Банковские гарантии в банках Казани: виды и условия. Что такое банковская гарантия?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Банковская гарантия: виды и тарифы

банковская гарантия

Банковская гарантия - обеспечение исполнения обязательств в виде письменного обязательства банковской организации уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате, которое оформляется по просьбе должника (принципала).

В случае если ваш бизнес-партнёр свои обязательства выполнить своевременно не смог, банк, взявший его на поруки, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Таким образом, гарантия является дополнительным обеспечением платежа или исполнения иных договорных обязательств.

Таким образом, банковские гарантии сегодня стали незаменимой банковской услугой благодаря нормам 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также множеству других подзаконных актов. Бизнес, желающий получить госконтракты или муниципальный заказ, работает с банками, входящими в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения. Актуальный перечень банков можно найти на  сайте Минфина России.

Алексей Тетёркин, руководитель ККО Московского филиала АО «Солид Банк» в Казани: «Сегодня большим спросом пользуются все виды банковских гарантий для клиентов-участников государственных и муниципальных закупок, так как это очень выгодный, удобный и быстрореализуемый финансовый инструмент. Получение объемного контракта – цель многих организаций, субъектов малого и среднего бизнеса. Это и престиж компании, и ее рейтинг для будущих заказчиков, и, конечно же, стабильный доход. Но для участия в конкурсах на получение муниципальных и государственных заказов необходимо финансовое обеспечение в виде денежного залога или банковской гарантии. «Солид Банк», является надежным гарантом с большим опытом в обслуживании бизнеса. Солид Банк – один из первых в стране начал предоставлять банковские гарантии». 

По большому счёту, с помощью механизма банковских гарантий государство полностью переложило проверку поставщиков государства на банковскую систему России. Ясное дело, услуга эта не безвозмездная, банк взимает за её предоставление.

Виды банковских гарантий по целям предоставления

Видов гарантий достаточно много, и каждый банк при разработке продуктовой линейки останавливается на своей классификации. Приведём основные, реально нынче востребованные, виды по целям предоставления.

1. Гарантия исполнения – покрывают риск ненадлежащего исполнения или неисполнения контракта продавцом или подрядчиком.
2. Тендерная гарантия – обеспечивают исполнение по контрактам, заключаемым по итогам конкурсных торгов. Данная гарантия гарантирует заказчику, что выбранный победитель торгов действительно подпишет контракт в соответствии с условиями тендерной заявки.
3. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивают возврат авансовых платежей, осуществленных покупателем, в случае неисполнения обязательств продавцом. Так, покупатель, который разрешает продавцу воспользоваться авансовым платежом, потребует, чтобы продавец обеспечил выдачу гарантии возврата авансового платежа на случай, если продавец своевременно не отгрузит товар.
4. Гарантия оплаты – обеспечивают обязательство по оплате в рамках контракта.
5. Гарантия на гарантийный период – обеспечивает выполнение продавцами оборудования гарантийных обязательств в течение всего срока ответственности продавца за дефекты.

Гарантии по форме предоставления

Кроме того, выделяются виды гарантий по форме предоставления:

1. Прямая гарантия – гарантия, выданная банком по прямому поручению принципала;
2. Контргарантия - гарантия, выданная банком в пользу стороннего банка в целях выпуска последним гарантии в обеспечения обязательств клиента банка, выдавшего такую контргарантию».

Гарантия может быть выдана в режиме «экспресс» - срок принятия решения по такой гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления всех документов, однако максимальная сумма будет ниже, чем при стандартном подходе, а комиссия банка - выше.

Некоторые банки открываю клиентам «гарантийную» линию по аналогии с кредитной.

Условия предоставления банковских гарантий

При обращении в банк обратите внимание на ограничения по суммам, сроки, в которые банк обещает оформить гарантию, а также на комиссию. Поскольку далеко не всегда банк настаивает на открытии счёта у него – можно обратиться одновременно в несколько банков.

Требования к клиенту могут быть разными, но однозначно базовое – это должно быть юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ и действующее не менее 6 месяцев.

Например, Солид Банк предлагает банковские гарантии, как на обеспечение заявки для участия в тендере, так и на исполнение самого контракта. Минимальная сумма без ограничений, максимальная – до 50 миллионов рублей, однако Банк всегда идет на встречу своим клиентам и готов обсуждать индивидуальные условия по запрашиваемой банковской гарантии.Банковская гарантия на исполнение контракта может выдаваться на срок до 60 месяцев.Оформление занимает от одного рабочего дня. Минимальная комиссия составляет 1 000 рублей. Банк может выдать гарантию без залога и поручительства, без требования по открытию расчетного счета, а также без необходимости посещения офиса и из любой точки России.

Алексей Тетёркин, «Солид Банк»: «В Солид Банке существует специализированное бизнес-подразделение, работающее с банковскими гарантиями – Digital-блок, что позволяет квалифицированно подходить с развитию технологий и условий по оформлению и выдаче гарантий. Чтобы оформить банковскую гарантию, не обязательно посещать офис Солид Банка, достаточно оформить заявку на сайте банка. Еще одним преимуществом Солид Банка в предоставлении банковских гарантий является индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Это стало возможным, опять-таки, благодаря наличию в структуре банка специализированного подразделения, а также развитию информационных технологий».

Алсу Тазеева, руководитель Абсолют Банка в КазаниАлсу Тазеева, руководитель Абсолют Банка в Казани: «Средний срок выдачи банковской гарантии в нашем банке - 1 рабочий день, не требуется открытие расчетного счета, залога, поручительства и депозита, проводится регистрация выпущенных гарантий в реестре zakupki.gov.ru, направление оригинала гарантии курьерской службой в любой регион России, не требуется посещение банка, электронная площадка по банковским гарантиям.  Минимальная сумма гарантии не ограничена, максимальная сумма гарантии составляет 10 миллионов рублей, 40 миллионов рублей - в адрес бенефициаров, входящих в структуру РЖД.  Срок действия гарантии - до 762 дней. Комиссия - от 1000 рублей.  Возможно индивидуальное рассмотрение заявок на выдачу банковских гарантий сроком более 150 календарных дней и на сумму свыше 40 миллионов рублей». 

В Ак Барс Банке можно получить все виды банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ в режиме онлайн и с минимальным пакетом документов. Процентная ставка от 3%. Время рассмотрения от 30 минут. «Гарантии выдаются без залога. И даже выше 100 миллионов рублей при определенном финансовом состоянии самого принципала, тоже выдаем беззалоговые экспресс-банковские гарантии, рассказали «Финансисту» в пресс-службе банка.

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сервис «наличные на кассе» доступен во всех районах Татарстана
Сервис позволяет снимать наличные деньги с карты одновременно с покупкой на кассе магазина или автозаправки
Выгодная тройка: самые доходные краткосрочные рублевые вклады, июль 2025
Выгодная тройка: самые доходные краткосрочные рублевые вклады, июль 2025
Рассмотрим вклады на сумму в 300 тысяч рублей при условии размещения на 3 месяца в отделениях банков Казани
Банки предложили ввести десятилетний запрет на кредиты для банкротов
Ассоциация банков видит рост махинаций с процедурой несостоятельности
ВТБ запустит цифрового помощника для предугадывания желаний клиентов
ВТБ готовит к запуску цифрового помощника, который с помощью технологий искусственного интеллекта будет предугадывать желания клиентов
Абсолют Банк снизил ставки по ипотеке
С 3 июля 2025 года Абсолют Банк снижает ставки по ипотеке
Бизнес и экономика адаптируются к высоким процентным ставкам
Несмотря на длительный период высоких процентных ставок, российский бизнес проявил устойчивость
Набиуллина назвала условия для более быстрого снижения ставки
Набиуллина назвала снижение инфляции условием для более быстрого снижения ставки
Семейная ипотека на вторичку: первые итоги и трудности реализации
Доля вторички по семейной ипотеке составила 4%
Крупнейшие российские банки продолжают снижать ставки по вкладам
Marcs: крупные российские банки продолжают снижать ставки по вкладам
Набиуллина предупредила о грядущих «неспокойных временах»
Набиуллина: впереди Россию ждут очень неспокойные времена