Ипотека в банках Казани 2022

Ипотека плотно вошла в жизнь россиян, и текущее разнообразие банковских предложений может запутать даже опытного клиента кредитных организаций. Портал «Финансист» предлагает разбор актуальных предложений банков по ипотеке в Казани.

Скачайте таблицу с условиями ипотеки банков Казани (обновляется ежедневно) 

Суть ипотеки

Сегодня ипотекой привычно называют ипотечный кредит - заём, выдаваемый под залог недвижимого имущества.
Однако, ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в пользовании у должника, но кредитор в случае невыполнения должником своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

Что можно взять в ипотеку в казанских банках?

По данным портала «Финансист», сейчас житель Казани теоретически может оформить ипотеку в 42 банках. В ипотеку можно приобрести и коммерческую недвижимость, и жильё любого вида: квартиру, таунхаус, апартаменты, дом с земельным участком, комнату или долю в недвижимости и даже гараж. Уточним некоторые детали у экспертов.

Гульнара Вахитова, руководитель кредитно-кассового офиса «Росбанк Дом» в Казани: «Росбанк Дом» предлагает различные ипотечные программы для приобретения квартир на вторичном и первичном рынке жилья, в том числе по программам с господдержкой, апартаментов, отдельных комнат, последней доли/комнаты, домов, гаражей. В банке можно оформить кредит под залог недвижимости (целевой и нецелевой), рефинансирование ипотечного кредита. Кроме того, клиенты могут воспользоваться программами с субсидированием ставки от застройщика. При оформлении ипотечного кредита заемщику будет необходимо предоставить правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Например, отчет об оценке, составленный оценочной компанией по выбору заемщика в соответствии с законодательством РФ об оценочной деятельности (при необходимости); технические/кадастровые документы на недвижимость; копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости. В зависимости от особенностей сделки банк вправе запросить иные документы».

Ляля Кудерметова, директор Татарстанского регионального филиала Россельхозбанка: «По программам ипотеки Россельхозбанка можно приобрести квартиру, таунхаус, апартаменты, жилой дом, обособленную часть дома, земельный участок, как с дальнейшим строительством жилого дома, так и без него.
Требования к жилью зависят от ипотечной программы, основные требования: жилое назначение объекта, т. е. объект не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, не подлежит сносу или реконструкции с отселением, не должен являться памятником архитектуры, охраняемым государством.
Дополнительные требования к объектам в рамках сельской ипотеки: объект расположен на сельской территории (сельской агломерации). Если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет. В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 года».

Артем Языков, управляющий директор Совкомбанка: «В банке можно взять ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости (квартир и апартаментов) в новостройках и на вторичном рынке, коммерческой недвижимости, а также машиномест».                                        

Артур Ибятов, директор центра ипотечного кредитования ОО «Казанский» банка «Открытие»: «В банке «Открытие» можно приобрести квартиры на первичном и вторичном рынках, а также частные дома и апартаменты.
Требования к жилью самые лояльные, так, в квартире не должны быть затронуты несущие конструкции и в доме не должно быть деревянных перекрытий».

В пресс-службе УБРиР отмечают, что банк готов предложить квартиры в готовом и строящемся жилье от застройщика, квартиры на вторичном рынке, жилой дом. «Требования к жилью: Объект недвижимости или долевого строительства должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/состоять под арестом (запретом)» - отмечают в банке.

Леонид Захаров, начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбера: «Сбер предлагает приобретать в ипотеку жилые помещения, участки земли и, в том числе, средства для строительства домов».

Первоначальный взнос. Ипотека без первоначального взноса

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20% (в редких случаях - 10% от суммы кредита), при покупке загородной недвижимости – 30-40%.

Нет денег на взнос - возможно оформление ипотеки без первоначального взноса, однако, в этом случае необходимо предоставить в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Банки занимают по этому вопросу довольно принципиальную позицию: приобретение недвижимости - как осознанный шаг - должно быть подкреплено денежными накоплениями заемщика. Поэтому, как правило, ставки по программам без первоначального взноса у кредитных организаций заметно выше, нежели по стандартным предложениям. Предлагают банки и другие варианты.

Леонид Захаров, Сбер: «Сбербанк начал реализацию программы жилищного кредитования «Ипотека без первоначального взноса». По ней клиенты могут приобрести квартиру или жилой дом с землёй (на первичном и вторичном рынках) без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры».

Гульнара Вахитова, «Росбанк Дом»: «Клиент может оформить ипотечный кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся недвижимости».

Аналогичный вариант предлагают и в Открытии. Артур Ибятов, банк «Открытие»: «Отдельных программ нет, но есть программы, которые позволяют взять ипотечный кредит под залог собственной недвижимости».

Артем Языков, Совкомбанк: «В банке нет ипотечных программ без первоначального взноса, но в качестве части первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала».

Пресс-служба УБРиР: «Да, возможность оформить ипотеку без первоначального взноса есть, если клиент оформляет программу с господдержкой».

Обязательно ли наличие созаёмщика?

Артем Языков, Совкомбанк: «Если заемщик состоит в браке, его супруг или супруга должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору. Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, или предоставлено нотариальное согласие на заключение кредитного договора и передачу недвижимости в залог банку. Также возможно участие других созаемщиков».

Ляля Кудерметова, Россельхозбанк: «Наличие созаемщика или поручителя зависит от суммы ипотечного кредита и дохода заявителя. Обычно, когда семейные пары берут ипотеку, то договор оформляется с обоими супругами. В этом случае один выступает заемщиком, а второй автоматически становится созаемщиком по кредиту, а значит оба несут равную ответственность перед банком».

Леонид Захаров, Сбер: «Требование к созаемщикам зависит от вида программы. Как правило, супруги участвуют в кредитном договоре как созаемщики».

Артур Ибятов, банк «Открытие»: «Такого условия нет.  Созаемщик или поручитель нужен только в том случае, если основной заемщик не проходит по доходу на необходимую сумму. Созаемщиками могут выступать: супруги, в том числе и гражданские, родители, братья и сестры».

Гульнара Вахитова, «Росбанк Дом»: «Если у клиента отсутствует брачный договор на сделке, то обязательно поручительство супруга/супруги. В других случаях поручительство третьих лиц необходимо, когда недостаточно дохода основного заемщика. Поручителем может выступить работающий гражданин в возрасте от 20 лет».

УБРиР не оформляет ипотеку с поручителями, только с созаемщиком.

Страхование 

Ляля Кудерметова, Россельхозбанк: «Обязательным является страхование залогового имущества на весь срок кредита, страхование жизни и здоровья является добровольным, при этом процентная ставка по кредиту может меняться».

Артур Ибятов, банк «Открытие»: «Страхование объекта приобретения обязательно согласно закона об ипотечном кредитовании.  Риски зависят от вида приобретаемого объекта, так, первичное жилье потребует страхования объекта и жизни заёмщика, вторичное жилье – страхования объекта, жизни и титула. Банк «Открытие» работает со всеми федеральными страховыми компаниями. Каждый клиент может ознакомится с перечнем страховых компаний на сайте банка www.open.ru. Страховка обязательно должна быть оформлена в аккредитованной банком страховой компании».

Леонид Захаров, Сбер: «Страхование объекта залога обязательное, страхование жизни и здоровья снижает ставку по ипотеке на 1%. Подавляющее большинство страховок оформляется в СберСтрахование ввиду одного из лучших предложений на рынке. Кроме того, банк работает с перечнем аккредитованных компаний».

Артем Языков, Совкомбанк: «Имущественное страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным в соответствии с законодательством РФ. Личное страхование заемщика и титульное страхование объекта недвижимости оформляется по желанию заемщика и обеспечивает защиту его интересов в непредвиденных жизненных ситуациях».

Гульнара Вахитова, «Росбанк Дом»: «Страхование не является обязательным условием. Обычно в защите заинтересованы обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается от страхования ипотеки, стоимость самого кредита может быть увеличена на 1-1,5% годовых. Существует три вида страхования. Титульное предполагает защиту права собственности на жилье от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т.д. Конструктив – защиту самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, от порчи и полного уничтожения - вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий. Наконец, страхование жизни и здоровья дает защиту от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни. Актуальный перечень страховых компаний, соответствующих требованиям банка, размещается на сайте банка в свободном доступе для удобства клиентов».

Пресс-служба УБРиР рассказала: «Согласно 31 статье ФЗ «Об ипотеке» страхование объекта залога обязательно - оно выступает гарантией, что в случае непредвиденных обстоятельств ипотека будет погашена за счет выплат от страховой компании.
Риски, которые необходимо страховать при покупке квартиры: 

• Личное страхование: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), установление застрахованному лицу I (первой) или II (второй) группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). 
• Страхование имущества (утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества). 
• Титульное страхование (утрата права собственности (полная или частичная) страхователя (выгодоприобретателя) на застрахованное имущество, ограничение (обременение) права собственности страхователя (выгодоприобретателя) на застрахованное имущество).

Наш банк сотрудничает с крупными аккредитованными компаниями и гарантирует их надежность, так как на ежегодной основе сам проводит проверку финансового состояния каждой компании, с которой сотрудничает».

На что нужно обращать внимание при оформлении ипотеки? 

Пресс-служба УБРиР: «Одним из главных условий, на которое стоит обращать внимание, является удобство погашения кредита, в зависимости от банка процедура может отличаться. Например, если клиент захочет погашать задолженность досрочно, то не все банки списывают деньги сразу в счет погашения основного долга, зачастую это возможно только раз в месяц в день списания платежа согласно графику. В УБРиР досрочные платежи учитываются сразу. Стоит также обращать внимание на стоимость ипотечного кредита и на сроки его жизни. Нужно обращать внимание не только на базовую ставку по кредиту, но и на возможные надбавки при отказе от необязательного страхования, а также возникающие комиссии при сопровождении сделки.
Обращайте также внимание на надежность всех сторон сделки: продавца, банка риэлтора. У УБРиР широкий выбор аккредитованных застройщиков, а также квалифицированные ипотечные менеджеры, которые помогут провести сделку безопасно и быстро».

Ляля Кудерметова, Россельхозбанк: «При оформлении ипотеки рекомендую обращать внимание на все существующие условия договора, в частности, на срок кредита, дату ежемесячного платежа, сумму ежемесячного платежа, процентную ставку».

Леонид Захаров, Сбер: «В первую очередь, необходимо обратить внимание на удобство получения и обслуживания кредита. В Сбербанке все процессы максимально автоматизированы (отправка документов в банк, регистрация, страхование, расчеты между сторонами сделки, получение различного рода справок, осуществление платежей)».

Гульнара Вахитова, «Росбанк Дом»: «Заключение ипотечного договора – огромный шаг на пути к обретению собственного жилья, поэтому и к оформлению этого документа стоит подойти максимально ответственно. Необходимо обращать внимание в первую очередь на срок кредита, дополнительные условия, ставку».

Скачайте таблицу с условиями ипотеки банков Казани (обновляется ежедневно)