящих в госреестре. 12% продолжают деятельность нелегально, тогда как годом ранее так работали лишь около 9% исключенных компаний (см. “Ъ” от 26 августа 2019 года).

Большая часть (77%) МФО, продолживших работать нелегально, были исключены из реестра по собственной инициативе. Гендиректор IDF Eurasia Ирина Хорошко уточняет, что после исключения из реестра 10–15% организаций не прекращают сразу операционную деятельность.

Рост доли нелегальных МФО участники рынка связывают во многом с коронакризисом. «Карантинные ограничения больнее всего ударили по небольшим офлайн-МФО, которые только приспособились к новым регуляторным требованиям. Поэтому они решили уйти в тень»,— считает аналитик Zaim.com Маргарита Гвоздева.

Директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева отмечает, что «на начало года около 60% микрокредитных компаний были не готовы к исполнению новых требований по капиталу, к июлю оставалось около четверти таких игроков». По ее мнению, в ближайшие несколько лет «количественное сокращение рынка продолжится», в том числе добровольное.

В МФО, работающих официально, подчеркивают, что рост нелегальных компаний «значительно вредит рынку». По словам гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, спрос на заемные средства на фоне ограничительных мер должен был вырасти уже летом и особенно осенью — руководствуясь этим выводом, нелегальные кредиторы стали вести активную деятельность после снятия ограничений. «Маскируясь под МФО, такие компании кредитуют граждан под завышенные проценты практически без проверок кредитного профиля заемщика и оценки его долговой нагрузки, платежеспособности»,— заключает он. По словам Ирины Хорошко, «цель нелегальных компаний — заработать прибыль любой ценой».

В ЦБ на запрос “Ъ” сообщили, что в первом полугодии 2020 года было выявлено более 380 организаций с признаками нелегальных кредиторов, более 170 из них — незаконно использовали в своем наименовании слова, указывающие на осуществление микрофинансовой деятельности. Там добавили, что решить проблему незаконных МФО должны законодательные инициативы об увеличении административного штрафа и приостановлении деятельности и введении уголовной ответственности за незаконное предоставление гражданам потребительских займов. Эти предложения находятся на рассмотрении в Госдуме, уточнили в пресс-службе регулятора. Ужесточение административной и введение уголовной ответственности за нелегальное кредитование обсуждалось еще в 2019 году, однако вопрос до сих пор не решен.

Эксперты сходятся во мнении, что ужесточение правил работы МФО необходимо. «Существующие меры наказания для нелегалов неэффективны. Пока эти нормы не будут пересмотрены и не ужесточат ответственность до реальных высоких штрафов или даже уголовных сроков, существенно ситуация не изменится»,— говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Однако, по мнению госпожи Стратьевой, бороться с проблемой необходимо комплексно, в том числе и с помощью развития пропорционального и стимулирующего регулирования для добросовестных компаний.