Заемщики смогут соглашаться на проверку СНИЛС из дома

Заемщики теперь могут давать согласие на запрос сведений об их доходах из Пенсионного фонда России (ПФР) без посещения отделений банков — из дома или любого другого удобного им места. В сентябре 2016 года началось тестирование схемы получения такого согласия граждан через SMS. После тестирования кредитные организации перенастроят свои автоматизированные системы. Пилотный проект допуска банков к сведениям о пенсионных счетах россиян завершится до конца года. В 2017 году россияне смогут предоставлять такое согласие через интернет-банк, и тогда возможна реализация механизма онлайн-кредитования. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Центробанку.

Суть схемы, позволяющей дистанционно дать согласие на запрос сведений о СНИЛС, в следующем. Заемщик подает в банк заявку на кредит, с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

13 августа 2016 года правительство приняло постановление №789, разрешающее использовать электронную подпись для регистрации на портале госуслуг. По действующему законодательству SMS является электронной подписью. Фактически только после принятия постановления получение согласия потенциального заемщика на запрос сведений о его лицевом счете в ПФР стало законным.

— В ходе реализации проекта будут расширены возможности для регистрации россиян на портале госуслуг в отделениях банков и дистанционно, — отметил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. — Ожидается рост объема госуслуг, которые будут оказываться в электронной форме. Снизятся издержки банков по оценке финансового состояния потенциальных заемщиков и риски невозвратов кредитов.

По словам директора департамента электронного правительства Минкомсвязи Владимира Авербаха, банк будет получать данные с портала госуслуг «немедленно после того, как клиент дал на это согласие». По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должно быть подключено к электронным услугам. Сейчас на едином портале госуслуг зарегистрировано 31,9 млн пользователей, на конец августа 2015 года показатель составлял 17,6 млн.

По словам вице-президента, директора департамента андеррайтинга и контроля кредитных рисков ВТБ24 Ольги Шалаевой, новация ускорит процесс регистрации и получения выписок из ПФР с использованием портала госуслуг.

С ней согласна директор департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Наталья Коняхина. Она указывает, что регистрация клиентов на портале госуслуг с помощью ЭЦП позволит упростить процедуру подачи и сбора документов для заявки на кредит по более низкой ставке (с учетом выписки по пенсионному счету). Банки предлагают потребкредиты под 12–39% годовых.

— Главная проблема, которая сегодня существует, — вопрос актуальности сведений, — отметила представитель СМП Банка. — В настоящее время с портала госуслуг можно получить сведения с временным лагом в несколько месяцев. Это обусловлено тем, что предприятия сдают отчетность о сделанных отчислениях на ежеквартальной основе. Для того чтобы банки могли ускорить процесс выдачи кредитов и сократить риск-маржу, получаемые данные должны содержать сведения за прошедший месяц.

В противном случае клиент должен будет подтверждать сведения о своих доходах справкой 2-НДФЛ (или справкой по форме банка), отметила собеседница. Неактуальная информация в выписках по пенсионному счету не позволит получить кредит по более низкой ставке.

— Кроме того, возможностью подтвердить свой доход не смогут воспользоваться клиенты, чьи работодатели не платят или не полностью платят налоги, — отметила представитель СМП Банка.

Руководитель отдела розничных продаж «Солид менеджмент» Сергей Звенигородский не уверен, что упрощение процесса регистрации на портале госуслуг отразится на качестве и скорости процессов рассмотрения кредитных заявок потенциальных заемщиков.

Схема взаимодействия банков, заемщиков и ПФР при участии Минкомсвязи, ЦБ, ПФР, 32 банков и Национального совета финансового рынка (осуществляет координацию между кредитными организациями) отрабатывается с июня 2015 года.