Рейтинг вкладов для физических лиц в банках Казани, сентябрь 2021
Портал «Финансист» представляет вниманию читателей очередной рейтинг месяца. На этот раз обзор посвящен депозитным программам банков Казани. Рассмотрению подлежали вклады для физических лиц с максимальной доходностью из действующей линейки каждого банка на сумму 1 000 000 рублей, сроком на один год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банка.
Отметим, в рейтинге не учитывались вклады, предназначенные для узкого специализированного круга вкладчиков, такие как пенсионные, инвестиционные, зарплатные, детские вклады и прочие.
На сегодняшний день открыть рублевый вклад, отвечающий заданным параметрам, можно в 50 банках Казани.
Банки были упорядочены по количеству набранных баллов по каждому из оцениваемых специалистами портала критерию.
Годовая процентная ставка по вкладу, согласитесь, играет ключевую роль при выборе финансовой организации. По данным портала «Финансист» в Казани процентная ставка по срочным вкладам, открываемым на год, на сумму 1 000 000 рублей, в среднем составляет 5,92% годовых (отметим, почти год назад, в ноябре 2020 года, эта отметка находилась на уровне 4,23% годовых). Так, 16 банков предлагают депозиты по ставкам выше средневзвешенного показателя. 22 банка – по ставке примерно равной средней по городу. В оставшихся 12 кредитных организациях ставка по вкладам ниже среднего значения.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Другими словами, капитализация процентов – это дополнительный доход по вкладу. Такая опция есть у 13 кредитных организаций из представленных в рейтинге.
Пополнение вклада играет важную роль для потенциальных вкладчиков. Дополнительные взносы с различными ограничениями по сроку предусмотрены в 20 банках города.
Расходные операции – это возможность снятия части суммы вклада без потери процентов. Лишь три финучреждения нашего города предусматривают данную опцию в числе других.
Возможность досрочного востребования депозита на льготных условиях (ставка выше 1% годовых) еще один существенный нюанс при выборе вклада. 9 банков предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора вклада. В остальных кредитных организациях льготная процентная ставка при досрочном изъятии депозита не применяется.
Повышенная ставка при оформлении депозита посредством онлайн-каналов во времена цифровых технологий и вынужденных условий пандемии является еще одним существенным плюсом в выборе финансовой организации. Так надбавка к годовой процентной ставке предусмотрена в 10 банках нашего города.
|
Место |
Название банка и вклада |
Ставка, % годовых |
Порядок выплаты процентов |
Капитализация процентов |
Пополнение |
Расходные операции |
Досрочное изъятие на льготных условиях |
Надбавка к ставке за онлайн размещение |
|
1 |
МТС-БАНК |
6,50 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 90 дней |
нет |
да |
нет |
|
СОЛИД БАНК |
7,20 |
ежемесячно |
нет |
да, за исключением последних 180 дней |
да |
нет |
нет |
|
|
2 |
БАНК ДОМ.РФ |
6,50 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 15 дней |
нет |
нет |
+0,20% годовых |
|
РЕАЛИСТ БАНК |
7,10 |
ежемесячно |
да |
да, в течение первых 7 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
3 |
АБСОЛЮТ БАНК |
6,60 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
АВТОКРЕДИТБАНК |
6,80 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
БАНК СОЮЗ |
7,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
+0,20% годовых |
|
|
ИНВЕСТТОРГБАНК |
6,75 |
ежемесячно |
нет |
да, в течение первых 30 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
7,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РЕНЕССАНС КРЕДИТ |
7,50 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
+0,25% годовых |
|
|
ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК |
6,90 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 7 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
4 |
БКС БАНК |
6,60 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
7,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
6,50 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
СМП БАНК |
7,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
6,75 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
5 |
АКИБАНК |
5,75 |
по окончании срока |
нет |
да, без ограничения по сроку |
да |
нет |
нет |
|
ТАТСОЦБАНК |
6,00 |
ежемесячно |
нет |
да, в течение первых 90 дней |
нет |
да |
нет |
|
|
6 |
БАНК ИНТЕЗА |
6,31 |
ежемесячно |
да |
да, в течение первых 3 дней |
нет |
нет |
нет |
|
БЫСТРОБАНК |
6,00 |
по окончании срока |
нет |
да, без ограничения по сроку |
нет |
нет |
нет |
|
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
6,35 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 60 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
5,50 |
по окончании срока |
нет |
да, за исключением последних 60 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
7 |
АЛЬФА-БАНК |
6,31 |
ежемесячно и по окончании срока |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
БАНК КАЗАНИ |
6,25 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ГАЗПРОМБАНК |
6,03 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ИК БАНК |
5,80 |
ежеквартально |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
НОВИКОМ |
6,30 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
+0,10% годовых |
|
|
ОТП БАНК |
6,20 |
на следующий день |
нет |
нет |
нет |
нет |
+0,15% годовых |
|
|
СОВКОМБАНК |
6,00 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 10 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
6,22 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
8 |
АВАНГАРД |
5,70 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
АК БАРС |
5,80 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК |
4,00 |
ежемесячно |
нет |
да, без ограничения по сроку |
да |
да |
нет |
|
|
РОСБАНК |
6,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
РОСГОССТРАХ БАНК |
6,10 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
6,30 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ФИНАМ |
5,80 |
ежеквартально |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
6,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
ФРИДОМ ФИНАНС |
6,10 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
9 |
ВТБ |
4,12 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
+0,19% годовых |
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5,25 |
ежемесячно |
да |
да, за исключением последних 30 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
РОССИЯ |
4,05 |
по окончании срока |
нет |
да, за исключением последних 100 дней |
нет |
нет |
+1% годовых |
|
|
СБЕР |
3,35 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
+0,15% годовых |
|
|
ТИМЕР БАНК |
5,10 |
ежемесячно |
да |
да, в течение первых 186 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
УРАЛСИБ |
5,10 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
+0,20% годовых |
|
|
10 |
БАНК АВЕРС |
5,00 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 90 дней |
нет |
нет |
нет |
|
АЛТЫНБАНК |
4,25 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 90 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
11 |
БАНК ЗЕНИТ |
4,20 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
+0,15% годовых |
|
ПОЧТА БАНК |
4,50 |
по окончании срока |
нет |
да, в течение первых 10 дней |
нет |
нет |
нет |
|
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
4,80 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
!!! Условия по вкладам в банках Казани представлены на 20 сентября 2021 года.
*Обратите внимание, оформление акционного вклада ограничено по сроку.
**Указанная ставка (либо депозитная программа) действительна для новых клиентов банка.
Таблица рейтингавыгодных вкладов с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга:
Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов. Оценке подлежали следующие характеристики депозитных программ:
1. Величина годовой процентной ставки (средняя ставка составляет 5,92%):
- 0 баллов — ниже среднего значения;
- 2 балла — приблизительно равна среднему значению (±0,5%);
- 4 балла — выше среднего значения.
2. Наличие опции капитализации процентов:
- 0 баллов — капитализация процентов не предусмотрена;
- 0,5 балла — предусмотрена капитализация процентов по вкладу.
3. Возможность пополнения вклада:
- 0 баллов — возможности нет;
- 0,5 балла — пополнение в течение первого месяца;
- 1 балл — возможность пополнения сроком более одного месяца.
4. Возможность совершения расходных операций по вкладу:
- 0 баллов — возможность не предусмотрена;
- 0,5 балла — предусмотрены расходные операции по вкладу.
5. Право на досрочное изъятие вклада на льготных условиях (ставка выше 1% годовых):
- 0 баллов — льготная процентная ставка при досрочном изъятии депозита не применяется;
- 0,5 балла — при досрочном изъятии депозита применяется льготная ставка.
6. Надбавка к процентной ставке за оформление вклада посредством онлайн-каналов:
- 0 баллов — не предусмотрена;
- 0,5 балла — предусмотрена.
|
|
С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».