Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Вклады онлайн

Технологии помогают сегодня жить комфортно и экономить время потребителям, в том числе, клиентам банков. Нынче продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях, тем более, что часто это оборачивается дополнительной прибылью.

Портал «Финансист» рассказывает в каком банке и на каких условиях казанцам можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством. 

Банки Казани, в которых можно открыть вклады онлайн

Итак, жители Казани могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Абсолют банк, Авангард, АК Барс Банк, Акибанк, Альфа-Банк, Байкалинвестбанк, банк Жилищного Финансирования, банк Казани, банк Интеза, банк Союз, банк Открытие, Восточный банк, ВТБ, Газпромбанк, Запсибкомбанк, Зенит, Инвестторгбанк, Камкомбанк, Кредит Европа Банк, Локо-банк, МТС-Банк, Нейва, Новиком, ОТП Банк, Почта Банк, БКС Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Россия, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, Ситибанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Трансстройбанк, УБРиР, Уралсиб, Фридом Финанс, Хоум кредит энд финанс банк, Юникредитбанк.

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом.

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена практически для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий. 

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Акибанк, Банк Интеза, Камкомбанк, Кредит Европа банк, Нейва, СКБ-банк, Трансстройбанк), а банки Абсолют банк, АК Барс банк, Альфа-Банк, Байкалинвестбанк, банк Казани, банк ВТБ, банк Союз, Газпромбанк, Запсибкомбанк, Зенит, Инвестторгбанк, Локо-банк, МТС-Банк, Новиком, БКС Банк, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, УБРиР, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»: «Все действующие вклады можно открыть онлайн. Процедура открытия вклада в Мобильном банке «Восточного» очень проста, для этого нужно сделать всего три клика: на главной странице нажать «+» и выбрать «Открыть вклад», подобрать вклад с учетом ваших потребностей, указать счет с которого будет переведена сумма для открытия вклада и счет для возврата депозита/выплат процентов. По вкладу, открытому онлайн, есть отличия в процентной ставке от обычных. При открытии вклада онлайн действуют % ставки Тарифной зоны 2. Например, для жителей малых и удаленных населенных пунктов ставки при открытии вклада онлайн будут привлекательнее, чем при открытии в отделении. Бонусы в виде повышенной процентной ставки, предоставляемые в рамках программы «Проценты в подарок», не распространяются на вклады открытые онлайн.

В Банке Русский Стандарт на сегодняшний день онлайн можно открыть следующие вклады: «Максимальный доход On-line», «Максимальный доход+ On-line», «Русский Стандарт – 20 лет! On-line», «Ежемесячный доход On-line», «Универсальный On-line» и «Пополняемый доход On-line». Вклад «Пенсионный!» оформляется в отделениях Банка Русский Стандарт при предъявлении пенсионного удостоверения или справки из ПФР.
Дистанционно можно открыть также вклады как в рублях так и в валюте доллары США : «Валютный доход! On-line», «Универсальный». Открыть вклады дистанционно можно круглосуточно с помощью Мобильного банка RSB Mobile или Интернет-банка RSB Online. Но, обратите внимание, отличий по условиям нет, и вклады, сделанные офлайн, и вклады, сделанные онлайн, принесут одинаковые проценты.

Яна Безруких, исполнительный директор, начальник отдела продуктовой аналитики и управления депозитным портфелем «Ренессанс Кредит»Яна Безруких, исполнительный директор, начальник отдела продуктовой аналитики и управления депозитным портфелем «Ренессанс Кредит»: «Дистанционно в нашем банке можно открыть только рублевые вклады «Ренессанс Доходный», «Ренессанс Пополняемый», «Ренессанс Накопительный» и «Без границ». Для открытия вклада в интернет- или мобильном банке «Ренессанс Кредит» пользователю нужен текущий счет в нашем банке и операционный доступ к сервису, который можно получить после подписания соответствующего заявления в отделении. При открытии вкладов онлайн доходность будет выше».

Анастасия Тархова, руководитель направления отдела пассивных и комиссионных продуктов департамента развития розничного бизнеса ПАО АКБ «Связь-Банк»: «Открыть вклад онлайн в Связь-Банке можно, зарегистрировавшись в интернет-банке «Живи-онлайн». Для этого нужно иметь счет или карту Связь-Банка. Если клиент уже зарегистрирован, то он может самостоятельно открыть вклад в интернет-банке, задав предварительно условия капиталовложения и выбрав доступные к открытию вклад из списка».

Руслан Юлбарисов, директор представительства ПАО Росбанк в КазаниРуслан Юлбарисов, директор представительства ПАО Росбанк в Казани: «На текущий момент почти вся основная линейка вкладов Росбанка доступна онлайн, включая премиальные депозиты. Исключение составляют только комплексные вклады, открытие которых требует оформления иных продуктов.
Открытие вклада онлайн доступно действующим клиентам Росбанка, установившим на мобильный телефон приложение РОСБАНК Онлайн. Открыть вклад в приложении достаточно просто: необходимо выбрать соответствующую вкладку в меню, тип вклада, срок размещения средств и процентную ставку. На вклад средства зачисляются с текущего счета клиента.
При открытии вклада через интернет-банк или мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада, более высокой ставки, и иные возможности. Кредитные организации, предоставляющие такой сервис, мотивируют своих клиентов использовать дистанционные каналы банковского обслуживания. Используя интернет-банк и мобильное приложение, клиент экономит время и выигрывает в финансовом плане».

Юрий Соколов, руководитель развития пассивных и комиссионных продуктов Ак Барс БанкаЮрий Соколов, руководитель развития пассивных и комиссионных продуктов Ак Барс Банка: «Открыть онлайн-вклад можно в мобильном приложении и в интернет-банке Ак Барс Банка. Для этого нужно иметь действующую карту банка и присоединиться к договору комплексного банковского обслуживания. Открытие некоторых вкладов недоступно в АБО. Главное преимущество — возможность открыть вклад в любое время и в любом месте, а также получить дополнительный процент к ставкам: при открытии вкладов в ДБО клиент получает +0,2 п.п. к ставке». 

Александр Вельмисов, директор дивизиона «Поволжье» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР)Александр Вельмисов, директор дивизиона «Поволжье» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР): «Самые популярные и востребованные вклады УБРиР клиенты могут открыть в несколько кликов. Сейчас для открытия в интернет-банке и мобильном приложении доступны вклады «Доходный», «Мобильный» и «Накопительный».
Открыть онлайн вклад могут только действующие клиенты УБРиР, у которых есть доступ к интернет-банку или мобильному приложению. Делается это буквально в несколько кликов. Клиенту нужно определиться, какой вклад открыть — пополняемый или с расходными операциями. А затем решить, в какой валюте хранить сбережения и на какой срок они останутся в банке. Определившись со всеми аспектами и ознакомившись с правилами приема и обслуживания банковских вкладов, можно отправлять заявку на открытие. В течение нескольких минут происходит списание средств с карточного счета на счет вклада, и он тут же появляется в витрине продуктов клиента.
Если вкладчик еще не является клиентом, то он может открыть вклад или карточный счет в отделении банка. Получив доступ к интернет-банку, клиент сможет в последующем самостоятельно управлять своими средствами в дистанционном канале.
При открытии онлайн вкладов банки предлагают своим клиентам более выгодные условия. Так, ставки по дистанционным вкладам, как правило, выше на несколько процентных пунктов в отличие от вкладов, открываемых в офисе. Минимальная сумма открытия в онлайн-каналах, наоборот, остается очень лояльной — в УБРиР открыть любой онлайн-вклад можно от тысячи рублей. И еще одно важное преимущество дистанционных вкладов – управлять своими сбережениями можно в любое время 24/7 в любом месте».

Альфат Замалиев, вице-президент ООО КБЭР «Банк Казани»: «Вклады онлайн доступны к открытию для клиентов, подключенных к системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц ООО КБЭР «Банк Казани» - Интернет-банку. Для получения доступа к Интернет-банку необходимо открыть в Банке счет или оформить карту и зарегистрироваться в системе через Интернет-браузер на странице online.bankofkazan.ru или мобильное приложение. Доступны к открытию онлайн рублевые вклады: «Городской стабильный», «Миллениум», «ВИП-Миллениум», валютные: «Миллениум Валютный», «Доходный валютный», «Срочный».
При открытии вкладов онлайн процентная ставка выше, чем при оформлении аналогичных вкладов в офисе банка: на 0,25 п.п. по рублевым и на 0,1 п.п. по валютным вкладам. Прочие условия – идентичны».


Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Безусловно, электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях).

Яна Безруких, «Ренессанс Кредит»: «Вся информация по вкладу доступна клиенту в мобильном или интернет-банке. Там отображается: номер договора и дата его заключения, название вклада, процентная ставка, срок окончания договора, текущая ставка вклада, статус вклада (открыт/закрыт), список операций по счету вклада (поступления/списания), а также реквизиты для внесения платежа. Клиент может расторгнуть договор вклада в любой момент. Для этого ему необходимо выбрать соответствующий раздел в онлайн-сервисе. Перед тем как принять заявление на расторжение вклада, система уведомит пользователя об упущенной выгоде, в случае если он забирает средства до истечения срока действия договора».

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.  

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.

Яна Безруких, «Ренессанс Кредит»: «Опция онлайн-открытия вклада достаточно популярна в нашем банке, поскольку это просто, быстро и удобно. Не нужно тратить время на посещение отделения – все можно сделать дома за считанные минуты».

Владимир Кудряшов, банк «Восточный»: «С каждым днем дистанционные сервисы приобретают все большую популярность. Особенно актуально для тех, кто ценит свое время. Для открытия вклада онлайн достаточно наличие доступа в интернет в любое время и любом месте.
Одним из главных преимуществ вклада онлайн можно назвать простоту оформления, отсутствие очередей и необходимости посещения офиса».

В пресс-службе банка «Русский Стандарт» отмечают, что по итогам трех кварталов текущего года доля онлайн-вкладов составила 6,4% от общего количества оформленных депозитов. Кстати, онлайн-вклады в этом банке активнее всего, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, открывали жители Казани, Нижнего Новгорода и Ростова-на-Дону.

Александр Вельмисов, УБРиР: «Мы видим, что наши клиенты стремятся управлять своими деньгами дистанционно. На данный момент почти 80% от всех розничных операций производятся онлайн. При этом 40% вкладов из всего объема вкладов физических лиц УБРиР открываются дистанционно. И эта доля дальше будет только расти».

Руслан Юлбарисов, Росбанк: «Вклады, открытые онлайн, занимают значительную долю в портфеле: это быстро, удобно и выгодно. С учетом возрастающей диджитализации с каждым годом количество таких вкладов будет расти».

Альфат Замалиев, «Банк Казани»: «Оформление вклада онлайн сегодня – это уже привычное дело. Клиенты, которые ценят свое время, активно пользуются преимуществами современного интернет-банкинга.
К преимуществам можно отнести: возможность открыть вклад в любое время и из любой точки мира, для этого необходим только Интернет, экономию времени – возможность открыть вклада, минуя очереди в офисе банка, круглосуточный доступ к счетам, повышенная процентная ставка».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Около двух тысяч счетов эскроу в долевом строительстве открыто в Татарстане
Количество открытых в банках счетов эскроу, предназначенных для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в Республике Татарстан в январе выросло на 16,3%
Абсолют Банк запустил новый экспресс-продукт «Депозит-онлайн»
Абсолют Банк расширил линейку экспресс-продуктов МСБ для клиентов – юридических лиц из числа резидентов РФ и индивидуальных предпринимателей
Ак Барс Банк запустил льготное рефинансирование кредитов для бизнеса
С февраля 2020 года в Ак Барс Банке действует программа рефинансирования кредитов других банков с льготной ставкой 7% годовых
Банки пожаловались Мишустину на идею запретить «антиотмывочные» комиссии
Банки пожаловались в правительство на законопроект против «заградительных тарифов»
Пакет «невыездной»
Финансистам повышают меру ответственност
Доходность сбросили со счетов
НПФ поработали на своих акционеров
Дело за малым и средним
Почему МСБ выглядит самым перспективным сегментом для банков
Клерки поработали на хакеров
Сотрудников банков назвали главной причиной утечек данных
Банки не готовы отменять комиссии в СБП
Только четыре кредитные организации готовы вслед за ЦБ как минимум на два года отменить уже введенные комиссии за межбанковские переводы граждан в Системе быстрых платежей
Депутаты предложили давать налоговый вычет при покупке автомобиля
После приобретения автомобиля для личных и семейных нужд граждане должны получать налоговый вычет по аналогии с имущественным вычетом при приобретении недвижимости