Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Ипотека без первоначального взноса в КазаниМногие из нас, в той или иной степени, хоть раз задумывались о приобретении жилья, будь то первая собственная квартира, улучшение своих жилищных условий, а кто-то рассматривает недвижимость, как отличную возможность инвестировать в будущее. И скольких из нас от принятия решения останавливало отсутствие первоначального взноса по кредиту? Ведь накопить несколько сот тысяч честно заработанных рублей для соответствия минимальным требованиям банка под силу далеко не всем. К счастью, некоторые кредитные организации предлагают клиентам не откладывать дело в долгий ящик и оформить ипотеку без «первоначалки».

Портал «Финансист» собрал мнения банкиров Казани об этом продукте и узнал, что же необходимо знать заемщику для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Надо отметить, что далеко не все банки считают благом ипотеку с отсутствующим первоначальным взносом. Так, в пресс-службе банка ВТБ взвешенно комментируют: «Первоначальный взнос свидетельствует не только о способности заемщика к накоплению. С точки зрения платежной дисциплины это показывает, что заемщик заинтересован в сохранении жилья, в которое были вложены его средства. При принятии решения о кредитовании банк определяет, что важнее для него на данном этапе - повышенный риск или увеличение продаж.

В Группе ВТБ первоначальный взнос составляет от 10% в зависимости от суммы. Кроме того, при покупке квартиры как в готовом, так и в строящемся доме при наличии материнского капитала возможно снижение первоначального взноса до 5% от стоимости квартиры. Однако банк не планирует вводить в ближайшее время продукты без первоначального взноса, т.к. они являются более рискованными».

Ипотека без первоначального взноса в КазаниМарсель Зиляев, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани: «Считаю, что ипотека без первоначального взноса – это риск не столько для банков, сколько для потенциальных клиентов. Первоначальный взнос – свидетельство серьезности намерений заемщика, показатель его готовности и умения управлять личными финансами. Накопить минимальный первоначальный взнос не так сложно – например, в Абсолют Банке он всего от 15% стоимости жилья. Мое мнение – ипотека без первоначального взноса – маркетинговый прием, к которому прибегают, чтобы привлечь большее количество клиентов. Но если вы обратите внимание, ведущие ипотечные банки из топ-10 не предлагают ипотеку без первоначального взноса. Этот факт говорит о многом».

Однако, не все так категоричны. И это для нас, заёмщиков, хорошо.Ипотека без первоначального взноса в Казани

Эльвира Хабибуллина, начальник отдела ипотечного кредитования и рефинансирования
Татсоцбанка: «Очевидно, что данный вид кредитования отлично подходит для тех клиентов, которые не имеют свободных средств на внесение первоначального взноса. Данный продукт достаточно распространен в нашем банке и позволяет приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала».

В Казанском Просвязьбанке тоже отмечают повышенный интерес клиентов к ипотеке без первоначального взноса, но отмечают, что тщательно проверяют партнёров-строителей для минимизации рисков.

Сергей Басалаев, руководитель ипотечного центра ОО «Казанский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:«Продукт, без сомнения, удобен. Клиенту не требуется копить средства на первоначальный взнос (тем более некоторым накопить на первоначальный взнос очень сложно), а появляется возможность купить «сегодня и сейчас» квартиру в новостройке по выгодной цене, у надежного застройщика и по адекватной ставке». 

Банки Казани, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Итак, сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса в Казани предлагают 16 банков: Автоградбанк, АКИБАНК, Альфа-Банк, ДомРФбанк Союз, ДельтаКредит, Запсибкомбанк, Камкомбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Татсоцбанк, Трансстройбанк, УБРиРбанк УралсибФК Открытие и ЮниКредит Банк.

Ипотека без первоначального взноса в КазаниИпотека без первоначального взноса в банках Казани

Практически все программы ипотеки без первоначального взноса – это кредиты под залог уже имеющегося жилья. 
В банке «ДельтаКредит» можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся или готовом доме, а также дополнительный кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры.

Ипотека без первоначального взноса в Казани
Ирина Аладьева, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Татарстане, отмечает: «Такая форма кредита на первоначальный взнос заинтересует тех, кто имеет квартиру в собственности или планирует переезд, а также для тех клиентов, которые понимают, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время».

Промсвязьбанк предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на первичном рынке. Сергей Басалаев, Промсвязьбанк, подчёркивает: «Клиенты нашего банка могут приобрести новую квартиру у надежных крупных застройщиков Татарстана. Банк работает более чем с 10 строительными компаниями Республики».

В Татсоцбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса на приобретение квартиры, жилого дома (в т.ч. с земельным участком), комнаты или доли в квартире, а также на приобретение коммерческой недвижимости.

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Ипотечное кредитование без первоначального взноса осуществляется при условии, что залоговым обеспечением по кредиту будет являться недвижимое имущество, находящееся в собственности у клиента».

Цена вопроса

Несколько лет назад на рынке ипотеки действовало железное правило – меньше взнос – выше ставка по кредиту. Однако в текущих условиях оно практически нивелировано, но отличие по ставкам от стандартных программ всё же есть - 1,5%, а то и более 2% годовых.

Ставки размещены по базовым программам (с учетом страхования и предоставления всех необходимых документов, в т.ч. справки 2-НДФЛ).  При изменении базовых условий программы, ставки выше (подробнее с повышающими коэффициентами, комиссиями и доп.условиями можно ознакомиться в таблице). 

- Автоградбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 3-30 лет,
ставка 9,25-9,5% годовых

- Акибанк, «На улучшение жилищных условий (под залог имеющейся квартиры)»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 3-15 лет,
ставка 11,75-12,75% годовых

- Альфа-Банк, Дельтакредит, Трансстройбанк: «Кредит на улучшение жилищных условий »:
сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей,
срок 3-15 лет,
ставка 11,75-14,75% годовых

- Банк Союз, «Домашние ценности»:
сумма от 500 тысяч до 15 миллионов,
срок до 15 лет,
ставка 13,5-15% годовых

- Запсибкомбанк, «Кредит «Жилищный» и «Улучшение»:
сумма до 100% от стоимости приобретаемого имущества,
срок до 20 лет/до 30 лет соответственно,  
ставка 13,5% / 10-11% годовых соответственно

- Камский коммерческий банк, «Ипотека с нуля»:
сумма индивидуально,
срок до 10 лет,
ставка 12,5% годовых

- Новикомбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости»:
сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей,
срок 3 -10 лет,
ставка 12-13% годовых

- Промсвязьбанк, «Залоговый кредит целевой»: 
сумма от 500 тысяч до 20 миллионов рублей, 
срок  3-25 лет, 
ставка 11-12,2% годовых




- Россельхозбанк, «Целевая ипотека»:
сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей,
срок до 30 лет,
ставка 9,45-12% годовых

- Татсоцбанк, «Кредит на улучшение жилищных условий»:
сумма от 300 тысяч до 10 миллионов,
срок 3- 15 лет,
ставка 12,75% годовых

- УБРиР, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»:
сумма от 300 тысяч до 15 миллионов рублей,
срок 5-25 лет,  
ставка 10-10,25% годовых

- Уралсиб, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»:
сумма от 300 тысяч до 20 миллионов,
срок 3-25 лет,
ставка 13-19,25% годовых

- Банк Открытие, «Ипотека плюс» и «Свободные метры»:
сумма от 500 тысяч до 15 миллионов рублей,
срок 5-30 лет,
ставка 13,2 и 10,95% годовых соответственно.

- Энергобанк, «Ипотека-Ремонт»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 1-10 лет,
ставка 11,75-14,25% годовых

- Юникредит Банк, «Целевой кредит»:
сумма до 15 миллионов рублей,
срок 1-30 лет,
ставка 12,5% годовых


Информация по условиям актуальна на 23 ноября 2017 года



На что стоит обратить внимание заемщику?

Ирина Аладьева, ДельтаКредит: «Если мы рассматриваем дополнительный кредит на первоначальный взнос, то он предоставляется на 1 год (при приобретении готовой квартиры) или 2 года (при приобретении строящейся квартиры). По дополнительному кредиту на первоначальный взнос погашение кредита и процентов по нему происходит единовременно в конце срока кредита за счет денежных средств, полученных от реализации имеющегося жилья, или за счет других источников. Внесение обязательных ежемесячных платежей не предусмотрено».

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Сергей Басалаев, Промсвязьбанк
: «Проверьте застройщика (его опыт, сданные объекты и качество застройки и инфраструктуру нового района), условия по ставке, оформлению кредита и компетенцию сотрудников банка. Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банки проверяют компанию-застройщика, его учредительные документы, разрешительную и проектную документацию на строительство, и только после этого аккредитуют строительную компанию. Поэтому, если банк выдает ипотечный кредит на новостройку, это свидетельствует о том, что с документами у застройщика порядок. Промсвязьбанк проводит полный анализ финансового состояния строительной компании, оценивает ее опыт в подобных работах, потому что для банка важно, чтобы клиенты были на все сто процентов уверены, что они получат свои квартиры. Сориентироваться на рынке новостроек всегда помогут опытные ипотечные менеджеры. Решение о выдаче ипотеки принимается за один день, сделка оформляется также в течение одного рабочего дня»

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Стоит добавить, что собственниками закладываемого объекта недвижимого имущества должны являться совершеннолетние граждане».

Ипотека без первоначального взноса в КазаниИпотека без первоначального взноса в банках Казани
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие» облегчит застройщикам переход на новые принципы работы по ДДУ
Банк «Открытие» предлагает застройщикам гибкие условия при работе со счетами эскроу
Далеко не все застройщики республики готовы перейти на расчеты через счета эскроу
Только половина застройщиков Татарстана готова подстроиться под новые требования законодательства в сфере долевого строительства и перейти на расчеты по счетам эскроу
Мэрия Казани аккредитовала 3 банка для выдачи льготных кредитов для МСБ
На прошлой неделе мэрия Казани аккредитовала сразу три банка для участия в городской программе льготного кредитования МСБ
Кредит Европа Банк в очередной раз понизил ставки по вкладам в долларах
С 19 марта 2019 года Кредит Европа Банк вновь снизил ставки по вкладам «Срочный», «Оптимальный» и «Оптимальный online» в долларах США
В «КСА-КЛУВЕР» выявлена недостача в 139 миллионов рублей
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) произвело инвентаризацию имущества в «Крымском страховом альянсе» («КСА-Клувер») и обнаружило 139 млн. рублей недостачи
Минфин спасет бизнес на гарантиях нескольким десяткам банков
Минфин планирует изменить введенные меньше года назад требования к рейтингам банков, выдающим банковские гарантии по госконтрактам
Ничего личного, только цифра
Госуслуги с июня начнут превращать в суперсервисы
Вклады подорожают для банков
За депозиты с высокой ставкой придется больше отчислять в страховой фонд
Факторинг растет вширь
Рынок поддерживают новые отрасли и низкие ставки
Онлайн-конференция: банк «Открытие» - надежный, современный и быстрый
До 28 марта на портале «Финансист» проходит онлайн-конференция: банк «Открытие»- надежный, современный и быстрый