Финансовый консультант
Банк отказывает в отсрочке платежа по кредиту
«Банки всегда заинтересованы в возврате кредита и поэтому часто идут навстречу добросовестным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Банк «Открытие», например, предлагает различные варианты поддержки, такие как отсрочка платежа, перенос даты платежа и другие меры. Поэтому при необходимости следует обратиться в банк за консультацией, чтобы сотрудник подобрал наиболее подходящую форму поддержки».
Пресс-служба ПАО Банк «ФК Открытие»
«Если человек попал в сложную ситуацию (потерял работу, заболел, у него возникли непредвиденные финансовые сложности), ему необходимо сразу уведомить об этом банк, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет, или про него забудут. В такой ситуации кредитная организация может пойти на уступки, хотя закон и не обязывает ее к этому.
Чтобы повысить свои шансы, рекомендуется подготовиться к разговору с банком: собрать все документы, подтверждающие возникшие сложности, которые могут стать основанием для отсрочки или пересмотра условий договора.
Это могут быть:
- приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
- исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
- свидетельство о смерти созаемщика (или близкого родственника, который помогал оплачивать кредит);
- справка об инвалидности;
- выписка из медицинской карты, которая подтверждает тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
- документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который сдавался в аренду;
- свидетельство о рождении ребенка.
О чем можно договориться с банком?
- Отсрочка платежа.
Один из возможных вариантов — отсрочка платежей на несколько месяцев. Если человек много лет был благонадежным клиентом, исправно платил, у него хорошая кредитная история, банк, возможно, пойдет навстречу. Однако необходимо помнить, что такая отсрочка увеличит суммы последующих платежей.
- Реструктуризация долга.
В отсрочке нередко отказывают. Тогда стоит попробовать договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита и уменьшении платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита.
Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.
- Рефинансирование кредита.
Иногда у банков появляются кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Можно воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой, чтобы погасить свой текущий кредит.
Можно ли объявить себя банкротом?
Это крайняя мера, которая все равно не позволит списать задолженность и спокойно жить без обязательств. Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставляют на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Кроме того, это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать высокие должности и брать новые кредиты.
Если гражданин считает, что представители финансового рынка нарушают его права, он может обратиться в
Интернет-приемную Банка России на официальном сайте cbr.ru или позвонить на горячую линию по телефону: 8-800-300-3000».
Волго-Вятского главного управления
Центрального банка Российской Федерации