Рефинансирование кредитов в Казани

Финансовая грамотность населения становится всё выше, а заёмщики становятся все более прагматичными. И тщательно отслеживают возможности улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение. А портал «Финансист» всегда готов помочь своим читателям, а потому собрал вместе все текущие предложения по рефинансированию кредитов.

Скачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)

Рефинансирование (перекредитование) – оформление нового кредита, с целью погасить кредит в другом или этом же банке на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и, например, ипотечный. 

Какие кредиты можно рефинансировать

В Казани рефинансирование кредитов физических лиц предлагают 39 банков. Рефинансировать можно следующие виды кредитов:

• ипотека
• автокредит 
• кредиты наличными 
• задолженность по кредитной карте
• POS-кредиты - кредиты в торговых точках 

  

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов других банков?

Случай 1. Объединить несколько кредитов в один

Оплата нескольких кредитов, особенно взятых в разных банках, может вызывать дискомфорт: места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому отличаются суммы и даты платежей, и всю эту информацию нужно «держать в голове», чтобы не уйти в просрочку. Упаковал их в один – и «вуаля», комфорт достигнут.

Случай 2. Снизить ставку по кредиту

Кредит был оформлен в период более высоких ставок на рынке или импульсивно, просто потому что понадобился «обморочно-срочно». Например, чаще всего по кредитам, оформленным в месте совершения покупки (pos-кредиту), ставки выше, чем в среднем по рынку. Выбираем программу со ставкой ниже – и снижаем ежемесячный платёж.

Александр Тершуков, начальник управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» приводит пример: «К нам обращается клиент, взявший двухкомнатную квартиру в разгар кризиса ликвидности 2014-2015 годов. Напомню, что на тот момент ставки по ипотеке составляли около 16% годовых. Мы анализируем пакет документов, кредитную историю клиента и выкупаем его задолженность. Ставка снижается на 4-5 пунктов, ежемесячный платеж на 5-6 тысяч рублей, а конечная переплата по кредиту снижается на несколько миллионов. Согласитесь, заманчиво добавить миллион рублей к семейному бюджету. Таким образом, рефинансирование становится все более популярным у населения».

Случай 3. Изменить ежемесячный платеж

И ставка по действующему кредиту – хороша, но платёж стал непосильным (разные бывают в жизни ситуации). Тогда программа рефинансирования за счёт корректировки срока кредита поможет скорректировать платёж.

Ирина Аладьева, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Татарстане, рассказывает: «По рефинансированию кредитов других банков мы предлагаем такие же условия, как и по нашим стандартным программам на покупку квартиры. Процедура рефинансирования предельно прозрачна – прошлый кредит досрочно погашается средствами, полученными по новому договору, и заемщик продолжает платить кредит, но уже в другом банке. При этом можно изменить параметры платежа (сделать платеж меньше, если заемщику больше не комфортно вносить ту сумму, которую он вносил раньше)».

Марина Якубова, начальник управления розничных продаж банка «Аверс»: «Рефинансирование кредита позволяет не только снизить размер процентной ставки, но и сделать условия кредитования более удобными в целом: изменить размер ежемесячных платежей, срок кредитования, а также состав заемщиков. При рефинансировании можно не только изменить схему погашения задолженности (аннуитетная или дифференцированная), но и заменить обеспечение кредита».

Фирдия Фалахутдинова, начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Энергобанк» (ПАО): «Энергобанк запустил программу рефинансирования кредитов под залог жилой недвижимости. По данной программе можно объединить все кредиты, за исключением кредитных карт и овердрафтов, снизить процентную ставку, увеличить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж. Данный продукт позволяет оптимизировать кредитную нагрузку клиента: будет один кредит, одна дата погашения, один банк. Максимальная сумма кредита ограничена доходами клиента, стоимостью залога и совокупной задолженностью рефинансируемых кредитов. Можно погасить действующий ипотечный кредит по улучшенным условиям и увеличить срок кредитования. Кроме того, при наличии автокредита в другом банке у заемщика появляется возможность освободить залог (автомобиль) от кредитных обязательств. И еще очень важное для клиента условие - он сам может выбрать схему погашения кредита – дифференцированную или аннуитетную».

Михаил Марин, управляющий ВТБ24 в Татарстане: «В ВТБ24 существует программа рефинансирования кредитов, в рамках которой можно переоформить кредит, взятый в другом банке. Программа рассчитана на тех, кто пользуется кредитными картами или оплачивает кредит в другом банке. Можно «объединить» несколько кредитов (до 9 максимум) в разных банках в один кредит от ВТБ24. Рефинансирование поможет «переоформить» кредит и существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок или сумму ежемесячного платежа. Учитывая, что в некоторых банках кредиты выдаются под 20% и более процентов годовых, этот инструмент может существенно сэкономить статью расходов семейного бюджета. Проще говоря, за счет лучших условий кредитования ежемесячный платеж может существенно уменьшиться.
Важным является наличие у клиента положительной кредитной истории, в том числе по действующему кредиту».

Регина Гайнуллина, банк Уралсиб: «В банке Уралсиб допускается рефинансирование кредитов, срок обслуживания по которым составляет не менее 6-ти календарных месяцев. Ежемесячные платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются при расчете лимита кредитования. Сумма кредита «на руки» в совокупности со средствами на рефинансирование не должна превышать расчетный лимит заемщика и максимально возможную сумму по продукту. Количество рефинансируемых кредитов сторонних банков не ограничено. В банке допускается рефинансирование потребительских кредитов с обеспечением и без обеспечения, под залог транспортного средства либо под залог недвижимости, кредитно-карточных продуктов».

Рефинансирование кредита также позволяет выбрать удобную дату платежа. А некоторые банки, ко всему прочему, предлагают получить некую сумму денег наличными на личные цели.  

Рефинансирование потребительских кредитов: предложение банков Казани

Альфа-Банк Кредит: Рефинансирование Сумма: от 50 т. до 1,5 млн. рублей Срок: 1-5 лет Ставка: 14,99-18,99% годовых Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитной карты, ипотеки и т.д. Возможность получить дополнительные средства наличными Сбербанк Кредит: Потребительский кредит на рефинансирование кредитов Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. рублей Срок: 3 мес-5 лет Ставка: 13,5% годовых Рефинансирование до 5 кредитов. Рефинансирование кредитов других банков: потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Рефинансирование кредитов Сбербанка: потребительские кредиты и автокредиты (при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком). Возможность получение дополнительных денег Райффайзенбанк Кредит: Рефинансирование Сумма: от 90 тыс. до 2 млн. рублей Срок: 1-5 лет Ставка:11,99-19,99 Рефинансирование до 5 кредитов: до 3х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) и до 4х кредитных карт. Возможность получение дополнительных денег Энергобанк Кредит: Рефинансирование кредита Сумма: от 50 тыс. рублей Срок: 1-5 лет Ставка: 13,5-19% годовых Рефинансирование кредитов других банков, за исключением кредитных карт/кредитов по форме «овердрафт»

ВТБ24 Кредит: Рефинансирование кредитов других банков Сумма: до 3 млн. рублей Срок: до 5 лет Ставка:13,5-17% годовых Рефинасирование кредитов других банков: залоговых и беззалоговых. Рефинансирование доступно для заемщиков с положительной историей платежей. Связь-Банк Кредит: Рефинансирование Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. рублей Срок: 6 мес.-7 лет Ставка: 13,9-18,9 (на момент выдачи кредита ставка - 18,9% годовых. После подтверждения погашения ставка 13,9% годовых) Одновременное рефинансирование до 5 кредитов сторонних банков: потребительский кредит, автокредит, кредитная карта Уралсиб Кредит: Рефинансирование потребительского кредита Сумма: от 35 тыс. до 1,5 млн. рублей Срок: 1-7 лет Ставка: от 14,9% годовых Рефинансирование кредитов других банков: с обеспечением и без обеспечения, под залог транспортного средства либо под залог недвижимости, автокредит, ипотечный кредит, задолженность по кредитной карте. Возможность получение дополнительных денег * Информация по условиям рефинансирования кредитов банков Казани актуальна на ноябрь 2017 года

На что стоит обратить внимание при рефинансировании кредита физических лиц?

При рефинансировании кредитов физ.лиц сами банкиры рекомендуют в первую очередь смотреть на уровень ставки и на возможные комиссии – посчитать, в общем, «стоит ли овчинка выделки?».


Александр Тершуков, «ТАТСОЦБАНК»: «В первую очередь нужно обратить внимание на размер переплаты после рефинансирования и сравнить ее с переплатой по действующему кредиту. Но не стоит забывать и о дополнительных расходах, связанных с оформлением рефинанисрования, таких как оценка недвижимости, страхование, услуги нотариуса». 
 
Станислав Фоминых, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Республике Татарстан: «При выборе банка для рефинансирования кредита важно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на условия: обязательные платежи, наличие комиссии за выдачу кредита, возможность досрочного погашения, изменение срока выплаты и т.д. В некоторых случаях сумма сэкономленных средств может не отвечать ожиданиям клиента».


При рефинансировании новый банк-кредитор перечисляет средства в прежний, но это не означает, что кредит закрывается автоматически: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение.Поэтому рефинансирующий банк может назначить высокую кредитную ставку на период, пока заемщик не погасит задолженность по предыдущим кредитам. И если за указанный в договоре срок клиент его погасит, то ставка в новом банке снизится.
Может быть и наоборот: первоначально дается низкая ставка, которая может вырасти, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты – обычно на это дается 40 – 50 дней».

Рефинансирование кредитов в Казани в 2017 году

В целом, банкиры Татарстана отмечают, что спрос на рефинансирование есть и очень хороший. 




Светлана Кудряшова, Сбербанк: «Рефинансирование кредитов в Сбербанке существует давно, а в связи с упрощением процедуры оформления в последнее время рефинансирование становится все более популярным. Резкое повышение спроса со стороны населения (в разы) мы связываем с тем, что теперь нет необходимости подтверждать целевое использования кредита».

Скачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)