Комиссия за снижение ставки по ипотеке — как это работает
Российские банки стали чаще предлагать клиентам самим субсидировать ставку по ипотеке — заплатить единоразовую комиссию за снижение ставки. Такая услуга существует не один год, но с июля на фоне отмены льготной ипотеки и повышения процентных ставок по базовым программам банков до запретительного уровня интерес к ней резко возрос как со стороны кредиторов, так и их клиентов,
пишет Forbes со ссылкой на представителей крупных агентств недвижимости.
Сейчас опция снижения ставки в том или ином виде есть у всех крупных ипотечных игроков: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Банка ДОМ.РФ и других.
Опция Сбербанка «Своя ставка» позволяет снизить ставку на 0,5–10 процентных пунктов. Опция «Хочу свою ставку по ипотеке» от ВТБ предполагает снижение ставки на 0,5–2,5 п. п. У Банка ДОМ.РФ в рамках программы «Ставка ниже» можно приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. п. на разные сроки кредитования. К примеру, чтобы снизить ставку на 2 п. п. на весь срок ипотеки, клиент должен заплатить комиссию 8% от суммы кредита или 6,8% от стоимости недвижимости. В Совкомбанке есть возможность снизить ставку на 4,75–9,25 п. п., заплатив 11–20% от суммы кредита.
«Сейчас дисконт может быть с шагом хоть от 0,01 процентного пункта, предлагается выбор сроков действия дисконта: год, два, три, четыре, пять, десять лет или весь срок кредита. Появилась возможность суммировать дисконты. Например, можно купить дисконт 5 п. п. на весь срок и еще 5 п. п. на первый год — в итоге ставка на первый год будет на 10% ниже стандартной, а далее — ниже на 5 п. п.», — рассказывает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.
По оценке «Инком-Недвижимости», размер комиссии варьируется от 1,2% до 29% от суммы кредита. В «Метриуме» отмечают, что за существенное снижение ставки банки могут запросить до 39%. Ряд банков требуют, чтобы комиссия была оплачена из собственных средств клиента, другие готовы включить ее в сумму кредита.
Прежде чем воспользоваться опцией снижения ставки, следует изучить тарифы банка, произвести расчет и узнать, что будет выгоднее: согласиться на внесение комиссии или отказаться, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, клиент планирует оформить ипотеку сроком на 25 лет на сумму 10 млн рублей по ставке 20% годовых. Примерный ежемесячный аннуитетный платеж при таких параметрах составит 168 тысяч рублей, а переплата за весь срок — 39,9 млн рублей. Получить одобрение при таких параметрах будет проблематично: уровень дохода заемщика должен быть выше среднего, предупреждает эксперт. Банк может предложить снизить ставку до 12% годовых при условии оплаты единовременного платежа в размере 20% от суммы кредита (2 млн рублей). В этом случае примерный аннуитетный платеж составит 105 тысяч рублей, а переплата — 21,6 млн рублей. Таким образом, при подключении этой опции экономия при условии возврата кредита в установленный срок составит 16,3 млн рублей, резюмирует Солдатенкова. При этом, по ее словам, опция может быть невыгодной, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, так как комиссия не пересчитывается и вернуть стоимость единовременного платежа не удастся.
Сейчас опция снижения ставки в том или ином виде есть у всех крупных ипотечных игроков: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Банка ДОМ.РФ и других.
Опция Сбербанка «Своя ставка» позволяет снизить ставку на 0,5–10 процентных пунктов. Опция «Хочу свою ставку по ипотеке» от ВТБ предполагает снижение ставки на 0,5–2,5 п. п. У Банка ДОМ.РФ в рамках программы «Ставка ниже» можно приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. п. на разные сроки кредитования. К примеру, чтобы снизить ставку на 2 п. п. на весь срок ипотеки, клиент должен заплатить комиссию 8% от суммы кредита или 6,8% от стоимости недвижимости. В Совкомбанке есть возможность снизить ставку на 4,75–9,25 п. п., заплатив 11–20% от суммы кредита.
«Сейчас дисконт может быть с шагом хоть от 0,01 процентного пункта, предлагается выбор сроков действия дисконта: год, два, три, четыре, пять, десять лет или весь срок кредита. Появилась возможность суммировать дисконты. Например, можно купить дисконт 5 п. п. на весь срок и еще 5 п. п. на первый год — в итоге ставка на первый год будет на 10% ниже стандартной, а далее — ниже на 5 п. п.», — рассказывает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.
По оценке «Инком-Недвижимости», размер комиссии варьируется от 1,2% до 29% от суммы кредита. В «Метриуме» отмечают, что за существенное снижение ставки банки могут запросить до 39%. Ряд банков требуют, чтобы комиссия была оплачена из собственных средств клиента, другие готовы включить ее в сумму кредита.
Прежде чем воспользоваться опцией снижения ставки, следует изучить тарифы банка, произвести расчет и узнать, что будет выгоднее: согласиться на внесение комиссии или отказаться, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, клиент планирует оформить ипотеку сроком на 25 лет на сумму 10 млн рублей по ставке 20% годовых. Примерный ежемесячный аннуитетный платеж при таких параметрах составит 168 тысяч рублей, а переплата за весь срок — 39,9 млн рублей. Получить одобрение при таких параметрах будет проблематично: уровень дохода заемщика должен быть выше среднего, предупреждает эксперт. Банк может предложить снизить ставку до 12% годовых при условии оплаты единовременного платежа в размере 20% от суммы кредита (2 млн рублей). В этом случае примерный аннуитетный платеж составит 105 тысяч рублей, а переплата — 21,6 млн рублей. Таким образом, при подключении этой опции экономия при условии возврата кредита в установленный срок составит 16,3 млн рублей, резюмирует Солдатенкова. При этом, по ее словам, опция может быть невыгодной, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, так как комиссия не пересчитывается и вернуть стоимость единовременного платежа не удастся.
Читайте также
Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
ВТБ определил распространенные схемы мошенничества со списанием долгов
Сейчас самыми распространенными схемами обмана стали несуществующие программы по списанию кредитов, фальшивые сервисы по ускоренному банкротству и предложения от антиколлекторов
ВТБ: спрос на страхование от мошенничества и сезонных рисков удвоился
ВТБ зафиксировал рекордный рост онлайн-страхования
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей в первой половине года вырос на 47%
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Выдачи кредитов пошли в рост впервые за полгода
Выдачи пошли вверх после того, как 6 июня ЦБ впервые за три года снизил ключевую ставку
Банк маркетплейса Wildberries предложил услугу по денежным переводам за рубеж
С помощью партнера — системы переводов Квикпэй клиентам маркетплейса стали доступны транзакции в страны СНГ
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях