Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Ипотека без первоначального взноса в КазаниМногие из нас, в той или иной степени, хоть раз задумывались о приобретении жилья, будь то первая собственная квартира, улучшение своих жилищных условий, а кто-то рассматривает недвижимость, как отличную возможность инвестировать в будущее. И скольких из нас от принятия решения останавливало отсутствие первоначального взноса по кредиту? Ведь накопить несколько сот тысяч честно заработанных рублей для соответствия минимальным требованиям банка под силу далеко не всем. К счастью, некоторые кредитные организации предлагают клиентам не откладывать дело в долгий ящик и оформить ипотеку без «первоначалки».

Портал «Финансист» собрал мнения банкиров Казани об этом продукте и узнал, что же необходимо знать заемщику для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Надо отметить, что далеко не все банки считают благом ипотеку с отсутствующим первоначальным взносом. Так, в пресс-службе банка ВТБ взвешенно комментируют: «Первоначальный взнос свидетельствует не только о способности заемщика к накоплению. С точки зрения платежной дисциплины это показывает, что заемщик заинтересован в сохранении жилья, в которое были вложены его средства. При принятии решения о кредитовании банк определяет, что важнее для него на данном этапе - повышенный риск или увеличение продаж.

В Группе ВТБ первоначальный взнос составляет от 10% в зависимости от суммы. Кроме того, при покупке квартиры как в готовом, так и в строящемся доме при наличии материнского капитала возможно снижение первоначального взноса до 5% от стоимости квартиры. Однако банк не планирует вводить в ближайшее время продукты без первоначального взноса, т.к. они являются более рискованными».

Ипотека без первоначального взноса в КазаниМарсель Зиляев, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани: «Считаю, что ипотека без первоначального взноса – это риск не столько для банков, сколько для потенциальных клиентов. Первоначальный взнос – свидетельство серьезности намерений заемщика, показатель его готовности и умения управлять личными финансами. Накопить минимальный первоначальный взнос не так сложно – например, в Абсолют Банке он всего от 15% стоимости жилья. Мое мнение – ипотека без первоначального взноса – маркетинговый прием, к которому прибегают, чтобы привлечь большее количество клиентов. Но если вы обратите внимание, ведущие ипотечные банки из топ-10 не предлагают ипотеку без первоначального взноса. Этот факт говорит о многом».

Однако, не все так категоричны. И это для нас, заёмщиков, хорошо.Ипотека без первоначального взноса в Казани

Эльвира Хабибуллина, начальник отдела ипотечного кредитования и рефинансирования
Татсоцбанка: «Очевидно, что данный вид кредитования отлично подходит для тех клиентов, которые не имеют свободных средств на внесение первоначального взноса. Данный продукт достаточно распространен в нашем банке и позволяет приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала».

В Казанском Просвязьбанке тоже отмечают повышенный интерес клиентов к ипотеке без первоначального взноса, но отмечают, что тщательно проверяют партнёров-строителей для минимизации рисков.

Сергей Басалаев, руководитель ипотечного центра ОО «Казанский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:«Продукт, без сомнения, удобен. Клиенту не требуется копить средства на первоначальный взнос (тем более некоторым накопить на первоначальный взнос очень сложно), а появляется возможность купить «сегодня и сейчас» квартиру в новостройке по выгодной цене, у надежного застройщика и по адекватной ставке». 

Банки Казани, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Итак, сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса в Казани предлагают 16 банков: Автоградбанк, АКИБАНК, Альфа-Банк, банк Союз, Бинбанк, ДельтаКредит, Запсибкомбанк, Камкомбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Татсоцбанк, Трансстройбанк, УБРиРбанк УралсибФК Открытие и ЮниКредит Банк.

Ипотека без первоначального взноса в КазаниИпотека без первоначального взноса в банках Казани

Практически все программы ипотеки без первоначального взноса – это кредиты под залог уже имеющегося жилья. 
В банке «ДельтаКредит» можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся или готовом доме, а также дополнительный кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры.

Ипотека без первоначального взноса в Казани
Ирина Аладьева, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Татарстане, отмечает: «Такая форма кредита на первоначальный взнос заинтересует тех, кто имеет квартиру в собственности или планирует переезд, а также для тех клиентов, которые понимают, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время».

Промсвязьбанк предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на первичном рынке. Сергей Басалаев, Промсвязьбанк, подчёркивает: «Клиенты нашего банка могут приобрести новую квартиру у надежных крупных застройщиков Татарстана. Банк работает более чем с 10 строительными компаниями Республики».

В Татсоцбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса на приобретение квартиры, жилого дома (в т.ч. с земельным участком), комнаты или доли в квартире, а также на приобретение коммерческой недвижимости.

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Ипотечное кредитование без первоначального взноса осуществляется при условии, что залоговым обеспечением по кредиту будет являться недвижимое имущество, находящееся в собственности у клиента».

Цена вопроса

Несколько лет назад на рынке ипотеки действовало железное правило – меньше взнос – выше ставка по кредиту. Однако в текущих условиях оно практически нивелировано, но отличие по ставкам от стандартных программ всё же есть - 1,5%, а то и более 2% годовых.

Ставки размещены по базовым программам (с учетом страхования и предоставления всех необходимых документов, в т.ч. справки 2-НДФЛ).  При изменении базовых условий программы, ставки выше (подробнее с повышающими коэффициентами, комиссиями и доп.условиями можно ознакомиться в таблице). 

- Автоградбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 3-30 лет,
ставка 9,25-9,5% годовых

- Акибанк, «На улучшение жилищных условий (под залог имеющейся квартиры)»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 3-15 лет,
ставка 11,75-12,75% годовых

- Альфа-Банк, Дельтакредит, Трансстройбанк: «Кредит на улучшение жилищных условий »:
сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей,
срок 3-15 лет,
ставка 11,75-14,75% годовых

- Банк Союз, «Домашние ценности»:
сумма от 500 тысяч до 15 миллионов,
срок до 15 лет,
ставка 13,5-15% годовых

- Бинбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»:
сумма от 300 тысяч до 10 миллионов,
срок 3-30 лет,
ставка 9,25-9,5% годовых

- Запсибкомбанк, «Кредит «Жилищный» и «Улучшение»:
сумма до 100% от стоимости приобретаемого имущества,
срок до 20 лет/до 30 лет соответственно,  
ставка 13,5% / 10-11% годовых соответственно

- Камский коммерческий банк, «Ипотека с нуля»:
сумма индивидуально,
срок до 10 лет,
ставка 12,5% годовых

- Новикомбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости»:
сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей,
срок 3 -10 лет,
ставка 12-13% годовых

- Промсвязьбанк, «Залоговый кредит целевой»: 
сумма от 500 тысяч до 20 миллионов рублей, 
срок  3-25 лет, 
ставка 11-12,2% годовых

- Россельхозбанк, «Целевая ипотека»:
сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей,
срок до 30 лет,
ставка 9,45-12% годовых

- Татсоцбанк, «Кредит на улучшение жилищных условий»:
сумма от 300 тысяч до 10 миллионов,
срок 3- 15 лет,
ставка 12,75% годовых

- УБРиР, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»:
сумма от 300 тысяч до 15 миллионов рублей,
срок 5-25 лет,  
ставка 10-10,25% годовых

- Уралсиб, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»:
сумма от 300 тысяч до 20 миллионов,
срок 3-25 лет,
ставка 13-19,25% годовых

- Банк Открытие, «Ипотека плюс» и «Свободные метры»:
сумма от 500 тысяч до 15 миллионов рублей,
срок 5-30 лет,
ставка 13,2 и 10,95% годовых соответственно.

- Энергобанк, «Ипотека-Ремонт»:
сумма от 300 тысяч рублей,
срок 1-10 лет,
ставка 11,75-14,25% годовых

- Юникредит Банк, «Целевой кредит»:
сумма до 15 миллионов рублей,
срок 1-30 лет,
ставка 12,5% годовых




Информация по условиям актуальна на 23 ноября 2017 года 






На что стоит обратить внимание заемщику?

Ирина Аладьева, ДельтаКредит: «Если мы рассматриваем дополнительный кредит на первоначальный взнос, то он предоставляется на 1 год (при приобретении готовой квартиры) или 2 года (при приобретении строящейся квартиры). По дополнительному кредиту на первоначальный взнос погашение кредита и процентов по нему происходит единовременно в конце срока кредита за счет денежных средств, полученных от реализации имеющегося жилья, или за счет других источников. Внесение обязательных ежемесячных платежей не предусмотрено».

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Сергей Басалаев, Промсвязьбанк
: «Проверьте застройщика (его опыт, сданные объекты и качество застройки и инфраструктуру нового района), условия по ставке, оформлению кредита и компетенцию сотрудников банка. Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банки проверяют компанию-застройщика, его учредительные документы, разрешительную и проектную документацию на строительство, и только после этого аккредитуют строительную компанию. Поэтому, если банк выдает ипотечный кредит на новостройку, это свидетельствует о том, что с документами у застройщика порядок. Промсвязьбанк проводит полный анализ финансового состояния строительной компании, оценивает ее опыт в подобных работах, потому что для банка важно, чтобы клиенты были на все сто процентов уверены, что они получат свои квартиры. Сориентироваться на рынке новостроек всегда помогут опытные ипотечные менеджеры. Решение о выдаче ипотеки принимается за один день, сделка оформляется также в течение одного рабочего дня»

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Стоит добавить, что собственниками закладываемого объекта недвижимого имущества должны являться совершеннолетние граждане».

Ипотека без первоначального взноса в КазаниИпотека без первоначального взноса в банках Казани
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Восточный» расширяет программу лояльности по премиальным кредитным картам
Банк «Восточный» расширяет программу лояльности по своим премиальным кредитным картам – «СashBack бонус Премиум»
Компания ВТБ МС запустила онлайн-исследование по вопросам диспансеризации
Компания ВТБ Медицинское страхование запустила новый проект – опрос клиентов по вопросам диспансеризации
Тимер Банк просит Арбитраж РТ включить в реестр требований к Земельной корпорации Лидер почти полтора миллиарда рублей
3 сентября Тимер Банк подал в Арбитражный суд РТ требование о включении в реестр требований кредиторов АО «Земельная Корпорация «Лидер»
Бывший топ-менеджер Сбербанка станет зампредседателя правления в «Ак Барс» Банке
Заместителем председателя правления «Ак Барс» Банка назначат Мераба Гогичаты
Гарантийный фонд РТ разместит свободные средства в Промсвязьбанке
Как стало известно порталу «Финансист», генеральное соглашение о размещении временно свободных денежных средств Гарантийного фонда РТ будет подписано с ПАО «Промсвязьбанк»
Банк «Восточный» акционно снизит ставки по кредиту наличными и кредитной карте
19 и 20 сентября текущего года банк «Восточный» будет выдавать кредит наличными «Сезонный» и кредитную карту с одноименным названием со скидкой в 1%
Банк «Авангард» повысил ставки по рублевым вкладам
Банк «Авангард» повысил ставки по рублевым вкладам
Бинбанк запустил новые тарифы РКО для малого и среднего бизнеса
Бинбанк обновил линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для клиентов малого и среднего бизнеса
Запсибкомбанк повысил ставки по двум депозитам в рублях
Запсибкомбанк повысил ставки по двум депозитам в рублях
На территории Татарстана запустят пилот по налогообложению самозанятых
Глава Федеральной налоговой службы (ФНС) Михаил Мишустин в рамках Восточного экономического форума (ВЭФ) во Владивостоке рассказал о новом налоговом режиме для самозанятых