Ограничения на выдачу валютных вкладов

Как известно, Банк России продлил еще на полгода ограничения на снятие наличной иностранной валюты, до 9 сентября 2025 года. Что значит валютное ограничение? На что распространяется? Его лимит? Редакция портала «Финансист» попросила независимого эксперта Алексея Прокопьева ответить на эти и другие волнующие вопросы по валютным ограничениям. 

• С чего начались валютные ограничения и для чего всё это?

Началось всё в 2022 году, когда США и ряд других стран запретили ввоз своей наличной валюты в России. То есть, до этого валюта стабильно ввозилась, а тут Россия осталась исключительно с той валютой, которая уже была в ней, сформировался дефицит. Ограничения призваны контролировать ситуацию, не допуская её обострения, и, надо признать, являются хорошим компромиссом между возможной проблемой и насущными интересами вкладчиков

• Какие ограничения по вкладам в иностранной валюте сейчас действуют?

Ограничения касаются выдачи наличной валюты на руки. Получить именно иностранную валюту можно только в том случае, если она поступила на счёт до 9 марта 2022 года (дата ввода ограничений). И только в пределах 10 тысяч долларов США или эквивалента этой суммы в евро (по нынешним курсам – около 9200 евро). Это не так уж мало и полностью покрывает размер многих вкладов. Если же вклад был больше, всё, что превышает 10 тысяч долларов, можно получить в рублях по текущему курсу банка, который не может быть хуже официального курса ЦБ РФ.

• А что с валютой, поступившей в банк после 9 марта 2022 года?

Её забрать именно в виде наличной иностранной валюты не получится, только в рублях. Есть ещё одна развилка: валюту, которая поступила с 9 марта по 8 сентября 2022 года, банк должен при выдаче менять на рубли по курсу не хуже текущего курса ЦБ РФ, а поступившую позже – по любому собственному текущему курсу.
Тут важно отметить, что нет никакой «заморозки», забрать вклад можно в полном объёме и в любой момент, только в рублях.

• С каких счетов ограничена выдача денежных средств?

С любых – как срочных вкладов, так и текущих счетов. Но если валюта лежала в банковской ячейке, то на неё такие ограничения не распространяются.

• Лимит в 10 тысяч долларов действует для одного счета или для всех имеющихся?

Лимит суммарный для всех счетов данного человека в данном банке. Но если у того же человека есть валютные вклады в другом банке, там лимит будет считаться отдельно – в пределах 10 тысяч долларов на каждый банк.

• Этот лимит возобновляемый? Если человек снял 10 тысяч долларов в 2022 году, он сможет сейчас получить ещё валюту?

Нет, если речь о том же банке, не сможет. Лимит не возобновляется.

• Ограничения касаются исключительно долларов США и евро?

Нет, это относится ко всем иностранным валютам, включая «дружественные» юани.

• Но почему, ведь Китай не вводил санкции против России?

С наличными юанями в России тоже периодически возникает дефицит, Китай неохотно выпускает свои банкноты за границу. А поскольку всё взаимосвязано (например, человек, который не может получить наличные доллары, мог бы безналично конвертировать их в юани и потребовать выдачу юаней), чтобы не обострять дефицит, ЦБ распространил ограничения на все виды валют.

• Начисляются ли сейчас проценты на валютные вклады? Можно ли получить их в валюте вклада?

По действующим вкладам проценты продолжают начисляться в той валюте, в которой открыт вклад. Выдают их на тех же условиях, что и основную сумму вклада. Но обратите внимание: в отношении процентов дата поступления будет своей, это не дата открытия вклада. То есть, проценты, которые капают сейчас в валюте, наличными можно получить только в рублях.

• Может ли банк взять комиссию за выдачу наличной валюты со вклада или счёта?

Нет, это особо оговорено Центробанком: никаких комиссий тут быть не должно.

• Можно ли сейчас открывать валютные вклады? И, если да, есть ли смысл?

Открывать, конечно, можно, хотя ассортимент предложений от банков изрядно сократился. Нужно ли – каждый решает для себя. Понятно, что внесённую сейчас в банк наличную валюту обратно получить удастся только в рублях (пока ограничения не отменят). Кроме того, ставки по валютным вкладам невысоки, а в долларах и евро зачастую близки к нулю.

• Почему ставки такие низкие? Когда ограничения только ввели, они, наоборот, были почти равны рублёвым ставкам.

В 2022 году происходил отток вкладов, и банки боялись, что валюта у них может закончиться (ведь хотя бы и в пределах 10 тысяч долларов её надо было отдавать). Поэтому они стремились привлечь новую валюту и устанавливали очень высокие ставки по вкладам. Сейчас таких рисков нет, банки без особых проблем поддерживают запас валюты, достаточный для депозитных и обменных операций, а лишняя валюта им не нужна, ведь возможности зарабатывать на ней сильно ограничены санкциями. Соответственно, и ставки по валютным вкладам упали почти до нуля.

• Как долго могут продлиться ограничения?

До тех пор, пока действуют санкции, и банки не могут свободно закупать наличную валюту за границей. В ближайшем будущем изменения тут маловероятны. ЦБ продлевает ограничения каждые полгода, мартовское продление было уже шестым и вряд ли оно окажется последним.