Автокредит в Казани на подержанное авто с рук

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и вошел в ранг необходимых вещей для повседневной жизни многих российских семей. Откуда же взять средства на автомобиль, если накопить не получается? Ответ очевиден: купить машину можно в кредит.

На заметку, по данным исследования аналитического агентства «Автостат» за семь месяцев нынешнего года республика Татарстан заняла девятое место среди российских регионов с наибольшим числом проданных легковых автомобилей с пробегом: было продано 76,7 тысяч автомобилей (прирост составил 4,2% по сравнению с прошлым годом). Всего же в РФ за данный период было реализовано порядка 3 миллионов легковушек, что на 0,4% менее продаж 2018 года. Лидером же рейтинга стала Московская область, где было продано 191, 5 тысяч машин. Следом идут Москва и Краснодарский край (147,9 тысяч и 144,6 реализованных автомобилей соответственно).

Итак, портал «Финансист», всегда заботясь о просветлении широких масс по части банковских услуг, решил на этот раз рассказать подробнее об услуге автокредитования в банках Казани. 

Заметим, продуктовый ряд в линейке автокредитов банков Казани обширен, но все программы имеют схожий набор характеристик: 

1. процентная ставка – самый весомый аргумент в пользу выбора кредитной программы. Чем ниже ставка, тем меньше мы переплачиваем банку (при условии оформления страхования жизни заемщика и страхования залога минимальная ставка от 8% годовых). 

2. срок кредита – как правило, варьируется от года до 5 лет (некоторые банки готовы кредитовать даже на срок до 7 лет). 

3. сумма первоначального взноса – еще одна тема для размышления для заемщика. Понятно, что чем выше первоначальный взнос, тем меньший риск несут банки и соответственно тем ниже ставка по кредиту. Но не всегда удается набрать заведомо нужную сумму и тут на помощь приходят банки с программами автокредитования с первоначальным взносом от 0%. Очень удобно. 

4. валюта кредита. В большинстве случаев банки Казани выдают кредиты в рублях, но существуют программы с кредитованием в долларах США и евро. Потенциальный заемщик должен осознанно подходить к выбору валюты, так как никто не застрахован от падения курса рубля, особенно учитывая горький опыт прошлых лет.

5. сумма кредитования, как правило, начинается с отметки в 50-100 тысяч рублей и останавливается на уровне в 3-4 миллиона. Но если вам приглянулась машина за 6, а то и за 8 миллионов отечественных рублей, не огорчайтесь, обязательно найдете банк, готовый прокредитовать вашу покупку. 

6. страхование – еще одна весомая трата при автокредитовании. Мало того, что нам приходится платить проценты за пользование кредитом, банки, дабы минимизировать свои риски навязывают страховки за жизнь и здоровье заемщика и сохранность авто (КАСКО). К счастью многих, на рынке все больше кредитных продуктов, предусматривающих кредитование без страховок (кроме ОСАГО – закреплено на государственном уровне), но следует учесть, что страхование – это подушка безопасности и для потенциального заемщика - в случае болезни или аварии. 

7. требования к заемщику – это согласованный банком перечень характеристик, которым должен соответствовать заемщик. Как правило, в этот список попадают следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 21-23 (реже от 18 лет) лет до 60-65 лет (в некоторых случаях до 75-85 лет);
• наличие общего трудового стажа от года, стажа на последнем рабочем месте от 1-6 месяцев;
• проживание и регистрация, официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
• постоянный доход.

Также параметры могут дополняться другими требованиями, например, наличием как минимум двух контактных номеров телефона (домашний плюс рабочий), отсутствием текущей просроченной задолженности, либо исключать некоторые из пунктов.

8. требования к документам – перечень документов, предоставляемых заемщиком для получения кредита. К необходимым документам относятся:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
• документы, подтверждающие доход;
• документы, подтверждающие занятость;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• документы на автомобиль.
Само собой разумеется, банки вправе сокращать этот список на свое усмотрение, либо запрашивать дополнительные документы.

9. возраст подержанного автомобиля – также регламентируется банком на свое усмотрение. Как правило, требования к отечественным автомобилям куда строже, чем к собратьям иностранного производства. Как правило, для иномарок возраст ограничивается максимум 15 годами на момент окончания действия кредитного договора, для отечественных авто – 12 годами.

Как было сказано выше, кредитных программ, предлагаемых банками, масса, но направлены они, в основном, на покупку новенького авто, либо подержанного через автосалон. А что, если денег совсем мало, и приглянувшаяся, выставленная на продажу, старая машина соседа – уже мечта? 



Предлагают ли банки программы на покупку подержанного автомобиля у частных лиц?

Ответ: да, предлагают. Однако банков с таким финансовым продуктом можно пересчитать на пальцах обеих рук (а именно, только 9 банков Казани предлагают такой кредит). И к большому сожалению, процентная ставка по такому кредиту как правило, но нам на радость – не всегда - на порядок выше обычных автопрограмм, причина - высокие риски.

Постараемся разобраться подробнее с вопросом покупки подержанного автомобиля у физического лица.

Самое первое и важное, что необходимо сделать потенциальному покупателю: убедиться, что продаваемое авто:

А. не стоит в залоге у какого-либо банка!
Б. не числится в угоне!

Если формально документы не имеют никаких подозрений, можно смело заключать с продавцом договор купли-продажи и с документами отправляться в банк. Обычно банки рассматривают заявки от 1 часа до 3 дней, и после положительного решения перечисляют необходимую сумму на счет продавца. Поздравляем – вы обладатель автомобиля!

Важно: перед подписанием каких-либо документов не забудьте тщательно ознакомиться со всей кредитной документацией, внимательно читайте ссылки и информацию, напечатанную мелким шрифтом. Как показывает практика, именно там таятся все подводные камни кредитного договора. А лучше, если вы возьмете документы домой и у вас будет время спокойно с ними ознакомиться. Еще лучше - показать договор надежному юристу.

Итак, взглянем, какими предложениями богата ниша кредитования на покупку подержанного автомобиля у физического лица в Казани.


Название банка и кредитной программы	Сумма кредита	Срок кредита	Ставка, % годовых	Первоначальный взнос
ВТБ «Свобода выбора»	от 100 000 до 3 000 000	до 60 мес.	8-10	от 0%
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК «Свои люди»	от 300 000 до 6 000 000	до 84 мес.	10,9-13,9	от 10%
АВТОКРЕДИТБАНК «Автокредит»	от 100 000	до 36 мес.	11,5-14	от 30%
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «На покупку автомобиля с пробегом»	от 100 000	до 60 мес.	12,7-14,5	от 20%
ОТП БАНК «Весенний драйв. Подержанное авто»	от 100 000 до 4 000 000	до 60 мес.	12,99-16,99	от 0%
БЫСТРОБАНК «Подержанный автомобиль»	от 50 000 до 3 000 000	до 84 мес.	13-23,5	от 0%
ЗАРЕЧЬЕ «Автокредитование»	от 100 000 до 3 000 000	до 36 мес.	13-16	от 30%
АЛТЫНБАНК «Автокредитование»	индивидуально	до 36 мес.*	14-15	от 0%*
СОВКОМБАНК «Автокред из рук в руки»	от 100 000 до 1 000 000	до 60 мес.	18,9-21,9	от 0%

*Кредит на приобретение подержанного автомобиля выдается только под залог имеющейся в собственности недвижимости.
!!! Информация по условиям кредитов представлена на сентябрь 2019 года. 

Лидирующую позицию в нашем обзоре с максимально выгодными для заемщика условиями прочно занимает банк ВТБ с программой «Свобода выбора». Невозможно не согласиться, минимально возможная ставка 8% годовых, заявляемая банком – одна из самых низких на сегодняшний день.

По условиям программы при покупке б/у машины иностранного производства первоначальный взнос от 0%, максимальная сумма кредитования 3 миллиона рублей; при приобретении отечественного автомобиля первоначальный взнос от 30% и сумма кредита до 800 тысяч рублей.

Желающих не оформлять полис КАСКО в банке «разворачивать» не будут. Банк ВТБ предусмотрительно подготовил условия и для таких заемщиков: приобретаемый автомобиль должен быть иностранного производства, ставка 11% годовых при условии страхования жизни заемщика и 13% годовых без таковой, максимальная сумма кредитования от 100 000 до 1 500 000 рублей, первоначальный взнос от 20%.

Погашение автокредита осуществляется равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты).

С условиями по всем автопрограммам банков Казани можно ознакомиться здесь. Данные указаны на 9 сентября 2019 года.

Как и в любом вопросе, в автокредитовании есть ряд плюсов и минусов. И прибегают к нему, если плюсы перевешивают все видимые и хорошо завуалированные минусы. Чтобы машина так и осталась для вас лишь средством передвижения, а не стала предметом небывалой роскоши и вашей щедрости к банкам, учитесь выбирать правильно. Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти в сети интернет, в частности на портале «Финансист». 

Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)