Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Автокредит на подержанное авто с рук в Казани

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и вошел в ранг необходимых вещей для повседневной жизни многих российских семей. Откуда же взять средства на автомобиль, если накопить не получается? Ответ очевиден: купить машину можно в кредит.

Портал «Финансист», всегда заботясь о просветлении широких масс по части банковских услуг, решил на этот раз рассказать подробнее об услуге автокредитования в банках Казани.


Автокредит – это разновидность целевого кредита, предназначенного, как видно из названия, для покупки автомобиля. Залогом такого кредита является приобретаемый автомобиль. Авто может быть иностранного и отечественного производства, новое и подержанное, приобретаться через автосалон или у физического лица. 

Так, по данным аналитического агентства Автостат на июнь 2018 года, каждая третья семья* (30%) имеют один автомобиль, каждая седьмая (14,7%) - два, чуть более 2% семей имеют в своем расположении три авто, и немногим более 1% российских семей обладают четырьмя и более автомобилей. Парк легковых автомобилей в России во владении физических лиц по состоянию на 1 января 2018 года составляет 40,7 миллионов единиц. Просто огромная цифра!

*под семьей подразумеваются люди, проживающие вместе.

Продуктовый ряд в линейке автокредитов банков Казани обширен, но все программы имеют схожий набор характеристик:

1. процентная ставка – самый весомый аргумент в пользу выбора кредитной программы. Чем ниже ставка, тем меньше мы переплачиваем банку. В последнее время наметилась тенденция к снижению ставок по кредитам, не обошла она стороной и автокредитование. Так, на конец июня 2018 года средняя процентная ставка по автокредиту составляла 15,63% годовых, тогда как год назад она находилась на отметке 16,87% годовых.

2. срок кредитования – как правило, варьируется от года до 5 лет (некоторые банки готовы кредитовать даже на срок до 7 лет).

3. сумма первоначального взноса – еще одна тема для размышления для заемщика. Понятно, что чем выше первоначальный взнос, тем меньший риск несут банки и соответственно тем ниже ставка по кредиту. Но не всегда удается набрать заведомо нужную сумму и тут на помощь приходят банки с программами автокредитования с первоначальным взносом от 0%. Очень удобно.

4. валюта кредита. В большинстве случаев банки Казани выдают кредиты в рублях, но существуют программы с кредитованием в долларах США и евро. Потенциальный заемщик должен осознанно подходить к выбору валюты, так как никто не застрахован от падения курса рубля, особенно учитывая горький опыт прошлых лет.

5. сумма кредитования, как правило, начинается с отметки в 50-100 тысяч рублей и останавливается на уровне в 3-4 миллиона. Но если вам приглянулась машина за 6, а то и за 8 миллионов отечественных рублей, не огорчайтесь, обязательно найдете банк, готовый прокредитовать вашу покупку.

6. страхование – еще одна весомая трата при автокредитовании. Мало того, что нам приходится платить проценты за пользование кредитом, банки, дабы минимизировать свои риски навязывают страховки за жизнь и здоровье заемщика и сохранность авто (КАСКО). К счастью многих, на рынке все больше кредитных продуктов, предусматривающих кредитование без страховок (кроме ОСАГО – закреплено на государственном уровне), но следует учесть, что страхование – это подушка безопасности и для потенциального заемщика - в случае болезни или аварии.

7. требования к заемщику – это согласованный банком перечень характеристик, которым должен соответствовать заемщик. Как правило, в этот список попадают следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21-23 (реже от 18 лет) лет до 60-65 лет (в некоторых случаях до 75-85 лет);
  • наличие общего трудового стажа от года, стажа на последнем рабочем месте от 3-6 месяцев;
  • проживание и регистрация, официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
  • постоянный доход.

Также параметры могут дополняться другими требованиями, например, наличием как минимум двух контактных номеров телефона (домашний плюс рабочий), отсутствием текущей просроченной задолженности, либо исключать некоторые из пунктов.

8. требования к документам – перечень документов, предоставляемых заемщиком для получения кредита. К необходимым документам относятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • документы на автомобиль.

Само собой разумеется, банки вправе сокращать этот список на свое усмотрение, либо запрашивать дополнительные документы.

9. возраст подержанного автомобиля – также регламентируется банком на свое усмотрение. Как правило, требования к отечественным автомобилям куда строже, чем к собратьям иностранного производства. Как правило, для иномарок возраст ограничивается максимум 15 годами на момент окончания действия кредитного договора, для отечественных авто – 12 годами.

Как было сказано выше, кредитных программ, предлагаемых банками, масса, но направлены они, в основном, на покупку новенького авто, либо подержанного через автосалон. А что, если денег совсем мало, и приглянувшаяся, выставленная на продажу, старая машина соседа – уже мечта? 


Предлагают ли банки программы на покупку подержанного автомобиля у частных лиц?

Ответ: да, предлагают. Однако банков с таким финансовым продуктом можно пересчитать на пальцах обеих рук (а именно, только 10 банков Казани предлагают такой кредит). И к большому сожалению, процентная ставка по такому кредиту на порядок выше обычных автопрограмм, опять же - из-за высоких рисков.

Постараемся разобраться подробнее с вопросом покупки подержанного автомобиля у физического лица.

Самое первое и важное, что необходимо сделать потенциальному покупателю: убедиться, что продаваемое авто:

А. не стоит в залоге у какого-либо банка!
Б. не числится в угоне!

Если формально документы не имеют никаких подозрений, можно смело заключать с продавцом договор купли-продажи и с документами отправляться в банк. Обычно банки рассматривают заявки от 1 часа до 3 дней, и после положительного решения перечисляют необходимую сумму на счет продавца. Поздравляем – вы обладатель автомобиля!

Важно: перед подписанием каких-либо документов не забудьте тщательно ознакомиться со всей кредитной документацией, внимательно читайте ссылки и информацию, напечатанную мелким шрифтом. Как показывает практика, именно там таятся все подводные камни кредитного договора. А лучше, если вы возьмете документы домой и у вас будет время спокойно с ними ознакомиться. Еще лучше - показать договор надежному юристу.
И на десерт узнаем, какой банк на финансовом рынке Казани предлагает самый выгодный кредит на покупку подержанного автомобиля у физического лица.

Место

Банк и название программы

Ставка

Срок

Первоначальный взнос

Сумма кредита

1.

ВТБ
«Свобода выбора»

9,9-12,9

12-60 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 3 млн.

 

2.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Свои люди»

10,9-13,9

36-84 мес.

От 30%

От 500 тыс. до 6 млн.

 

3.

АВТОКРЕДИТ БАНК
«Автокредит»

12,5-14

До 36 мес.

От 30%

От 100 тыс.

 

 

4.

БЫСТРОБАНК
«Подержанный автомобиль»

13-25,5

1-84 мес.

От 0%

От 50 тыс. до 1,5 млн.

ЗАРЕЧЬЕ
«Автокредитование»

13-16

До 36 мес.

индивидуально

От 100 тыс. до 3 млн.

5.

АЛТЫН БАНК
«Автокредитование»

14-16

До 36 мес.

От 0%

индивидуально

 

 

6.

АКИБАНК
«АВТОмобильный»

19

12-36 мес.

От 30%

От 100 тыс. до 1 млн.

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Автокредит»

19-25

13-59 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 1 млн.

 

7.

СОВКОМБАНК
«Автокред из рук в руки»

19

12-60 мес.

От 0%

От 100 тыс. до 1 млн.

Лидирующую позицию в нашем мини-рейтинге прочно занимает банк ВТБ с программой «Свобода выбора». Невозможно не согласиться, минимально возможная ставка 9,9% годовых, заявляемая банком – одна из самых низких на сегодняшний день.

По условиям программы при покупке б/у машины иностранного производства первоначальный взнос от 0%, максимальная сумма кредитования 3 миллиона рублей; при приобретении отечественного автомобиля первоначальный взнос от 30% и сумма кредита до 800 тысяч рублей.

Желающих не оформлять полис КАСКО в банке «разворачивать» не будут. Банк ВТБ предусмотрительно подготовил условия и для таких заемщиков: приобретаемый автомобиль должен быть иностранного производства, ставка 11,9% годовых при условии страхования жизни заемщика и 14,9% годовых без таковой, максимальная сумма кредитования от 100 000 до 1 500 000 рублей, первоначальный взнос от 20%.

Погашение автокредита осуществляется равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты).

С полными условиями автокредитования на подержанное авто у физического лица Вы можете ознакомиться по ссылке. С условиями по всем автопрограммам банков Казани можно ознакомиться здесь. Данные указаны на 20 июля 2018 года.

Как и в любом вопросе, в автокредитовании есть ряд плюсов и минусов. И прибегают к нему, если плюсы перевешивают все видимые и хорошо завуалированные минусы. Чтобы машина так и осталась для вас лишь средством передвижения, а не стала предметом небывалой роскоши и вашей щедрости к банкам, учитесь выбирать правильно. Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти в сети интернет, в частности на портале «Финансист».

Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)

Регина Зиганшина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Автоградбанк запустил вклад «Гарант»
Автоградбанк запустил вклад «Гарант» с доходностью 7% годовых
УБРиР и Инвестиционно-венчурный фонд Татарстана договорились вместе развивать бизнес в республике
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и Инвестиционно-венчурный фонд Республики Татарстан заключили соглашение о развитии промышленного бизнеса в регионе
В столице Татарстана стартует образовательный проект «Мама-предприниматель»
С 17 по 21 июня в торгово-промышленной палате РТ пройдет федеральный образовательный проект «Мама-предприниматель»
Альфа-Банк скорректировал условия по потребительским кредитам
Альфа-Банк скорректировал условия по потребительским кредитам
ВТБ Лизинг предлагает автомобили концерна Fiat Chrysler Automobiles на льготных условиях
ВТБ Лизинг и концерн FCA (Fiat Chrysler Automobiles) приняли совместное участие в выставке RETAIL WEEK EXPO, которая прошла в Москве в рамках «Недели Российского Ритейла»
На расчеты с кредиторами первой очереди Радиотехбанка направлено более 400 миллионов рублей
24 июня 2019 года начнутся расчеты с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов Радиотехбанка
Ключевой ставке вернули подвижность
ЦБ объявил о нейтральной денежной политике не позже чем через год
Мал золотник, да льготы
В статусе малого бизнеса можно будет задержаться на два года
Пенсионеры не обрели «Дом.РФ»
НПФ не смогли обосновать, зачем им дополнительные возможности инвестиций в ИЦБ
Нерезиденты не спешат в депозитарий
Счет номинального держателя открыл лишь один зарубежный банк