Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Банкротство физических лиц в Казани

С 1 октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. Каковы последствия банкротства и сколько оно стоит – на эти вопросы постарался ответить портал «Финансист». Обо всём по порядку далее.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать иск о признании себя банкротом может любой гражданин, который:

  • имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тысяч рублей
  • не выплачивает долги более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать
  • имеет долги менее 500 тысяч рублей, но сумма долга  больше стоимости принадлежащего имущества. 

Банкротство: плюсы и минусы

Признание банкротом не означает моментальное освобождение от всех долгов и дальнейшую беспечную жизнь. Процедура банкротства достаточно длительная – это и привлечение финансового управляющего, и судебное разбирательство, в рамках которого еще нужно доказать невозможность выполнить свои обязательства перед кредиторами по «уважительной» причине. К тому же банкротство накладывает на должника определенные ограничения, а также продажу различного имущества, в том числе жилья, если оно куплено в ипотеку. 

Плюсы банкротства:

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью 

Минусы банкротства:  

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова
  • Но на алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей

Итак, Вы решили стать банкротом. Что необходимо сделать в данной ситуации?

Подать заявление в ближайший арбитражный суд

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Кстати, если рядом с Вами географически близко суда нет, учтите, что присутствовать на заседаниях будет необходимо, а, значит, нужно закладывать к расходам на процесс, о которых скажем несколько позже, ещё и некие «командировочные». 

Заявление подается в письменной форме за личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью представителя). 

В заявлении должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда;
  • сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; 
  • сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; 
  • размер задолженности по обязательным платежам; 
  • сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью – если таковые имеются;
  • обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • сведения об уже принятых судами исках к должнику и исполнительных документах;
  • номера счетов должника в банках и их адреса;
  • наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; 
  • перечень прилагаемых документов и иные сведения. 


К заявлению о банкротстве физического лица необходимо приложить:

  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов;
  • документы о статусе ИП или его отсутствии – причем не старше 5 рабочих дней;
  • списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами;
  • опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге;
  • копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года;
  • выписку из реестра акционеров юрлица (если должник – акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года;
  • справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года;
  • копию страхового пенсионного свидетельства;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали);
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года);
  • копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года);
  • копии свидетельств о рождении детей. 

После подачи заявления в арбитраж необходимо направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.

!!! Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. 

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

!!! Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от  саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по 3 сценариям: 

  • мировое соглашение, 
  • реструктуризация долга
  • продажа имущества. 

Мировое соглашение – пожалуй, самый экономичный вариант

На любом этапе процедуры банкротства есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Реструктуризация долга

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Реструктурировать долги может гражданин:

  • имеющий источник дохода;
  • не имеющий непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек);
  • не признававшийся банкротом в течение 5 лет;
  • не имеющий утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.

При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа. Однако, при реструктуризации долга его необходимо выплатить в период не более трёх лет.

В это время нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения без ведома финансового управляющего.  Кроме того, самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тысяч рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. 

Продажа имущества

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

Не списывается и является «вечной» только задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления.

Обратите внимание: если будет обнаружено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности – нет.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.


Стоимость банкротства в 2019 году

1.       Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 300 рублей судебной пошлины - размер пошлины с 1 января 2017 года. До вступления в силу поправок  Федеральный закон от 30.11.2016 N 407-ФЗ «О внесении изменения в статью 333.21 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» размер пошлины составлял 6000 рублей.

2.       Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества. Фиксированная сумма вознаграждения финансовому управляющему составляет 25000 рублей (изменения вступили в силу с 14.07.2016 года. Напомним, ранее размер вознаграждения финансового управляющего составлял 10000 рублей), которые надо внести в депозит арбитражного суда. Правда, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.

3.       Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен. До 14 июля 2016 года плата составляла 2% (Изменения внесены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»)

4.       Обязательным пунктом в расходах будут публикации в газете «Коммерсант» (около 10000 рублей за штуку, в зависимости от размера объявления), а также на сайте единого реестра сведений о банкротстве bankrot.fedresurs.ru (стоимость публикации 400 рублей, а их, как правило, нужно 6-8, а это еще 2-3 тысячи рублей).

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Клиенты Репозитария НРД получили больше контроля за своими сделками
НРД запустил сервис по автоматическому формированию и получению клиентами напрямую выписки из реестра договоров Репозитария
ВТБ запустил оплату проезда на турникетах в метро картами UnionPay
ВТБ начал прием банковских карт платежной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в Московском метрополитене
ВТБ стал победителем премии в области жилой недвижимости RREF AWARDS
ВТБ принял участие в X Российской премии в области достижений в жилищном строительстве RREF AWARDS 2019
Подход к инвесторам категорически смягчили
ЦБ готов на значительные уступки в вопросе квалификации
Снижение ставки увеличило накопления
ВЭБ.РФ и НПФ отыграли политику ЦБ
Банки подержат данные при себе
Они не готовы к обмену собственной и клиентской информацией
АСВ попрощается с долгами
Партнеров для работы с кредитами банков-банкротов станет больше
Золотой якорь
Центробанки развивающихся стран запасают драгоценный металл на фоне нестабильности
ЦБ: кредитор не вправе сразу договариваться с заемщиком об изменении порядка взыскания просрочки
Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора  потребительского кредита (займа)
В России могут появиться киберюристы, решающие проблемы с утечками данных
Принятие закона о компенсации ущерба людям, пострадавшим от утечек персональных данных, чревато появлением так называемых киберюристов