Заемщики задержались на каникулах
Получение кредитных каникул для некоторых заемщиков обернулось проблемой. Ряд клиентов хотят отказаться от каникул — кто-то подал заявку наспех, а условия поменялись, кто-то недоволен рассчитанным графиком и новыми суммами платежей, но развернуть ситуацию можно не всегда. Отменить каникулы так же быстро, как получить, удается не всем. Более того, банкиры указывают на регуляторные пробелы в части отказа от каникул.
Получившие кредитные каникулы заемщики жалуются на задержки с рассмотрением просьб об их отмене. Спешно запросив в какой-то момент реструктуризацию по кредиту, граждане иногда выясняют, что могут расплачиваться и без льгот. Или новые условия их не удовлетворяют. Заемщики утверждают, что в таких ситуациях не всегда могут дождаться реакции банков, либо получают отказ. С проблемами, судя по отзывам на портале banki.ru, столкнулись в числе прочих и клиенты крупнейших банков — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ.
В Сбербанке сообщили “Ъ”, что отмена кредитных каникул не предусмотрена. Как поясняют в банке, согласно 106-ФЗ, с даты получения банком уведомления от клиента каникулы будут прекращены, но не отменены. По программам банка клиент может отказаться от реструктуризации исключительно до момента подписания документов — в обратном случае отменить ее невозможно. Количество заявок от передумавших брать каникулы там оценивают как «очень незначительное». В ВТБ сообщили, что по каждому обращению проводят отдельную проверку и «если ее результаты выявляют факт неполной консультации со стороны банка, то по требованию заемщика каникулы отменяются». В Альфа-банке пояснили, что заемщик может запросить прекращение кредитных каникул, обратившись в контакт-центр банка по телефону или через чат в мобильном приложении: «Правила отличаются: каникулы по 106-ФЗ можно прекратить в любую дату, "кредитный карантин" Альфа-банка — в дату платежа». В ряде банков “Ъ” сказали, что формат отмены кредитных каникул по госпрограмме и по индивидуальным программам одинаков. Согласно 106-ФЗ, «действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика». При этом «уточненный график платежей» ему должны направить не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
В целом заявок на отмену каникул не так много.
С запросом об отмене каникул в ХКФ-банк обращается примерно 5% из тех, кому они были установлены ранее, сообщили там. В ПСБ сообщили, что от полученных каникул решили отказаться около 4% клиентов. В других банках отмечают «единичные случаи» обращений с целью отменить каникулы.
В целом для кредиторов отмена каникул — плюс, поскольку означает «улучшение финансового положения клиента», отметили в Росбанке. «Это говорит о том, что клиент справился с последствиями кризиса»,— подтверждают и в Альфа-банке. Но технически отменить льготный период не так просто, признаются банкиры. «Требуется проводить изменения в ПО»,— прокомментировали в банке «Санкт-Петербург». В таких случаях необходимо пересчитать график, проинформировать заемщика о новом порядке исполнения обязательств, настроить дополнительные контрольные процедуры и т. д., говорят в Банке ДОМ.РФ. По словам представителя Райффайзенбанка, отмена каникул — достаточно сложный процесс с точки зрения операционных усилий.
К тому же есть и некоторые пробелы в законе 106-ФЗ. Там не описан порядок подтверждения права на каникулы в случаях, когда заемщик решил отказаться от этой льготы, говорят банкиры.
«По закону при отказе у клиента остается обязательство подтвердить право на каникулы в течение 90 дней,— отмечают в ПСБ.— Соответственно, если клиент получил каникулы, а потом отказался и продолжил платить по кредиту, а через 90 дней не предоставил банку документы о снижении дохода, то банк должен начислить ему проценты и пени за тот период, который клиент был на каникулах». В Банке России, впрочем, уверены, что закон достаточно понятен: «В любой момент времени в течение кредитных каникул можно прекратить их действие, для этого нужно просто направить уведомление кредитору. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором такого уведомления от заемщика».
Получившие кредитные каникулы заемщики жалуются на задержки с рассмотрением просьб об их отмене. Спешно запросив в какой-то момент реструктуризацию по кредиту, граждане иногда выясняют, что могут расплачиваться и без льгот. Или новые условия их не удовлетворяют. Заемщики утверждают, что в таких ситуациях не всегда могут дождаться реакции банков, либо получают отказ. С проблемами, судя по отзывам на портале banki.ru, столкнулись в числе прочих и клиенты крупнейших банков — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ.
В Сбербанке сообщили “Ъ”, что отмена кредитных каникул не предусмотрена. Как поясняют в банке, согласно 106-ФЗ, с даты получения банком уведомления от клиента каникулы будут прекращены, но не отменены. По программам банка клиент может отказаться от реструктуризации исключительно до момента подписания документов — в обратном случае отменить ее невозможно. Количество заявок от передумавших брать каникулы там оценивают как «очень незначительное». В ВТБ сообщили, что по каждому обращению проводят отдельную проверку и «если ее результаты выявляют факт неполной консультации со стороны банка, то по требованию заемщика каникулы отменяются». В Альфа-банке пояснили, что заемщик может запросить прекращение кредитных каникул, обратившись в контакт-центр банка по телефону или через чат в мобильном приложении: «Правила отличаются: каникулы по 106-ФЗ можно прекратить в любую дату, "кредитный карантин" Альфа-банка — в дату платежа». В ряде банков “Ъ” сказали, что формат отмены кредитных каникул по госпрограмме и по индивидуальным программам одинаков. Согласно 106-ФЗ, «действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика». При этом «уточненный график платежей» ему должны направить не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
В целом заявок на отмену каникул не так много.
С запросом об отмене каникул в ХКФ-банк обращается примерно 5% из тех, кому они были установлены ранее, сообщили там. В ПСБ сообщили, что от полученных каникул решили отказаться около 4% клиентов. В других банках отмечают «единичные случаи» обращений с целью отменить каникулы.
В целом для кредиторов отмена каникул — плюс, поскольку означает «улучшение финансового положения клиента», отметили в Росбанке. «Это говорит о том, что клиент справился с последствиями кризиса»,— подтверждают и в Альфа-банке. Но технически отменить льготный период не так просто, признаются банкиры. «Требуется проводить изменения в ПО»,— прокомментировали в банке «Санкт-Петербург». В таких случаях необходимо пересчитать график, проинформировать заемщика о новом порядке исполнения обязательств, настроить дополнительные контрольные процедуры и т. д., говорят в Банке ДОМ.РФ. По словам представителя Райффайзенбанка, отмена каникул — достаточно сложный процесс с точки зрения операционных усилий.
К тому же есть и некоторые пробелы в законе 106-ФЗ. Там не описан порядок подтверждения права на каникулы в случаях, когда заемщик решил отказаться от этой льготы, говорят банкиры.
«По закону при отказе у клиента остается обязательство подтвердить право на каникулы в течение 90 дней,— отмечают в ПСБ.— Соответственно, если клиент получил каникулы, а потом отказался и продолжил платить по кредиту, а через 90 дней не предоставил банку документы о снижении дохода, то банк должен начислить ему проценты и пени за тот период, который клиент был на каникулах». В Банке России, впрочем, уверены, что закон достаточно понятен: «В любой момент времени в течение кредитных каникул можно прекратить их действие, для этого нужно просто направить уведомление кредитору. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором такого уведомления от заемщика».
Читайте также
Банк Уралсиб предлагает вклад «Комфорт Плюс» с плавающей ставкой
Банк Уралсиб предлагает вклад «Комфорт Плюс» с плавающей ставкой
ВТБ предоставит бесплатную телемедицину получателям детских пособий
ВТБ расширяет бесплатную программу детского страхования
Трансстройбанк ввел «Юбилейный» вклад в юанях
В честь дня рождения банка, Трансстройбанк ввел вклад «Юбилейный» в китайских юанях
Кредитная карта – памятка для userов
Краткий обзор текущих предложений и условий кредитных карт
ВТБ выяснил, сколько россиян планируют отпуск между майскими праздниками
14% жителей ПФО планирует взять отпуск на майские праздники, чтобы продлить себе отдых или отправится в путешествие
Доходность по соцвкладу предложили отвязать от уровня ключевой ставки
Такое предложение было внесено в текст законопроекта ко второму чтению
Западные банки отказываются выдавать россиянам справки о хранении ценных бумаг
Это препятствует выводу бумаг в отечественные депозитарии и проведению замещения еврооблигаций
«Тинькофф» получит розничный бизнес Росбанка до конца 2024 года
Объединение двух банков в холдинг начнется с розничного бизнеса
МФО стали реже отклонять заявки граждан на займы
Банковские заемщики перетекают в МФО из-за ограничений ЦБ
«Историческая ситуация». Ценам на вторичку предсказали резкий взлет
Ситуация, когда разница цен между первичным и вторичным рынками находится на историческом максимуме в 40%, должна рано или поздно выправиться