Банки ужесточили условия по семейной ипотеке, чтобы сберечь лимиты
Установленные ограничения позволят банкам еще некоторое время оперировать небольшими оставшимися лимитами и привлекать за счет них потенциальных клиентов. По оценкам Минфина, лимитов должно хватить до ноября.
Из-за нехватки лимитов банки ужесточают выдачу семейной ипотеки: повышают первый взнос до 50%, оформляют только зарплатным клиентам или при использовании комбинированного варианта, когда часть средств берется на рыночных условиях. Об этом «РБК-Недвижимости» рассказали эксперты.
По данным аналитического центра SaaS-платформы TYMY, через которую проходят ипотечные сделки крупнейших банков, по состоянию на 26 сентября из-за исчерпания лимитов выдачи по семейной ипотеке уже прекратили Сбербанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Почта Банк и Т-Банк. «Ситуация с программой продолжает динамично меняться», — отметили там. На сегодняшний день четыре банка приостановили выдачу семейной ипотеки, один банк принимает заявки, но пока не выдает кредиты, добавила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
В то же время большинство банков с сохранившимися лимитами ужесточили требования — например, сокращают срок кредита, выдают семейную ипотеку только зарплатным клиентам или заемщикам с большим первым взносом. «Часть выдают семейную ипотеку только при первоначальном взносе от 50%. Другие — оформляют только при условии субсидирования от застройщиков или использования комбинированного варианта ипотеки, когда часть заемных денежных средств оформляется по рыночной ставке», — пояснила представитель «Этажей». Есть банки, которые оформляют семейную ипотеку только зарплатным клиентам, остальным предлагают комбинированную ипотеку, добавила эксперт.
Например, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и МТС Банк повысили первоначальный взнос до 50,1%, сообщили «РБК Недвижимости» эксперты «Этажей». Данные изменения указаны и на сайтах кредитных организаций. Исключения по первому взносу, как правило, банки делают для зарплатных клиентов, тех, кто оформляет комбоипотеку или участвует в акциях от застройщиков. В таком случае первый взнос может быть ниже — от 20–30%. Также часть из этих банков выдают семейную ипотеку только при комбинировании с рыночной программой.
По данным аналитического центра SaaS-платформы TYMY, установленные ограничения позволят банкам еще некоторое время оперировать небольшими оставшимися лимитами и привлекать за счет них потенциальных клиентов. «Сейчас банки стараются из оставшихся у них лимитов по семейной ипотеке выдать максимум, выбирая более надежные варианты заемщиков с высоким уровнем первоначального взноса, а также используя ее как привилегию для своих зарплатных клиентов», — добавила Татьяна Решетникова.
В то же время интерес к программе остается высоким, его подогревает в том числе неопределенность по программе и высокие рыночные ставки. По данным «Этажей», число обращений сейчас на 6% больше, чем в аналогичный период августа.
«Дом.РФ», который является оператором программы, не видит риска остановки в этом году льготных программ, в том числе семейной ипотеки, из-за нехватки лимитов. Институт жилищного развития запустил процесс перераспределения лимитов по семейной ипотеке, который должен быть завершен к 10 октября.
«Мы посмотрели, кто из банков имеет запас, переходящий на следующий год. Соответственно, эти остатки будут распределены в том числе на Сбербанк и часть других участников, которые испытывают некоторые трудности с лимитами, чтобы они могли выдавать ипотеку до конца года», — пояснил замглавы «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
По оценкам Минфина, перераспределения лимитов должно хватить до ноября. Министерство следит за ситуацией и в случае необходимости будет принимать решение об увеличении лимитов.
Из-за нехватки лимитов банки ужесточают выдачу семейной ипотеки: повышают первый взнос до 50%, оформляют только зарплатным клиентам или при использовании комбинированного варианта, когда часть средств берется на рыночных условиях. Об этом «РБК-Недвижимости» рассказали эксперты.
По данным аналитического центра SaaS-платформы TYMY, через которую проходят ипотечные сделки крупнейших банков, по состоянию на 26 сентября из-за исчерпания лимитов выдачи по семейной ипотеке уже прекратили Сбербанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Почта Банк и Т-Банк. «Ситуация с программой продолжает динамично меняться», — отметили там. На сегодняшний день четыре банка приостановили выдачу семейной ипотеки, один банк принимает заявки, но пока не выдает кредиты, добавила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
В то же время большинство банков с сохранившимися лимитами ужесточили требования — например, сокращают срок кредита, выдают семейную ипотеку только зарплатным клиентам или заемщикам с большим первым взносом. «Часть выдают семейную ипотеку только при первоначальном взносе от 50%. Другие — оформляют только при условии субсидирования от застройщиков или использования комбинированного варианта ипотеки, когда часть заемных денежных средств оформляется по рыночной ставке», — пояснила представитель «Этажей». Есть банки, которые оформляют семейную ипотеку только зарплатным клиентам, остальным предлагают комбинированную ипотеку, добавила эксперт.
Например, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и МТС Банк повысили первоначальный взнос до 50,1%, сообщили «РБК Недвижимости» эксперты «Этажей». Данные изменения указаны и на сайтах кредитных организаций. Исключения по первому взносу, как правило, банки делают для зарплатных клиентов, тех, кто оформляет комбоипотеку или участвует в акциях от застройщиков. В таком случае первый взнос может быть ниже — от 20–30%. Также часть из этих банков выдают семейную ипотеку только при комбинировании с рыночной программой.
По данным аналитического центра SaaS-платформы TYMY, установленные ограничения позволят банкам еще некоторое время оперировать небольшими оставшимися лимитами и привлекать за счет них потенциальных клиентов. «Сейчас банки стараются из оставшихся у них лимитов по семейной ипотеке выдать максимум, выбирая более надежные варианты заемщиков с высоким уровнем первоначального взноса, а также используя ее как привилегию для своих зарплатных клиентов», — добавила Татьяна Решетникова.
В то же время интерес к программе остается высоким, его подогревает в том числе неопределенность по программе и высокие рыночные ставки. По данным «Этажей», число обращений сейчас на 6% больше, чем в аналогичный период августа.
«Дом.РФ», который является оператором программы, не видит риска остановки в этом году льготных программ, в том числе семейной ипотеки, из-за нехватки лимитов. Институт жилищного развития запустил процесс перераспределения лимитов по семейной ипотеке, который должен быть завершен к 10 октября.
«Мы посмотрели, кто из банков имеет запас, переходящий на следующий год. Соответственно, эти остатки будут распределены в том числе на Сбербанк и часть других участников, которые испытывают некоторые трудности с лимитами, чтобы они могли выдавать ипотеку до конца года», — пояснил замглавы «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
По оценкам Минфина, перераспределения лимитов должно хватить до ноября. Министерство следит за ситуацией и в случае необходимости будет принимать решение об увеличении лимитов.
Читайте также
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025

Рассмотрим вклады на 6 месяцев на 500 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах
ЦБ заявил, что не занимается искусственной корректировкой курса рубля
В Банке России заявили, что не занимаются искусственным влиянием на курс рубля
Срок регистрации частного дома по льготной ипотеке увеличен до 24 месяцев
Срок государственной регистрации права собственности на частные дома, построенные самостоятельно в рамках программы «Льготная ипотека», увеличен с 12 до 24 месяцев
Минфин поддержал обязательную регистрацию в жилье, выданном по семейной ипотеке
Ведомство поддерживает предложение направить субсидируемую ипотеку в первую очередь тем, кто действительно нуждается в жилье, а не использует механизм в инвестиционных целях