Банковская гарантия: виды и тарифы

Банковская гарантия - обеспечение исполнения обязательств в виде письменного обязательства банковской организации уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате, которое оформляется по просьбе должника (принципала).

В случае если ваш бизнес-партнёр свои обязательства выполнить своевременно не смог, банк, взявший его на поруки, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Таким образом, гарантия является дополнительным обеспечением платежа или исполнения иных договорных обязательств.

Таким образом, банковские гарантии сегодня стали незаменимой банковской услугой благодаря нормам 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также множеству других подзаконных актов. Бизнес, желающий получить госконтракты или муниципальный заказ, работает с банками, входящими в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения. Актуальный перечень банков можно найти на  сайте Минфина России.

Алексей Тетёркин, руководитель ККО Московского филиала АО «Солид Банк» в Казани: «Сегодня большим спросом пользуются все виды банковских гарантий для клиентов-участников государственных и муниципальных закупок, так как это очень выгодный, удобный и быстрореализуемый финансовый инструмент. Получение объемного контракта – цель многих организаций, субъектов малого и среднего бизнеса. Это и престиж компании, и ее рейтинг для будущих заказчиков, и, конечно же, стабильный доход. Но для участия в конкурсах на получение муниципальных и государственных заказов необходимо финансовое обеспечение в виде денежного залога или банковской гарантии. «Солид Банк», является надежным гарантом с большим опытом в обслуживании бизнеса. Солид Банк – один из первых в стране начал предоставлять банковские гарантии». 

Александр Попов, директор департамента гарантийного бизнеса банка «Восточный», рассказывает: «С учетом объемов и динамики роста рынка госзакупок наиболее востребованы гарантии на обеспечение исполнения контрактов, поскольку без финансового обеспечения участие в госконтрактах невозможно. При этом спрос на такие гарантии вырос с переходом торгов в электронный формат, который повлек рост количества компаний, готовых участвовать в закупках».

По большому счёту, с помощью механизма банковских гарантий государство полностью переложило проверку поставщиков государства на банковскую систему России. Ясное дело, услуга эта не безвозмездная, банк взимает за её предоставление.

Виды банковских гарантий по целям предоставления

Видов гарантий достаточно много, и каждый банк при разработке продуктовой линейки останавливается на своей классификации. Приведём основные, реально нынче востребованные, виды по целям предоставления.

1. Гарантия исполнения – покрывают риск ненадлежащего исполнения или неисполнения контракта продавцом или подрядчиком.
2. Тендерная гарантия – обеспечивают исполнение по контрактам, заключаемым по итогам конкурсных торгов. Данная гарантия гарантирует заказчику, что выбранный победитель торгов действительно подпишет контракт в соответствии с условиями тендерной заявки.
3. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивают возврат авансовых платежей, осуществленных покупателем, в случае неисполнения обязательств продавцом. Так, покупатель, который разрешает продавцу воспользоваться авансовым платежом, потребует, чтобы продавец обеспечил выдачу гарантии возврата авансового платежа на случай, если продавец своевременно не отгрузит товар.
4. Гарантия оплаты – обеспечивают обязательство по оплате в рамках контракта.
5. Гарантия на гарантийный период – обеспечивает выполнение продавцами оборудования гарантийных обязательств в течение всего срока ответственности продавца за дефекты.

Гарантии по форме предоставления

1. Прямая гарантия – гарантия, выданная банком по прямому поручению принципала;
2. Контргарантия - гарантия, выданная банком в пользу стороннего банка в целях выпуска последним гарантии в обеспечения обязательств клиента банка, выдавшего такую контргарантию».

Гарантия может быть выдана в режиме «экспресс» - срок принятия решения по такой гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления всех документов, однако максимальная сумма будет ниже, чем при стандартном подходе, а комиссия банка - выше.

Некоторые банки открываю клиентам «гарантийную» линию по аналогии с кредитной.

Условия предоставления банковских гарантий

При обращении в банк обратите внимание на ограничения по суммам, сроки, в которые банк обещает оформить гарантию, а также на комиссию. Поскольку далеко не всегда банк настаивает на открытии счёта у него – можно обратиться одновременно в несколько банков.

Требования к клиенту могут быть разными, но однозначно базовое – это должно быть юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ и действующее не менее 6 месяцев.

Например, Солид Банк предлагает банковские гарантии, как на обеспечение заявки для участия в тендере, так и на исполнение самого контракта. Минимальная сумма без ограничений, максимальная – до 50 миллионов рублей, однако Банк всегда идет на встречу своим клиентам и готов обсуждать индивидуальные условия по запрашиваемой банковской гарантии.Банковская гарантия на исполнение контракта может выдаваться на срок до 60 месяцев.Оформление занимает от одного рабочего дня. Минимальная комиссия составляет 1 000 рублей. Банк может выдать гарантию без залога и поручительства, без требования по открытию расчетного счета, а также без необходимости посещения офиса и из любой точки России.

Алексей Тетёркин, «Солид Банк»: «В Солид Банке существует специализированное бизнес-подразделение, работающее с банковскими гарантиями – Digital-блок, что позволяет квалифицированно подходить с развитию технологий и условий по оформлению и выдаче гарантий. Чтобы оформить банковскую гарантию, не обязательно посещать офис Солид Банка, достаточно оформить заявку на сайте банка. Еще одним преимуществом Солид Банка в предоставлении банковских гарантий является индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Это стало возможным, опять-таки, благодаря наличию в структуре банка специализированного подразделения, а также развитию информационных технологий».

Алсу Тазеева, руководитель Абсолют Банка в Казани: «Средний срок выдачи банковской гарантии в нашем банке - 1 рабочий день, не требуется открытие расчетного счета, залога, поручительства и депозита, проводится регистрация выпущенных гарантий в реестре zakupki.gov.ru, направление оригинала гарантии курьерской службой в любой регион России, не требуется посещение банка, электронная площадка по банковским гарантиям.  Минимальная сумма гарантии не ограничена, максимальная сумма гарантии составляет 10 миллионов рублей, 40 миллионов рублей - в адрес бенефициаров, входящих в структуру РЖД.  Срок действия гарантии - до 762 дней. Комиссия - от 1000 рублей.  Возможно индивидуальное рассмотрение заявок на выдачу банковских гарантий сроком более 150 календарных дней и на сумму свыше 40 миллионов рублей». 

В Ак Барс Банке можно получить все виды банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ в режиме онлайн и с минимальным пакетом документов. Процентная ставка от 3%. Время рассмотрения от 30 минут. «Гарантии выдаются без залога. И даже выше 100 миллионов рублей при определенном финансовом состоянии самого принципала, тоже выдаем беззалоговые экспресс-банковские гарантии, рассказали «Финансисту» в пресс-службе банка.

Александр Попов, банк «Восточный»: «Восточный банк предоставляет все виды гарантий, востребованные на рынке. За предоставление гарантии банк берет определенную комиссию. Стоимость гарантии рассчитывается по фиксированным тарифам или в процентах годовых от суммы гарантии. Как правило, комиссия Восточного банка за оформление и выдачу гарантии в среднем составляет 3–4%, но, как правило, не менее 1–2 тысяч рублей. Возможны и дополнительные платежи, которые могут возникнуть: открытие расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.
Банковские гарантии по 44-ФЗ, 185-ФЗ и 223-ФЗ до 300 миллионов рублей рассматриваются по индивидуальным тарифам в течение 3-х рабочих дней. Срок рассмотрения гарантий до 150 миллионов – 1 рабочий день, а гарантий до 20 миллионов – всего 2 часа».