Деньги граждан Сбербанк доверит компаниям

В конце первого квартала розничным клиентам Сбербанка будет предложен новый вид инвестиций — в развитие малого и среднего бизнеса. Доход банк обещает выше, чем по депозитам, но риски лежат на инвесторе, зато попытаться заработать можно, даже не имея крупных сумм. До сих пор единственным банковским игроком на рынке краудфандинга была платформа Альфа-банка «Поток». Сейчас к выходу в этот сегмент готовится и ВТБ. А вот другие частные банки в большинстве своем пока не готовы инвестировать в этот бизнес.

О том, что Сбербанк в первом квартале 2019 года запустит краудлендинговую платформу, которая позволит физлицам давать в долг компаниям, сообщил в среду в рамках Гайдаровского форума первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. «В первую очередь мы будем предлагать оценку рисков вот этих конкретных юрлиц, которые хотят получить деньги от физлиц»,— пояснил он. При этом банк будет предоставлять оценку рисков, а с учетом того, что в большинстве случаев он будет выступать и соинвестором в это юрлицо, то частный инвестор, обычный клиент, будет понимать меру риска, «которую он станет принимать», отметил господин Ведяхин. Однако деталей проекта он не раскрыл.

Как пояснил “Ъ” зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, направление p2b было выбрано, поскольку одним из приоритетов группы является создание возможностей по привлечению финансирования предприятиями МСП. По словам господина Попова, на этапе запуска платформы заемщиками будут представители малого и микробизнеса с действующим, уже сформированным бизнесом. Инвесторами создаваемой инвестиционной площадки могут стать физические лица—клиенты Сбербанка с минимальной суммой инвестирования 5 тыс. руб. Платформа будет запущена в конце первого квартала, уточнил он, не раскрыв будущую доходность для потенциальных инвесторов. Известно лишь, что она будет выше, чем по вкладам (6–7% годовых в рублях).

На данный момент на рынке краудлендинга представлен лишь один банковский игрок — платформа «Поток» от Альфа-банка. Однако в банке отказались от каких-либо комментариев. Но участники рынка отмечают, что это игрок входит в пятерку крупнейших. Всего по итогам восьми месяцев объем рынка краудлендинга в сфере p2b оценивается в 9 млрд. руб. против 6,5 млрд. руб. за аналогичный период 2017 года.

По словам главы платформы Penenza.ru Дмитрия Пангина, краудлендинговый бизнес принципиально отличается от банковского: иные процессы, совершенно разное регулирование, очень разный подход к оценке рисков, возвратности займов, иначе выстроены бизнес-процессы. С одной стороны, для создания платформы у Сбербанка огромные ресурсы — деньги, компетенции, лидерские позиции на рынке; с другой стороны, инвесторы на краудлендинге хотят ставку в два-три раза выше, чем по депозитам, отмечает он. «Если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам возможность зарабатывать 15–20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов высокорисковым заемщикам, не прошедшим банковский скоринг»,— указывает господин Пангин.

О планах по выходу в этот сегмент “Ъ” сообщили лишь в ВТБ. «В настоящее время мы изучаем возможность запуска подобного проекта»,— указали в пресс-службе банка. Большинство опрошенных частных банков пока для себя такую возможность не рассматривают. «Анализ аналогичных проектов показал, что в таких платформах очень низкое качество кредитного портфеля при том, что разработка требует значительных инвестиций»,— пояснил руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Соколов. Кроме того, альтернативой предложить слишком рискованным клиентам из сегмента МСП что-то «небанковское» могут быть собственные или партнерские МФО. «Мы начали предоставлять своим клиентам по эквайрингу из сегмента МСБ услуги по финансированию бизнеса в партнерстве с микрокредитными компаниями,— отмечает директор департамента эквайринга банка "Русский стандарт" Ирина Емельянова.— В целом это обойдется клиентам примерно во столько же, как привлечение средств через краудфандинг». По словам гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, ставка займа для МСП составляет около 45% годовых. «Преимущество перед банками в виде быстрой выдачи кредита — срок получения денежных средств от одного часа,— указывает он.— Ставки на краудфандинговых площадках чуть ниже, около 25% годовых, но, насколько мне известно, на краудфандинговых площадках не идет речь, чтобы получить заем за несколько часов — скорее за несколько суток».