НСПК поможет оценить заемщиков

Как стало известно “Ъ”, Национальная система платежных карт (НСПК) готова предложить кредиторам сервис оценки вероятности дефолта по займу на основании трансакций по карте «Мир». Сейчас на эти карты переведены все бюджетники и частично пенсионеры, их число превышает 70 млн. Микрофинансовые организации выразили заинтересованность в новом сервисе. Но в конечном итоге его востребованность и, соответственно, доход НСПК будут зависеть от точности методологии системы оценки.

О том, что НСПК предлагает ограниченному кругу кредиторов воспользоваться собственной скоринговой системой, которая на основании трансакций по карте определяет вероятность дефолта по кредиту или займу ее держателя, рассказали участники микрофинансового рынка. По словам собеседников “Ъ”, в результате скоринга держателю карты присваивается балл (от 0 до 1), который отражает уровень его дефолтности на основании трансакционной активности. При этом данные обезличены, а весь расчет происходит в системе НСПК, клиент же получает балл, который учитывается при рассмотрении заявки потенциального клиента на заем. В НСПК не отрицали разработки продукта, но подробностей не раскрыли.

НСПК — оператор национальной платежной системы «Мир», создана 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит ЦБ. На данный момент выплаты всем бюджетникам производятся на карты «Мир», кроме того, на эти карты переведена выплата части пенсий. После 1 апреля 2015 года внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, осуществляются через процессинг НСПК. По данным на 1 декабря 2019 года было эмитировано 71,5 млн карт «Мир». Доля платежной системы на российском рынке платежных карт (по числу карт) — 23%. По данным НСПК, по этим картам в 2019 году россияне совершили свыше 2 млрд межбанковских операций.

Микрофинансисты ожидают запуска сервиса в промышленную эксплуатацию. «12,5% выданных онлайн-займов наши клиенты получают на карты платежной системы "Мир". О скоринге от НСПК мы пока слышали только рекламную информацию, но предполагаем, что его алгоритм схож с уже работающим у нас сервисом, который собирает информацию по указанной клиентом карте в процессинговом центре и от других подключенных партнеров и на основе этих данных возвращает аналитический отчет,— рассказал директор по рискам группы компаний Eqvanta Алексей Передерий.— Данный отчет далее используется в системе принятия решений». Для оценки нового сервиса компания планирует проведение ретро-тестирования либо «пилота», чтобы понять, «каким будет процент успешных срабатываний и насколько полезна предоставляемая информация», добавляет он. «Сегодня микрофинансовые компании находятся в активном поиске новых источников данных. Любая дополнительная информация позволяет значительно обогатить скоринговые модели, а также повысить качество антифрод-решений,— указывает гендиректор Moneyman Ирина Хорошко.— Безусловно, НСПК обладает большим объемом данных». По мнению гендиректора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, такая услуга потенциально интересна МФО. «Доля карточек "Мир" хоть и меньше, чем у основных платежных систем, однако их держатели — пенсионеры, учащиеся и бюджетники; многие из них клиенты МФО»,— поясняет он.

Оказание сервисов по аналитике со стороны платежных систем является общим трендом, так как платежные системы агрегируют данные различных участников рынка, то они могут наиболее эффективно оказывать такие услуги прежде всего в рамках помощи банкам и иным участникам рынка по предотвращению мошенничества, указывает директор «Картстандарта» Майя Глотова. При этом, будет ли конкретный сервис НСПК востребован, зависит от качества оценки клиента. «Некоторые компании также предлагают такие системы на основе трансакций, но скоринговые баллы у них просчитаны некачественно»,— отмечает Андрей Пономарев.