АСВ: в 2021 году объем подлежащих страхованию вкладов вырос на 11,9%, все крупные банки повысили ставки

Общий объем застрахованных средств всех категорий вкладчиков (физических и юридических лиц) в российских банках по итогам 2021 года увеличился на 11,9% и составил 43,998 трлн рублей. Такие данные приводятся в опубликованном Агентством по страхованию вкладов «Мониторинге застрахованных вкладов за 2021 год».

В частности, объем застрахованных вкладов населения составил 34,651 трлн рублей (плюс 5,8% за год), застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей — 1,286 трлн (плюс 25,7%), застрахованных депозитов юридических лиц — 4,823 трлн (плюс 14,5%), застрахованных средств на счетах эскроу — 3,041 трлн (плюс 158%).

Средний размер вклада физического лица (за исключением вкладчиков с остатком средств на счете до 1 тыс. рублей) составил 273 тыс. рублей, юридического лица — 2,229 млн. Средний размер средств вкладчиков на счетах эскроу — 6,2 млн рублей. При этом средний размер вклада без учета вкладчиков с остатками на счетах до 10 тыс. рублей составил для физических лиц 420 тыс. рублей, для юридических лиц — 2,851 млн.

«Активный рост среди вкладов физических лиц в 2021 году показали сбережения в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей, увеличившись на 14,4% по сумме и на 14,7% по количеству вкладчиков. Вклады на сумму до 1,4 млн рублей выросли на 9,7% по сумме и 3,3% по количеству вкладчиков. В структуре вкладов юридических лиц с начала года наибольший рост продемонстрировали крупные вклады в диапазонах от 10 млн до 20 млн рублей и свыше 20 млн рублей (на 19,8% и 18,2% по сумме и на 18% и 23,2% по количеству вкладчиков соответственно)», — отмечается в  резюме обзора.

В  полной версии документа в числе прочего сообщается, что распределение количества физических лиц имеет следующий вид: 85,5% приходится на вкладчиков с суммой остатков на счетах до 100 тыс. рублей, 11,6% — от 100 тыс. до 1 млн рублей, 1,3% — от 1 млн до 1,4 млн, 1,1% — от 1,4 млн до 3 млн, 0,4% — от 3 млн до 10 млн, 0,1% — свыше 10 млн рублей.

Агентство в том числе анализирует доходность вкладов.

«Проводимый агентством мониторинг процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках показал, что за 2021 год все банки повысили ставки», — констатирует АСВ.

В результате средний размер ставок по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн рублей за 2021 год увеличился на 3,5 процентного пункта (с 4,5% до 8%). Средневзвешенный уровень ставок по аналогичным вкладам вырос на 3,2 п. п. (с 4,3% до 7,5%). Основной рост ставок пришелся на второе полугодие 2021 года, что было связано с увеличением ключевой ставки Банка России, уточняет АСВ.

В 2021 году доля вкладов населения в иностранной валюте в общем объеме вкладов снизилась на 0,8 п. п. до 19,9%, сообщает также агентство.

Доля средств на текущих счетах за 2021 год в общем объеме вкладов населения выросла на 3,4 п. п. до 38,8%. Доля вкладов сроком до года уменьшилась на 0,2 п. п., составив 28,4%. Доля вкладов, размещенных на срок свыше года, снизилась на 3,2 п. п. до 32,8%.

Доля рынка вкладов 30 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов населения увеличилась в 2021 году на 1,1 п. п., составив 93%. Доля СберБанка в отчетном периоде снизилась на 1 п. п. до 44,2%.

Установленные законом максимальные размеры возмещения в 1,4 млн и 10 млн рублей на одного вкладчика (по соответствующим видам вкладов) обеспечивают полную страховую защиту 98,3% всех вкладчиков действующих банков (98,4% в части физических лиц и 86,3% в части юридических лиц), указывает АСВ.

За время работы агентство выплатило по 545 страховым случаям в банках 2 трлн рублей, средства получили 4,35 млн вкладчиков, обратившихся за страховым возмещением. Подавляющее большинство вкладчиков, включенных в реестры обязательств этих банков (96%), получили возможность полностью вернуть свои денежные средства за счет страхового возмещения, выплачиваемого агентством в рамках установленных лимитов. По 22 страховым случаям, наступившим в 2021 году, доля таких вкладчиков составляет 98%.