Население предпочитает вкладам наличные

Возросшая с конца сентября неопределенность может повлиять на сберегательное поведение и динамику депозитов, пишет ЦБ в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

Мобилизация была объявлена 21 сентября, а неделей позже — 30 сентября были подписаны договоры о вступлении в Россию территорий, где проходили референдумы. Как следует из обзора ЦБ, случилось «развитие геополитической ситуации».

Все это спровоцировало всплеск спроса на наличные средства. С 22 по 30 сентября спрос на наличные со стороны населения достиг в общей сложности 600 млрд рублей.

«Рост спроса на наличные в конце сентября и начале октября мог ограничить нетто-приток сбережений в банки». — полагает регулятор. Однако там допускают «стабилизацию ожиданий» населения, что может способствовать восстановлению притока средств на депозиты.

… и активно берет кредиты

В сентябре банки заметно нарастили розничное кредитование за счет ипотеки. Главная причина роста — снижение кредитных ставок и восстановление экономической активности, считает регулятор.

В августе объем предоставленных рублевых ипотечных жилищных кредитов продемонстрировал выраженный рост и составил 458 млрд руб., приблизившись к среднему значению выдач в рекордном для ипотечного рынка 2021 году. Кроме того, больше половины всех выданных кредитов в августе пришлось на вторичный сегмент, в структуре оборотов которого преобладают кредиты на рыночных условиях, пишет ЦБ.

Весной 2022 года выдачи кредитов по собственным программам банков, особенно для покупки жилья на вторичном рынке, практически остановились, реагируя на повышение ключевой ставки ЦБ. Текущее восстановление вторичного рынка ипотеки связано со снижением ставок вслед за динамикой ключевой, а также с удорожанием строящегося жилья, сообщает ЦБ.

В сегменте необеспеченных потребкредитов также было восстановление. Банк России связывает его с «увеличением потребительской уверенности». За месяц рост составил 1,8% против 0,7% в июле, в том числе за счет сезонного фактора, а в сегменте автокредитования признаки оживления активности по-прежнему отсутствовали.

В сентябре российские банки выдали розничных кредитов на сумму 1,135 трлн рублей, посчитали в начале октября аналитики Frank RG.

В краткосрочной перспективе ЦБ ждет снижения заинтересованного населения в новых кредитах и сокращение отложенного спроса «с учетом вновь возросшей неопределенности в конце сентября».