Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Рефинансирование кредитов в Казани

Рефинансирование кредитаФинансовая грамотность населения становится всё выше, а заёмщики становятся все более прагматичными. И тщательно отслеживают возможности улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение. А портал «Финансист» всегда готов помочь своим читателям, а потому собрал вместе все текущие предложения по рефинансированию кредитов.

скачать таблицу рефинансированиеСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)
Рефинансирование (перекредитование) – оформление нового кредита, с целью погасить кредит в другом или этом же банке на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и, например, ипотечный. 

Какие кредиты можно рефинансировать

В Казани рефинансирование кредитов физических лиц предлагают 39 банков. Рефинансировать можно следующие виды кредитов:
  • ипотека
  • автокредит 
  • кредиты наличными 
  • задолженность по кредитной карте
  • POS-кредиты - кредиты в торговых точках 

    Регина Гайнуллина, управляющая офисом банка Уралсиб в Казани

Регина Гайнуллина, управляющая офисом банка Уралсиб в Казани: «Сегодня наблюдается высокий уровень закредитованности населения, помимо ипотеки, у многих клиентов могут быть обязательства по потребительским кредитам, автокредитам и кредитным картам. У нас есть возможность объединить в одном кредите ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит и задолженности по кредитным картам, а также мы можем включить в тело кредита дополнительную сумму денежных средств на потребительские нужды. Это очень удобный инструмент, позволяющий снизить финансовую нагрузку, избавиться от множества кредитов с высокими процентными ставками, а взамен получить один, по выгодной ипотечной ставке. Никаких дополнительных залогов или поручительств, отчетов по оценке и иных документов по предмету ипотеки не нужно. Согласия вашего банка на рефинансирование также не требуется».

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов других банков?

Светлана Кудряшова, начальник сектора маркетинга и коммуникаций отделения «Банк Татарстан» ПАО Сбербанк

Случай 1. Объединить несколько кредитов в один

Оплата нескольких кредитов, особенно взятых в разных банках, может вызывать дискомфорт: места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому отличаются суммы и даты платежей, и всю эту информацию нужно «держать в голове», чтобы не уйти в просрочку. Упаковал их в один – и «вуаля», комфорт достигнут.

Светлана Кудряшова, начальник сектора маркетинга и коммуникаций отделения «Банк Татарстан» ПАО Сбербанк:
«Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование кредитов, оформленных как в Сбербанке, так и в других банках. Рефинансировать можно до 5  действующих кредитов». 

Мансур Фаткулин, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк»: «В нашем банке действует программа «Рефинансирование», которая позволяет произвести одновременное полное рефинансирование до 5 кредитов сторонних банков. Пакет документов, необходимых для оформления данного кредита стандартный: паспорт, второй документ (водительское удостоверение, ИНН или СНИЛС) копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах».

Случай 2. Снизить ставку по кредиту

Александр Тершуков, начальник управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК»

Кредит был оформлен в период более высоких ставок на рынке или импульсивно, просто потому что понадобился «обморочно-срочно». Например, чаще всего по кредитам, оформленным в месте совершения покупки (pos-кредиту), ставки выше, чем в среднем по рынку. Выбираем программу со ставкой ниже – и снижаем ежемесячный платёж.

Александр Тершуков, начальник управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» приводит пример: «К нам обращается клиент, взявший двухкомнатную квартиру в разгар кризиса ликвидности 2014-2015 годов. Напомню, что на тот момент ставки по ипотеке составляли около 16% годовых. Мы анализируем пакет документов, кредитную историю клиента и выкупаем его задолженность. Ставка снижается на 4-5 пунктов, ежемесячный платеж на 5-6 тысяч рублей, а конечная переплата по кредиту снижается на несколько миллионов. Согласитесь, заманчиво добавить миллион рублей к семейному бюджету. Таким образом, рефинансирование становится все более популярным у населения».

Случай 3. Изменить ежемесячный платеж

Ирина Аладьева, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Татарстане, И ставка по действующему кредиту – хороша, но платёж стал непосильным (разные бывают в жизни ситуации). Тогда программа рефинансирования за счёт корректировки срока кредита поможет скорректировать платёж.

Ирина Аладьева, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Татарстане, рассказывает: «По рефинансированию кредитов других банков мы предлагаем такие же условия, как и по нашим стандартным программам на покупку квартиры. Процедура рефинансирования предельно прозрачна – прошлый кредит досрочно погашается средствами, полученными по новому договору, и заемщик продолжает платить кредит, но уже в другом банке. При этом можно изменить параметры платежа (сделать платеж меньше, если заемщику больше не комфортно вносить ту сумму, которую он вносил раньше)».

Марина Якубова, начальник управления розничных продаж банка «Аверс»: «Рефинансирование кредита позволяет не только снизить размер процентной ставки, но и сделать условия кредитования более удобными в целом: изменить размер ежемесячных платежей, срок кредитования, а также состав заемщиков. При рефинансировании можно не только изменить схему погашения задолженности (аннуитетная или дифференцированная), но и заменить обеспечение кредита».

Фирдия Фалахутдинова, начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Энергобанк» (ПАО): «Энергобанк запустил программу рефинансирования кредитов под залог жилой недвижимости. По данной программе можно объединить все кредиты, за исключением кредитных карт и овердрафтов, снизить процентную ставку, увеличить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж. Данный продукт позволяет оптимизировать кредитную нагрузку клиента: будет один кредит, одна дата погашения, один банк. Максимальная сумма кредита ограничена доходами клиента, стоимостью залога и совокупной задолженностью рефинансируемых кредитов. Можно погасить действующий ипотечный кредит по улучшенным условиям и увеличить срок кредитования. Кроме того, при наличии автокредита в другом банке у заемщика появляется возможность освободить залог (автомобиль) от кредитных обязательств. И еще очень важное для клиента условие - он сам может выбрать схему погашения кредита – дифференцированную или аннуитетную».

Михаил Марин, управляющий ВТБ24 в ТатарстанеМихаил Марин, управляющий ВТБ24 в Татарстане: «В ВТБ24 существует программа рефинансирования кредитов, в рамках которой можно переоформить кредит, взятый в другом банке. Программа рассчитана на тех, кто пользуется кредитными картами или оплачивает кредит в другом банке. Можно «объединить» несколько кредитов (до 9 максимум) в разных банках в один кредит от ВТБ24. Рефинансирование поможет «переоформить» кредит и существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок или сумму ежемесячного платежа. Учитывая, что в некоторых банках кредиты выдаются под 20% и более процентов годовых, этот инструмент может существенно сэкономить статью расходов семейного бюджета. Проще говоря, за счет лучших условий кредитования ежемесячный платеж может существенно уменьшиться.
Важным является наличие у клиента положительной кредитной истории, в том числе по действующему кредиту».

Регина Гайнуллина, банк Уралсиб: «В банке Уралсиб допускается рефинансирование кредитов, срок обслуживания по которым составляет не менее 6-ти календарных месяцев. Ежемесячные платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются при расчете лимита кредитования. Сумма кредита «на руки» в совокупности со средствами на рефинансирование не должна превышать расчетный лимит заемщика и максимально возможную сумму по продукту. Количество рефинансируемых кредитов сторонних банков не ограничено. В банке допускается рефинансирование потребительских кредитов с обеспечением и без обеспечения, под залог транспортного средства либо под залог недвижимости, кредитно-карточных продуктов».

Рефинансирование кредита также позволяет выбрать удобную дату платежа. А некоторые банки, ко всему прочему, предлагают получить некую сумму денег наличными на личные цели.  

Рефинансирование потребительских кредитов: предложение банков Казани

Альфа-Банк
Кредит: Рефинансирование
Сумма: от 50 т. до 1,5 млн. рублей
Срок: 1-5 лет
Ставка: 14,99-18,99% годовых
Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитной карты, ипотеки и т.д. Возможность получить дополнительные средства наличными

Сбербанк
Кредит: Потребительский кредит на рефинансирование кредитов
Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. рублей
Срок: 3 мес-5 лет
Ставка: 13,5% годовых
Рефинансирование до 5 кредитов. Рефинансирование кредитов других банков: потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Рефинансирование кредитов Сбербанка: потребительские кредиты и автокредиты (при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком). Возможность получение дополнительных денег


Райффайзенбанк
Кредит: Рефинансирование
Сумма: от 90 тыс. до 2 млн. рублей
Срок: 1-5 лет
Ставка:11,99-19,99
Рефинансирование до 5 кредитов: до 3х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) и до 4х кредитных карт. Возможность получение дополнительных денег

Энергобанк
Кредит: Рефинансирование кредита
Сумма: от 50 тыс. рублей
Срок: 1-5 лет
Ставка: 13,5-19% годовых
Рефинансирование кредитов других банков, за исключением кредитных карт/кредитов по форме «овердрафт»

ВТБ24
Кредит: Рефинансирование кредитов других банков
Сумма: до 3 млн. рублей
Срок: до 5 лет
Ставка:13,5-17% годовых
Рефинасирование кредитов других банков: залоговых и беззалоговых. Рефинансирование доступно для заемщиков с положительной историей платежей.

Связь-Банк
Кредит: Рефинансирование
Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. рублей
Срок: 6 мес.-7 лет
Ставка: 13,9-18,9 (на момент выдачи кредита ставка - 18,9% годовых. После подтверждения погашения ставка 13,9% годовых)
Одновременное рефинансирование до 5 кредитов сторонних банков: потребительский кредит, автокредит, кредитная карта


Уралсиб

Кредит: Рефинансирование потребительского кредита
Сумма: от 35 тыс. до 1,5 млн. рублей
Срок: 1-7 лет
Ставка: от 14,9% годовых
Рефинансирование кредитов других банков: с обеспечением и без обеспечения, под залог транспортного средства либо под залог недвижимости, автокредит, ипотечный кредит, задолженность по кредитной карте. Возможность получение дополнительных денег


* Информация по условиям рефинансирования кредитов банков Казани актуальна на ноябрь 2017 года



На что стоит обратить внимание при рефинансировании кредита физических лиц?

При рефинансировании кредитов физ.лиц сами банкиры рекомендуют в первую очередь смотреть на уровень ставки и на возможные комиссии – посчитать, в общем, «стоит ли овчинка выделки?».

Ирина Аладьева, банк «ДельтаКредит»: «В рефинансировании нет смысла, если: а) заемщика полностью устраивает график и условия погашения кредита, б) если до закрытия договора остался небольшой срок, т.к. финансовая выгода от этой операции будет минимальна».

Мансур Фаткулин, «Связь-Банк»: «Не рекомендую обращаться с перекредитованием в другую кредитно-финансовую организацию, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5-2,5% и сумма рефинансируемых кредитов незначительна или оформлена на короткий срок». 

Александр Тершуков, «ТАТСОЦБАНК»: «В первую очередь нужно обратить внимание на размер переплаты после рефинансирования и сравнить ее с переплатой по действующему кредиту. Но не стоит забывать и о дополнительных расходах, связанных с оформлением рефинанисрования, таких как оценка недвижимости, страхование, услуги нотариуса». Станислав Фоминых, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Республике Татарстан
 
Станислав Фоминых, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Республике Татарстан: «При выборе банка для рефинансирования кредита важно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на условия: обязательные платежи, наличие комиссии за выдачу кредита, возможность досрочного погашения, изменение срока выплаты и т.д. В некоторых случаях сумма сэкономленных средств может не отвечать ожиданиям клиента».


Альберт Кильдеев, директор по розничному бизнесу АО «Альфа-Банк» в Казани
Альберт Кильдеев, директор по розничному бизнесу АО «Альфа-Банк» в Казани: «В первую очередь заемщику стоит сравнить предложения разных банков по стоимости базового варианта. Узнать о процентных ставках и условиях их увеличения или уменьшения. Банки могут менять процентную ставку, чтобы стимулировать клиента как можно быстрее оформить погашение кредита в прежнем банке.
При рефинансировании новый банк-кредитор перечисляет средства в прежний, но это не означает, что кредит закрывается автоматически: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение.Поэтому рефинансирующий банк может назначить высокую кредитную ставку на период, пока заемщик не погасит задолженность по предыдущим кредитам. И если за указанный в договоре срок клиент его погасит, то ставка в новом банке снизится.
Может быть и наоборот: первоначально дается низкая ставка, которая может вырасти, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты – обычно на это дается 40 – 50 дней».

Рефинансирование кредитов в Казани в 2017 году

В целом, банкиры Татарстана отмечают, что спрос на рефинансирование есть и очень хороший. 

Михаил Марин, ВТБ24, рассказывает: «Больше всего жители Татарстана рефинансируют потребительские кредиты.  По итогам первого полугодия 2017 года ВТБ24 в Татарстане рефинансировал 900 кредитов на сумму почти 380 миллионов рублей, что по объему выдач почти в 6,5 раз больше аналогичного показателя прошлого года.  Данный продукт набирает свою популярность среди клиентов ВТБ24 в Казани и по ипотеке – особенно в последнее время, когда процентные ставки находятся на историческом минимуме». 

Ирина Аладьева, банк «ДельтаКредит»: «С начала года рефинансирование кредитов других банков занимает 6% наших выдач. В 2016 году спрос был меньше (в районе 1% от общего числа выдач). Спрос на рефинансирование растет, в основном, за счет клиентов, которые брали ипотеку в конце 2014-го – 2015-м годе, по достаточно высоким ставкам. Сейчас ставки комфортны, и многие хотят переоформить ипотеку на более выгодных условиях».

Станислав Фоминых, Райффайзенбанк: «Сегодня можно смело говорить о большой популярности программы рефинансирования в Республике. Для сравнения, осенью 2016 года доля рефинансирования в ипотечном портфеле нашего отделения составляла 12%, а по итогам первого полугодия уже 75%».

Светлана Кудряшова, Сбербанк: «Рефинансирование кредитов в Сбербанке существует давно, а в связи с упрощением процедуры оформления в последнее время рефинансирование становится все более популярным. Резкое повышение спроса со стороны населения (в разы) мы связываем с тем, что теперь нет необходимости подтверждать целевое использования кредита».

скачать таблицу рефинансированиеСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Тимер банк возобновил выдачу кредитов
Тимер банк возобновил выдачу кредитов
ВТБ и СОГАЗ объединят страховой бизнес
Группа ВТБ и страховая группа «СОГАЗ» достигли соглашения о продаже 100% СК «ВТБ Страхование»
Трансстройбанк запустил сервис «Налоговый помощник»
Трансстройбанк запустил сервис «Налоговый помощник» для возврата налогового вычета
ВТБ развивает сотрудничество с РЖД в сфере цифровой экономики
ВТБ и РЖД подписали соглашение о сотрудничестве в сфере цифровой экономики
ИК Банк снизил ставки по кредитам для бизнеса
ИК Банк снизил процентные ставки по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
ВТБ запустил корпоративный финтех-акселератор
Группа ВТБ запустила корпоративный финтех-акселератор на базе GenerationS, крупнейшего акселератора стартапов России и Восточной Европы
Сбербанк и НРД протестируют технологию ICO на регулятивной площадке Банка России
Сбербанк и НРД протестируют технологию ICO на регулятивной площадке Банка России
ВТБ и Федеральная пассажирская компания подписали соглашение о сотрудничестве
24 мая 2018 года ВТБ и Федеральная пассажирская компания подписали соглашение о сотрудничестве
АК БАРС банк заработал 1,19 миллиарда рублей за 1 квартал года
По итогам первых трёх месяцев 2018 года «АК БАРС» Банк получил чистую прибыль в объеме 1,19 миллиарда рублей
Развивающиеся рынки остаются под давлением, отмена саммита США-КНДР усиливает риски
Главной неожиданностью вчерашнего дня стало заявление Д.Трампа об отмене встречи с лидером КНДР