Заемщиков расставили по отраслям

Микрофинансисты ослабили скоринг для клиентов, занятых в пострадавших от пандемии отраслях экономики, но до восстановления докризисных показателей одобрения займов все еще далеко. Занятые в компаниях из этих отраслей сотрудники до сих пор не могут рассчитывать на общие условия одобрения, ведь в случае ухудшения эпидемиологической ситуации именно для данной категории вырастут риски выхода на просрочку.

В августе доля отказов на получение микрозаймов клиентам, занятым в наиболее пострадавших от пандемии отраслях (гостиничный и туристический бизнес, сферы развлечения и оказания бытовых услуг, общепит и фитнес-индустрия), составила 62–76%, следует из исследования IDF Eurasia. Эти уровни ниже, чем год назад, тогда отказы получали более 80% клиентов МФО, занятых в пострадавших отраслях. Однако показатель этого года в 2–2,5 раза выше, чем в 2019 году.

Заемщики из перечисленных отраслей составляют около трети клиентов МФО. «И хотя по мере восстановления этих сфер деятельности вес фактора принадлежности заемщика к ним снижается, он по-прежнему влияет на одобрение и предлагаемые клиенту итоговые параметры займа»,— поясняет гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. По оценке финансового маркетплейса «Юником24», доход граждан, занятых в наиболее пострадавших отраслях, снизился на 10–70%.

Скоринг, проводимый МФО, учитывает сферу деятельности заемщика и для некоторых сегментов может быть все еще более жестким, подтверждает директор по рискам ГК Eqvanta Алексей Передерий. «На текущий момент просрочка в указанных группах занятости вернулась к допандемийным уровням, но в случае ухудшения эпидемиологической обстановки риск роста просрочки по указанным группам значительно превышает средние показатели»,— предостерегает он. Можно назвать 2021 год более «стабильным» и «живым» для указанных сегментов, согласна директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Однако, по ее словам, «сохраняются риски, связанные с эпидемиологической картиной: люди, работающие в сфере услуг, относятся к категориям, наиболее подверженным опасности заболевания, что, в свою очередь, может повлечь несоблюдение условий договора займа».

Требования ко всем заемщикам остаются достаточно жесткими, отмечают участники рынка. «Но для некоторых категорий граждан процент одобрения заявок чуть выше,— признает гендиректор "Займера" Роман Макаров.— Например, для работников бюджетной сферы. У них дисциплина всегда выше, кроме того, это категории граждан, получающие максимальную поддержку государства. А значит, риски их кредитования ниже».

По его мнению, уровень одобрения займов уже никогда не будет прежним. «МФО за время кризиса привлекли новых, качественных заемщиков и значительно улучшили портфели. Наращивать просроченную задолженность никто из кредиторов не хочет»,— считает он. И такая консервативная политика позволит МФО снизить долю дефолтов с текущих 25% в среднем по рынку до 20% в перспективе двух-трех лет, говорит гендиректор «Юником24» Юрий Кудряков.

Однако не все участники микрофинансового рынка настроены пессимистично. Так, «МигКредит» вернул скоринг на допандемийные показатели для всех заемщиков независимо от рода деятельности. Компания мониторит ситуацию в отраслях, но пока нет причин для введения стресс-сценария, уверен глава «МигКредита» Олег Гришин. Профиль работы имеет существенное, но не определяющее значение, добавляет управляющий партнер финтех-группы «Финбридж» Леонид Корнилов. Более жесткий скоринг сейчас сохраняется для малого бизнеса, молодежи, заемщиков, прошедших процедуру банкротства, перечисляет он. В целом, по оценкам СРО «МиР», если не будут введены дополнительные меры сдерживания пандемии, то тренд «более низкой одобряемости» сохранится в четвертом квартале 2021 года и первом квартале 2022 года.