Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Кредит наличными без справок

Портал «Финансист», всегда заботясь о просветлении широких масс по части банковских услуг, решил на этот раз рассказать подробнее о таком продукте, как кредит наличными без обеспечения физическому лицу. Большинство банков Казани выдают займы гражданам на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей, но существуют программы, предусматривающие нижний порог кредитования аж от 10 000 рублей и с верхним порогом до 3 000 000 отечественных рублей.

Разберёмся, какие требования к заёмщику и документам выдвигают банки Казани, и что предлагает нам, казанцам, насыщенный рынок банковских предложений. 

Потребительский кредит наличными - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Денежные средства можно получить в кассах банка или снять со специально открытого банком личного счета. Одобрение по заявке на кредит получает заемщик, соответствующий требованиям банка.

Требования банков к заемщику

Кредитные организации в обязательном порядке предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Чаще всего это:

  • Гражданство РФ (в основном) или другого государства (в редких исключениях).
  • Возраст от 21 года до 65 лет (учитывается возраст на момент окончания кредитного договора). Некоторые банки на свое усмотрение эти рамки изменяют и одобряют заявки заемщикам в возрасте от 18 до 75 лет.
  • Наличие постоянной/временной регистрации на территории присутствия банка.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы (в основном сроки варьируются от 1 до 12 месяцев). Существуют единичные случаи, когда банк и вовсе не предъявляет требования к стажу.
  • Наличие одного, либо нескольких контактных номеров телефона (это может быть номер мобильного, плюс домашнего и  рабочего стационарных номеров телефона).


Документы для кредита наличными

Также банки для одобрения заявки запрашивают определенный пакет документов:

  • оригинал паспорта - в обязательном порядке
  • второй дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и пр.) – на усмотрение банка
  • справка о доходах с места работы (по форме 2НДФЛ либо по форме банка) – на усмотрение банка
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя – на усмотрение банка.

В зависимости от выбора кредитной организации могут запрашиваться: документы о семейном положении, документы о прохождении воинской службы (для мужчин), информация о СНИЛС и ИНН работодателя и пр.). Банк вправе запрашивать дополнительные документы при необходимости.

Страхование кредита

Страхование кредита - это способ защиты интересов обеих сторон финансовой сделки на тот случай, когда по какой-либо причине обязательство по уплате долга и процентов за пользование кредитом не могут быть выплачены.

Самые распространенные виды страхования при потребительском кредитовании - это страхование жизни, здоровья заемщика (на случай смерти или потери трудоспособности) и страхование от потери заемщиком работы.

Страхование может осуществляться следующими способами:

  • заключение договора страхования между потребителем и страховой организацией;
  • присоединение потребителя к коллективной программе страхования.

Нежелание многих заемщиков заключать, наряду с кредитным, еще и договор страхования, вполне уместно: страховка накладывает лишнее финансовое бремя на хрупкие плечи заемщика. Но не стоит думать, что кредитное страхование выгодно только банкам. Ведь в выплате кредита заинтересован и заемщик. И здесь стоит тщательно продумать и взвесить все «за» и «против» договора страхования.

Если же выбор пал на отказ от добровольного страхования, существует несколько вариантов дальнейших событий:

  • самый оптимистичный и благоприятный: отказ не влечет за собой повышения процентной ставки;
  • самый распространенный: при отказе ставка повышается, следовательно ведет к увеличению ежемесячных выплат по кредиту;
  • самый безнадежный: кредитная заявка так и не будет одобрена.

Важно!

Желая взять у банка в долг, всегда следует помнить важное правило: читать и тщательно изучать всю кредитную документацию, ведь никогда не знаешь, какие подводные камни таит в себе кредитный договор.

ТОП-5 лучших предложений кредитов наличными в Казани

Финансовый рынок Татарстана изобилует предложениями по кредитованию населения. Разобраться в них (в этих предложениях) – порой бывает непросто и для финансово подкованного человека, а уж для простого обывателя – и вовсе трудновыполнимая задача. Потенциальному заемщику необходимо тщательно изучить программы, предлагаемые финансовыми организациями и взвесить все плюсы и минусы, как минимум для того, чтобы заявку все-таки одобрили, как максимум, чтобы не переплатить банку лишние проценты.

Под прицел нашего июньского изучения попали кредиты наличными без обеспечения, на сумму 150 000 рублей, выдаваемые банками Казани заемщикам, не являющимися его зарплатными или корпоративными клиентами. Также не учитывались программы для льготных категорий граждан, таких как сотрудники бюджетных организаций, клиенты с положительной историей в банке, вкладчики банка, пенсионеры и пр. Для упрощения оформления кредитной заявки выбраны программы с одобрением без предоставления справок о доходах. Отсутствие справок о платежеспособности, заметьте, намного облегчает  процедуру сбора/подачи документов.

Ориентируемся на предложения с самыми выгодными, максимально низкими ставками:

 Место 

Название банка и кредитной программы

 Ставка, %*

Запрашиваемые документы*

1

БАНК ВОСТОЧНЫЙ
Кредит «Сезонный»

От 11,5 

Паспорт гражданина РФ

2

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Кредит наличными»

От 14,9 

Паспорт гражданина РФ

3

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Наличные в кредит для новых клиентов»   

От 19,9 

Паспорт гражданина РФ
Второй дополнительный документ   

ПОЧТА БАНК
Кредит «Первый почтовый»

Паспорт гражданина РФ
СНИЛС и ИНН работодателя

4

СОВКОМБАНК
«Стандартный плюс»

От 20,5 

Паспорт гражданина РФ
Второй дополнительный документ

5

СКБ-БАНК
«Кредит наличными»

23,5

Паспорт гражданина РФ
Второй дополнительный документ

*Банки  на свое усмотрение могут запросить дополнительные документы.  Итоговая процентная ставка по кредиту устанавливается кредитными организациями индивидуально в зависимости от срока кредитования, суммы кредитования и прочих параметров.

Актуальную информацию по условиям и ставкам по всем кредитным программам, действующим в Казани, можно найти в таблице, а также рубрике  «Калькулятор».

 
Информация по кредитных продуктах на основе данных, представленных на сайтах банка, а также посредством обзвона колл-центров. Информация актуальна на 13 июня 2018 года.

Как видно из таблицы, в ТОП предложений для казанцев попали два банка с кредитными программами, предусматривающими выдачу займа лишь по одному (!) документу - по паспорту гражданина РФ.

И лишь у одного банка, БАНКА ВОСТОЧНЫЙ, максимально низкая ставка – от 11,5% годовых. Кредит выдается на сумму от 25 000 до 500 000 единиц в отечественной валюте, на срок от 13 до 36 месяцев. Решение о выдаче кредита банком принимается в течение 15 минут.

Отметим, при оформлении кредита доступна программа страхования «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков». Услуга предоставляется по желанию клиента и не влияет на величину процентной ставки.

Требования банка «Восточный», предъявляемые к заемщикам:
- гражданство РФ
- возраст от 21 года и не старше 76 лет на момент окончания срока кредита
- проживание и регистрация  на территории присутствия банка Восточный
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет - не менее 12 месяцев) 
- наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит.

Заявка на кредит может быть оформлена как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет-сервис на сайте банка Восточный или с помощью бесплатного звонка по телефону информационной службы 8-800-100-7-100.


Дополнительные преимущества банка:

Услуга «Кредитные каникулы» предназначена для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации и не имеющих возможность оплачивать кредит. Для них банк предоставляет льготные условия, согласно которым заемщик в течение 1-3 месяцев может оплачивать только проценты по кредиту. Срок кредитного договора при этом увеличивается на время, равное продолжительности кредитных каникул.

А еще Банк Восточный предлагает своим клиентам акцию «Рекомендация»: возможность получения 1000 рублей на счет за каждого друга (родственника, коллеги), пришедшего по рекомендации и оформившего кредит или кредитную карту в банке. Банк не ограничивает количество выплат. Бонусная кампания действует во всех отделениях Восточного банка по всей России до 31 декабря 2018 года.


Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти на портале «Финансист». Учитесь выбирать правильно. Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)

Регина Зиганшина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ начал выпуск бесконтактных карт МИР
ВТБ начал выпуск бесконтактных карт МИР для зарплатных клиентов
Банк «Открытие» повысил ставки по ипотеке
Банк «Открытие» повысил ставки по ипотечным программам на 0,4—0,7 п.п
УБРиР повысил доходность некоторых вкладов
С 14 ноября Уральский банк реконструкции и развития повысил доходность по некоторым вкладам
ДельтаКредит меняет ставки по ипотеке
С 15 ноября 2018 года банк «ДельтаКредит» изменил ставки по всем ипотечным кредитам
Автоградбанк запустил микрокредит «Развитие моногородов»
Автоградбанк совместно с АО «МСП Банк» запустил кредитную программу для предпринимателей «Развитие моногородов - микрокредит»
Банк «Восточный» начал выпуск бесконтактных карт UnionPay с чипом
Банк «Восточный» и UnionPay International начали выпуск бесконтактных кредитных карт с технологией QuickPass
Альфа-Банк запустил вклад «Большой куш»
В преддверии Нового года Альфа-Банк запустил новый депозит - «Большой куш»
ВТБ Капитал назван лучшим оператором на рынке валютных инструментов
ВТБ Капитал стал победителем ежегодной премии Foreign Exchange Awards 2019 журнала Global Finance в номинации «Лучший оператор сделок на валютном рынке в России»
Банки столкнулись с проблемами при разблокировке счетов клиентов
Ряд крупнейших банков столкнулись с проблемами при снятии арестов и блокировок с клиентских счетов, заблокированных судебными приставами
ВТБ запустил кредит на рефинансирование новостроек
С 14 ноября ВТБ расширяет условия программы рефинансирования