Банкротство физических лиц в Казани

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Банкротство физических лиц в Казани

С 1 октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. Каковы последствия банкротства и сколько оно стоит – на эти вопросы постарался ответить портал «Финансист». Обо всём по порядку далее.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать иск о признании себя банкротом может любой гражданин, который:

  • имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тысяч рублей
  • не выплачивает долги более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать
  • имеет долги менее 500 тысяч рублей, но сумма долга  больше стоимости принадлежащего имущества. 

Банкротство: плюсы и минусы

Признание банкротом не означает моментальное освобождение от всех долгов и дальнейшую беспечную жизнь. Процедура банкротства достаточно длительная – это и привлечение финансового управляющего, и судебное разбирательство, в рамках которого еще нужно доказать невозможность выполнить свои обязательства перед кредиторами по «уважительной» причине. К тому же банкротство накладывает на должника определенные ограничения, а также продажу различного имущества, в том числе жилья, если оно куплено в ипотеку. 

Плюсы банкротства:

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью 

Минусы банкротства:  

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова
  • Но на алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей

Итак, Вы решили стать банкротом. Что необходимо сделать в данной ситуации?

Подать заявление в ближайший арбитражный суд

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Кстати, если рядом с Вами географически близко суда нет, учтите, что присутствовать на заседаниях будет необходимо, а, значит, нужно закладывать к расходам на процесс, о которых скажем несколько позже, ещё и некие «командировочные». 

Заявление подается в письменной форме за личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью представителя). 

В заявлении должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда;
  • сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; 
  • сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; 
  • размер задолженности по обязательным платежам; 
  • сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью – если таковые имеются;
  • обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • сведения об уже принятых судами исках к должнику и исполнительных документах;
  • номера счетов должника в банках и их адреса;
  • наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; 
  • перечень прилагаемых документов и иные сведения. 


К заявлению о банкротстве физического лица необходимо приложить:

  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов;
  • документы о статусе ИП или его отсутствии – причем не старше 5 рабочих дней;
  • списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами;
  • опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге;
  • копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года;
  • выписку из реестра акционеров юрлица (если должник – акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года;
  • справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года;
  • копию страхового пенсионного свидетельства;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали);
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года);
  • копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года);
  • копии свидетельств о рождении детей. 

После подачи заявления в арбитраж необходимо направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.

!!! Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. 

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

!!! Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от  саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по 3 сценариям: 

  • мировое соглашение, 
  • реструктуризация долга
  • продажа имущества. 

Мировое соглашение – пожалуй, самый экономичный вариант

На любом этапе процедуры банкротства есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Реструктуризация долга

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Реструктурировать долги может гражданин:

  • имеющий источник дохода;
  • не имеющий непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек);
  • не признававшийся банкротом в течение 5 лет;
  • не имеющий утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.

При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа. Однако, при реструктуризации долга его необходимо выплатить в период не более трёх лет.

В это время нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения без ведома финансового управляющего.  Кроме того, самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тысяч рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. 

Продажа имущества

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

Не списывается и является «вечной» только задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления.

Обратите внимание: если будет обнаружено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности – нет.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.


Стоимость банкротства в 2019 году

1.       Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 300 рублей судебной пошлины - размер пошлины с 1 января 2017 года. До вступления в силу поправок  Федеральный закон от 30.11.2016 N 407-ФЗ «О внесении изменения в статью 333.21 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» размер пошлины составлял 6000 рублей.

2.       Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества. Фиксированная сумма вознаграждения финансовому управляющему составляет 25000 рублей (изменения вступили в силу с 14.07.2016 года. Напомним, ранее размер вознаграждения финансового управляющего составлял 10000 рублей), которые надо внести в депозит арбитражного суда. Правда, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.

3.       Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен. До 14 июля 2016 года плата составляла 2% (Изменения внесены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»)

4.       Обязательным пунктом в расходах будут публикации в газете «Коммерсант» (около 10000 рублей за штуку, в зависимости от размера объявления), а также на сайте единого реестра сведений о банкротстве bankrot.fedresurs.ru (стоимость публикации 400 рублей, а их, как правило, нужно 6-8, а это еще 2-3 тысячи рублей).


Внесудебное банкротство

Механизм внесудебного банкротства для граждан появился в России в сентябре 2020 года. Чтобы человека признали банкротом, ему следует подать заявление в МФЦ. Обязательным условием для признания человека банкротом является отсутствие у него имущества, которое можно было бы взыскать в качестве уплаты долга. «Простить» задолженность могут по любым гражданско-правовым обязательствам (займам, кредитам, выданным поручительствам), обязательным платежам (налогам и сборам) и по алиментам. На данный момент списать по данной процедуре можно сумму от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Повторное внесудебное банкротство доступно через пять лет. Пенсионеры и граждане, у которых социальные пособия — это единственный доход и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, могут инициировать процедуру внесудебного личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга, другие категории россиян смогут сделать это через семь лет.

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ: во втором квартале продажи ипотеки в России удвоятся
По прогнозам ВТБ, во втором квартале россияне получат в ипотеку почти 2 трлн рублей - вдвое больше, чем в первом квартале
ВТБ досрочно отменит комиссию за переводы по СБП
ВТБ принял решение досрочно отменить комиссию за межбанковские переводы по СБП
Банк Уралсиб вошел в Топ-10 ипотечных банков за 2023 год – Эксперт РА
За 2023 год объемы ипотечного кредитования банка Уралсиб выросли в 2 раза по сравнению с предыдущим годом – до 41,4 млрд рублей
ВТБ перевел производство ИТ-решений на российские системы
В рамках достижения технологического суверенитета банк ВТБ переходит на российскую платформу технологического производства «Сфера»
НСФР предложил избавить льготных заемщиков от налога на материальную выгоду
Участники финансового рынка впервые обратили внимание на налоговые последствия для ипотечных заемщиков в ситуации высокой ключевой ставки
В России не хватает индийских рупий
Навес индийской валюты быстро иссяк, а развитие торговых отношение требует новых инструментов для привлечения в рупиях
Экономисты оценили сроки перехода ЦБ к снижению ключевой ставки
Опрос РБК: ЦБ сохранит ставку на уровне 16%, перейдет к снижению в июле—сентябре
ЕЦБ усилил давление на банки с бизнесом в России. Чем это грозит
Эксперты описали последствия давления Европейского ЦБ на Raiffeisen и UniCredit
В Госдуме предложили ограничить стоимость микрозаймов 100% годовых
«Известия»: в Госдуме предложили ограничить стоимость микрозаймов 100% годовых
Киргизский банк прекращает зачисление переводов через «Сбербанк Онлайн»
Киргизский FINCA Банк прекращает зачисление переводов через «Сбербанк Онлайн»