Ипотека без первоначального взноса в Казани

Многие из нас, в той или иной степени, хоть раз задумывались о приобретении жилья, будь то первая собственная квартира, улучшение своих жилищных условий, а кто-то рассматривает недвижимость, как отличную возможность инвестировать в будущее. И скольких из нас от принятия решения останавливало отсутствие первоначального взноса по кредиту? Ведь накопить несколько сот тысяч честно заработанных рублей для соответствия минимальным требованиям банка под силу далеко не всем. К счастью, некоторые кредитные организации предлагают клиентам не откладывать дело в долгий ящик и оформить ипотеку без «первоначалки».

Портал «Финансист» собрал мнения банкиров Казани об этом продукте и узнал, что же необходимо знать заемщику для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Надо отметить, что далеко не все банки считают благом ипотеку с отсутствующим первоначальным взносом. Так, в пресс-службе банка ВТБ взвешенно комментируют: «Первоначальный взнос свидетельствует не только о способности заемщика к накоплению. С точки зрения платежной дисциплины это показывает, что заемщик заинтересован в сохранении жилья, в которое были вложены его средства. При принятии решения о кредитовании банк определяет, что важнее для него на данном этапе - повышенный риск или увеличение продаж.

В Группе ВТБ первоначальный взнос составляет от 10% в зависимости от суммы. Кроме того, при покупке квартиры как в готовом, так и в строящемся доме при наличии материнского капитала возможно снижение первоначального взноса до 5% от стоимости квартиры. Однако банк не планирует вводить в ближайшее время продукты без первоначального взноса, т.к. они являются более рискованными».

Марсель Зиляев, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани: «Считаю, что ипотека без первоначального взноса – это риск не столько для банков, сколько для потенциальных клиентов. Первоначальный взнос – свидетельство серьезности намерений заемщика, показатель его готовности и умения управлять личными финансами. Накопить минимальный первоначальный взнос не так сложно – например, в Абсолют Банке он всего от 15% стоимости жилья. Мое мнение – ипотека без первоначального взноса – маркетинговый прием, к которому прибегают, чтобы привлечь большее количество клиентов. Но если вы обратите внимание, ведущие ипотечные банки из топ-10 не предлагают ипотеку без первоначального взноса. Этот факт говорит о многом».

Однако, не все так категоричны. И это для нас, заёмщиков, хорошо.

Эльвира Хабибуллина, начальник отдела ипотечного кредитования и рефинансирования Татсоцбанка: «Очевидно, что данный вид кредитования отлично подходит для тех клиентов, которые не имеют свободных средств на внесение первоначального взноса. Данный продукт достаточно распространен в нашем банке и позволяет приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала».

В Казанском Просвязьбанке тоже отмечают повышенный интерес клиентов к ипотеке без первоначального взноса, но отмечают, что тщательно проверяют партнёров-строителей для минимизации рисков.

Банки Казани, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Итак, сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса в Казани предлагают банки: Автоградбанк, АКИБАНК, Альфа-Банк, ДомРФ, банк Союз, Промсвязьбанк, Росбанк Дом, Россельхозбанк, Татсоцбанк, Трансстройбанк, УБРиР, банк Уралсиб, ФК Открытие и ЮниКредит Банк.

Ипотека без первоначального взноса в банках Казани

Практически все программы ипотеки без первоначального взноса – это кредиты под залог уже имеющегося жилья. 

В банке «ДельтаКредит» можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся или готовом доме, а также дополнительный кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры.


Промсвязьбанк предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на первичном рынке. Сергей Басалаев, Промсвязьбанк, подчёркивает: «Клиенты нашего банка могут приобрести новую квартиру у надежных крупных застройщиков Татарстана. Банк работает более чем с 10 строительными компаниями Республики».

В Татсоцбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса на приобретение квартиры, жилого дома (в т.ч. с земельным участком), комнаты или доли в квартире, а также на приобретение коммерческой недвижимости.

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Ипотечное кредитование без первоначального взноса осуществляется при условии, что залоговым обеспечением по кредиту будет являться недвижимое имущество, находящееся в собственности у клиента».

Цена вопроса

Несколько лет назад на рынке ипотеки действовало железное правило – меньше взнос – выше ставка по кредиту. Однако в текущих условиях оно практически нивелировано, но отличие по ставкам от стандартных программ всё же есть - 1,5%, а то и более 2% годовых.

Ставки размещены по базовым программам (с учетом страхования и предоставления всех необходимых документов, в т.ч. справки 2-НДФЛ).  При изменении базовых условий программы, ставки выше (подробнее с повышающими коэффициентами, комиссиями и доп.условиями можно ознакомиться в таблице). 

- Автоградбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»: сумма от 300 тысяч рублей, срок 3-30 лет, ставка 9,25-9,5% годовых - Акибанк, «На улучшение жилищных условий (под залог имеющейся квартиры)»: сумма от 300 тысяч рублей, срок 3-15 лет, ставка 11,75-12,75% годовых - Альфа-Банк, Дельтакредит, Трансстройбанк: «Кредит на улучшение жилищных условий »: сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, срок 3-15 лет, ставка 11,75-14,75% годовых - Банк Союз, «Домашние ценности»: сумма от 500 тысяч до 15 миллионов, срок до 15 лет, ставка 13,5-15% годовых - Новикомбанк, «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости»: сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, срок 3 -10 лет, ставка 12-13% годовых - Промсвязьбанк, «Залоговый кредит целевой»:  сумма от 500 тысяч до 20 миллионов рублей,  срок  3-25 лет,  ставка 11-12,2% годовых

- Россельхозбанк, «Целевая ипотека»: сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок до 30 лет, ставка 9,45-12% годовых - Татсоцбанк, «Кредит на улучшение жилищных условий»: сумма от 300 тысяч до 10 миллионов, срок 3- 15 лет, ставка 12,75% годовых - УБРиР, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»: сумма от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок 5-25 лет,   ставка 10-10,25% годовых - Уралсиб, «Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья»: сумма от 300 тысяч до 20 миллионов, срок 3-25 лет, ставка 13-19,25% годовых - Банк Открытие, «Ипотека плюс» и «Свободные метры»: сумма от 500 тысяч до 15 миллионов рублей, срок 5-30 лет, ставка 13,2 и 10,95% годовых соответственно. - Юникредит Банк, «Целевой кредит»: сумма до 15 миллионов рублей, срок 1-30 лет, ставка 12,5% годовых Информация по условиям актуальна на 23 ноября 2017 года

На что стоит обратить внимание заемщику?

Ирина Аладьева, ДельтаКредит: «Если мы рассматриваем дополнительный кредит на первоначальный взнос, то он предоставляется на 1 год (при приобретении готовой квартиры) или 2 года (при приобретении строящейся квартиры). По дополнительному кредиту на первоначальный взнос погашение кредита и процентов по нему происходит единовременно в конце срока кредита за счет денежных средств, полученных от реализации имеющегося жилья, или за счет других источников. Внесение обязательных ежемесячных платежей не предусмотрено».

Сергей Басалаев, Промсвязьбанк: «Проверьте застройщика (его опыт, сданные объекты и качество застройки и инфраструктуру нового района), условия по ставке, оформлению кредита и компетенцию сотрудников банка. Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банки проверяют компанию-застройщика, его учредительные документы, разрешительную и проектную документацию на строительство, и только после этого аккредитуют строительную компанию. Поэтому, если банк выдает ипотечный кредит на новостройку, это свидетельствует о том, что с документами у застройщика порядок. Промсвязьбанк проводит полный анализ финансового состояния строительной компании, оценивает ее опыт в подобных работах, потому что для банка важно, чтобы клиенты были на все сто процентов уверены, что они получат свои квартиры. Сориентироваться на рынке новостроек всегда помогут опытные ипотечные менеджеры. Решение о выдаче ипотеки принимается за один день, сделка оформляется также в течение одного рабочего дня»

Эльвира Хабибуллина, Татсоцбанк: «Стоит добавить, что собственниками закладываемого объекта недвижимого имущества должны являться совершеннолетние граждане».

Ипотека без первоначального взноса в банках Казани