Гражданам очень не хватает денег

Темпы рост рынка микрокредитования по итогам года достигнет 30%, прогнозирует «Эксперт РА». Это выше, чем ранее прозвучавшие оценки. Также относящийся к беззалоговому кредитованию граждан банковский потребительский сегмент, по данным ЦБ, вырастет на 20%. Регулятор предупреждает о перегреве на рынке, но финансисты пока повышенных рисков не видят, хотя и придерживаются все более консервативной оценки заемщиков.

По итогам 2021 года портфель микрозаймов вырастет на 30%, восстановившись после пандемии, следует из прогноза «Эксперт РА». Ранее аналитический центр МФК «Займер» оценивал, что в 2021 году объем выдачи займов МФО может увеличиться на 15–20% (см. “Ъ” от 12 февраля).

Ключевой фактор роста рынка — высокий спрос на заемные средства. За 2020 год реальные располагаемые доходы населения сократились на 3%, в то время как официальная инфляция составила 4,9%, поясняют тренд в агентстве. По итогам 2020 года портфель займов МФО составил 249 млрд руб. (рост на 18%).

Сами микрофинансисты подтверждают увеличение интереса к заемным средствам. По итогам первого полугодия 2021 года количество новых потенциальных клиентов компании «Лайм Займ» выросло на 53% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Кроме того, отмечается увеличение конверсии: число одобренных заявок выросло на 3,4 процентного пункта (п. п.), а количество активированных заявок (когда клиент взял заем в рамках назначенного ему лимита) — на 2,4 п. п. «Наблюдается приток "новых" потенциальных заемщиков в сектор: люди, ранее получавшие услуги в иных финансовых организациях, изучают возможности и продукты, которые предлагает микрофинансовый рынок»,— поясняет глава совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Продемонстрирует существенный рост по итогам 2021 года и сходный сегмент банковского потребительского кредитования. Как заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе (см. стр. 1), он может увеличиться на 20%. По ее мнению, реален перегрев в потребительском кредитовании, поскольку доходы людей восстанавливаются недостаточно быстро.

Оценки регулятора подтверждают в банках. По словам члена правления ВТБ Дмитрия Пьянова, кредиты наличными могут вырасти на 19%. Замедления темпов стоит ожидать лишь в 2022 году до 13–14%, и то если регулятор предпримет еще одну попытку охлаждения.

При этом опасений ЦБ банкиры пока не разделяют. «Сохраняется низкий уровень ставок, даже несмотря на начавшийся рост ключевой ставки. Банк в свою очередь внимательно следит за ситуацией с реальными доходами населения и сохраняет консервативную риск-политику. Даже в условиях жесткого локдауна процент просрочек по кредитам был незначительным. И его роста в будущем не ожидаем»,— отметил руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

МФО также сообщали об ужесточении скоринга на фоне новых эпидемиологических ограничений (см. “Ъ” от 29 июня). К тому же кризис прошлого года привел к существенному росту качества портфеля микрофинансовых организаций и росту финансовой грамотности их клиентов. После первых ковидных ограничений, говорит гендиректор ГК Eqvanta Андрей Клейменов, сформировался устойчивый тренд: повторные клиенты берут сумму займа меньше той, что указана в индивидуальном предложении, и погашают ее раньше срока.