Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Автокредит на подержанное авто с рук в Казани

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и вошел в ранг необходимых вещей для повседневной жизни многих российских семей. Откуда же взять средства на автомобиль, если накопить не получается? Ответ очевиден: купить машину можно в кредит.

Портал «Финансист», всегда заботясь о просветлении широких масс по части банковских услуг, решил на этот раз рассказать подробнее об услуге автокредитования в банках Казани.


Автокредит – это разновидность целевого кредита, предназначенного, как видно из названия, для покупки автомобиля. Залогом такого кредита является приобретаемый автомобиль. Авто может быть иностранного и отечественного производства, новое и подержанное, приобретаться через автосалон или у физического лица. 

Так, по данным аналитического агентства Автостат на июнь 2018 года, каждая третья семья* (30%) имеют один автомобиль, каждая седьмая (14,7%) - два, чуть более 2% семей имеют в своем расположении три авто, и немногим более 1% российских семей обладают четырьмя и более автомобилей. Парк легковых автомобилей в России во владении физических лиц по состоянию на 1 января 2018 года составляет 40,7 миллионов единиц. Просто огромная цифра!

*под семьей подразумеваются люди, проживающие вместе.

Продуктовый ряд в линейке автокредитов банков Казани обширен, но все программы имеют схожий набор характеристик:

1. процентная ставка – самый весомый аргумент в пользу выбора кредитной программы. Чем ниже ставка, тем меньше мы переплачиваем банку. В последнее время наметилась тенденция к снижению ставок по кредитам, не обошла она стороной и автокредитование. Так, на конец июня 2018 года средняя процентная ставка по автокредиту составляла 15,63% годовых, тогда как год назад она находилась на отметке 16,87% годовых.

2. срок кредитования – как правило, варьируется от года до 5 лет (некоторые банки готовы кредитовать даже на срок до 7 лет).

3. сумма первоначального взноса – еще одна тема для размышления для заемщика. Понятно, что чем выше первоначальный взнос, тем меньший риск несут банки и соответственно тем ниже ставка по кредиту. Но не всегда удается набрать заведомо нужную сумму и тут на помощь приходят банки с программами автокредитования с первоначальным взносом от 0%. Очень удобно.

4. валюта кредита. В большинстве случаев банки Казани выдают кредиты в рублях, но существуют программы с кредитованием в долларах США и евро. Потенциальный заемщик должен осознанно подходить к выбору валюты, так как никто не застрахован от падения курса рубля, особенно учитывая горький опыт прошлых лет.

5. сумма кредитования, как правило, начинается с отметки в 50-100 тысяч рублей и останавливается на уровне в 3-4 миллиона. Но если вам приглянулась машина за 6, а то и за 8 миллионов отечественных рублей, не огорчайтесь, обязательно найдете банк, готовый прокредитовать вашу покупку.

6. страхование – еще одна весомая трата при автокредитовании. Мало того, что нам приходится платить проценты за пользование кредитом, банки, дабы минимизировать свои риски навязывают страховки за жизнь и здоровье заемщика и сохранность авто (КАСКО). К счастью многих, на рынке все больше кредитных продуктов, предусматривающих кредитование без страховок (кроме ОСАГО – закреплено на государственном уровне), но следует учесть, что страхование – это подушка безопасности и для потенциального заемщика - в случае болезни или аварии.

7. требования к заемщику – это согласованный банком перечень характеристик, которым должен соответствовать заемщик. Как правило, в этот список попадают следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21-23 (реже от 18 лет) лет до 60-65 лет (в некоторых случаях до 75-85 лет);
  • наличие общего трудового стажа от года, стажа на последнем рабочем месте от 3-6 месяцев;
  • проживание и регистрация, официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
  • постоянный доход.

Также параметры могут дополняться другими требованиями, например, наличием как минимум двух контактных номеров телефона (домашний плюс рабочий), отсутствием текущей просроченной задолженности, либо исключать некоторые из пунктов.

8. требования к документам – перечень документов, предоставляемых заемщиком для получения кредита. К необходимым документам относятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • документы на автомобиль.

Само собой разумеется, банки вправе сокращать этот список на свое усмотрение, либо запрашивать дополнительные документы.

9. возраст подержанного автомобиля – также регламентируется банком на свое усмотрение. Как правило, требования к отечественным автомобилям куда строже, чем к собратьям иностранного производства. Как правило, для иномарок возраст ограничивается максимум 15 годами на момент окончания действия кредитного договора, для отечественных авто – 12 годами.

Как было сказано выше, кредитных программ, предлагаемых банками, масса, но направлены они, в основном, на покупку новенького авто, либо подержанного через автосалон. А что, если денег совсем мало, и приглянувшаяся, выставленная на продажу, старая машина соседа – уже мечта? 


Предлагают ли банки программы на покупку подержанного автомобиля у частных лиц?

Ответ: да, предлагают. Однако банков с таким финансовым продуктом можно пересчитать на пальцах обеих рук (а именно, только 10 банков Казани предлагают такой кредит). И к большому сожалению, процентная ставка по такому кредиту на порядок выше обычных автопрограмм, опять же - из-за высоких рисков.

Постараемся разобраться подробнее с вопросом покупки подержанного автомобиля у физического лица.

Самое первое и важное, что необходимо сделать потенциальному покупателю: убедиться, что продаваемое авто:

А. не стоит в залоге у какого-либо банка!
Б. не числится в угоне!

Если формально документы не имеют никаких подозрений, можно смело заключать с продавцом договор купли-продажи и с документами отправляться в банк. Обычно банки рассматривают заявки от 1 часа до 3 дней, и после положительного решения перечисляют необходимую сумму на счет продавца. Поздравляем – вы обладатель автомобиля!

Важно: перед подписанием каких-либо документов не забудьте тщательно ознакомиться со всей кредитной документацией, внимательно читайте ссылки и информацию, напечатанную мелким шрифтом. Как показывает практика, именно там таятся все подводные камни кредитного договора. А лучше, если вы возьмете документы домой и у вас будет время спокойно с ними ознакомиться. Еще лучше - показать договор надежному юристу.
И на десерт узнаем, какой банк на финансовом рынке Казани предлагает самый выгодный кредит на покупку подержанного автомобиля у физического лица.

Место

Банк и название программы

Ставка

Срок

Первоначальный взнос

Сумма кредита

1.

ВТБ
«Свобода выбора»

9,9-12,9

12-60 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 3 млн.

 

2.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Свои люди»

10,9-13,9

36-84 мес.

От 30%

От 500 тыс. до 6 млн.

 

3.

АВТОКРЕДИТ БАНК
«Автокредит»

12,5-14

До 36 мес.

От 30%

От 100 тыс.

 

 

4.

БЫСТРОБАНК
«Подержанный автомобиль»

13-25,5

1-84 мес.

От 0%

От 50 тыс. до 1,5 млн.

ЗАРЕЧЬЕ
«Автокредитование»

13-16

До 36 мес.

индивидуально

От 100 тыс. до 3 млн.

5.

АЛТЫН БАНК
«Автокредитование»

14-16

До 36 мес.

От 0%

индивидуально

 

 

6.

АКИБАНК
«АВТОмобильный»

19

12-36 мес.

От 30%

От 100 тыс. до 1 млн.

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Автокредит»

19-25

13-59 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 1 млн.

 

7.

СОВКОМБАНК
«Автокред из рук в руки»

19

12-60 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 1 млн.

Лидирующую позицию в нашем мини-рейтинге прочно занимает банк ВТБ с программой «Свобода выбора». Невозможно не согласиться, минимально возможная ставка 9,9% годовых, заявляемая банком – одна из самых низких на сегодняшний день.

По условиям программы при покупке б/у машины иностранного производства первоначальный взнос от 0%, максимальная сумма кредитования 3 миллиона рублей; при приобретении отечественного автомобиля первоначальный взнос от 30% и сумма кредита до 800 тысяч рублей.

Желающих не оформлять полис КАСКО в банке «разворачивать» не будут. Банк ВТБ предусмотрительно подготовил условия и для таких заемщиков: приобретаемый автомобиль должен быть иностранного производства, ставка 11,9% годовых при условии страхования жизни заемщика и 14,9% годовых без таковой, максимальная сумма кредитования от 100 000 до 1 500 000 рублей, первоначальный взнос от 20%.

Погашение автокредита осуществляется равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты).

С полными условиями автокредитования на подержанное авто у физического лица Вы можете ознакомиться по ссылке. С условиями по всем автопрограммам банков Казани можно ознакомиться здесь. Данные указаны на 20 июля 2018 года.

Как и в любом вопросе, в автокредитовании есть ряд плюсов и минусов. И прибегают к нему, если плюсы перевешивают все видимые и хорошо завуалированные минусы. Чтобы машина так и осталась для вас лишь средством передвижения, а не стала предметом небывалой роскоши и вашей щедрости к банкам, учитесь выбирать правильно. Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти в сети интернет, в частности на портале «Финансист».

Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)

Регина Зиганшина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ Пенсионный фонд проанализировал предпочтения своих клиентов
ВТБ Пенсионный фонд проанализировал предпочтения своих клиентов, самостоятельно формирующих свою будущую пенсию
Банк «Открытие» облегчит застройщикам переход на новые принципы работы по ДДУ
Банк «Открытие» предлагает застройщикам гибкие условия при работе со счетами эскроу
Далеко не все застройщики республики готовы перейти на расчеты через счета эскроу
Только половина застройщиков Татарстана готова подстроиться под новые требования законодательства в сфере долевого строительства и перейти на расчеты по счетам эскроу
Мэрия Казани аккредитовала 3 банка для выдачи льготных кредитов для МСБ
На прошлой неделе мэрия Казани аккредитовала сразу три банка для участия в городской программе льготного кредитования МСБ
Кредит Европа Банк в очередной раз понизил ставки по вкладам в долларах
С 19 марта 2019 года Кредит Европа Банк вновь снизил ставки по вкладам «Срочный», «Оптимальный» и «Оптимальный online» в долларах США
В «КСА-КЛУВЕР» выявлена недостача в 139 миллионов рублей
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) произвело инвентаризацию имущества в «Крымском страховом альянсе» («КСА-Клувер») и обнаружило 139 млн. рублей недостачи
Минфин спасет бизнес на гарантиях нескольким десяткам банков
Минфин планирует изменить введенные меньше года назад требования к рейтингам банков, выдающим банковские гарантии по госконтрактам
Ничего личного, только цифра
Госуслуги с июня начнут превращать в суперсервисы
Вклады подорожают для банков
За депозиты с высокой ставкой придется больше отчислять в страховой фонд
Факторинг растет вширь
Рынок поддерживают новые отрасли и низкие ставки