Комиссия за снижение ставки по ипотеке — как это работает
Российские банки стали чаще предлагать клиентам самим субсидировать ставку по ипотеке — заплатить единоразовую комиссию за снижение ставки. Такая услуга существует не один год, но с июля на фоне отмены льготной ипотеки и повышения процентных ставок по базовым программам банков до запретительного уровня интерес к ней резко возрос как со стороны кредиторов, так и их клиентов,
пишет Forbes со ссылкой на представителей крупных агентств недвижимости.
Сейчас опция снижения ставки в том или ином виде есть у всех крупных ипотечных игроков: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Банка ДОМ.РФ и других.
Опция Сбербанка «Своя ставка» позволяет снизить ставку на 0,5–10 процентных пунктов. Опция «Хочу свою ставку по ипотеке» от ВТБ предполагает снижение ставки на 0,5–2,5 п. п. У Банка ДОМ.РФ в рамках программы «Ставка ниже» можно приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. п. на разные сроки кредитования. К примеру, чтобы снизить ставку на 2 п. п. на весь срок ипотеки, клиент должен заплатить комиссию 8% от суммы кредита или 6,8% от стоимости недвижимости. В Совкомбанке есть возможность снизить ставку на 4,75–9,25 п. п., заплатив 11–20% от суммы кредита.
«Сейчас дисконт может быть с шагом хоть от 0,01 процентного пункта, предлагается выбор сроков действия дисконта: год, два, три, четыре, пять, десять лет или весь срок кредита. Появилась возможность суммировать дисконты. Например, можно купить дисконт 5 п. п. на весь срок и еще 5 п. п. на первый год — в итоге ставка на первый год будет на 10% ниже стандартной, а далее — ниже на 5 п. п.», — рассказывает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.
По оценке «Инком-Недвижимости», размер комиссии варьируется от 1,2% до 29% от суммы кредита. В «Метриуме» отмечают, что за существенное снижение ставки банки могут запросить до 39%. Ряд банков требуют, чтобы комиссия была оплачена из собственных средств клиента, другие готовы включить ее в сумму кредита.
Прежде чем воспользоваться опцией снижения ставки, следует изучить тарифы банка, произвести расчет и узнать, что будет выгоднее: согласиться на внесение комиссии или отказаться, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, клиент планирует оформить ипотеку сроком на 25 лет на сумму 10 млн рублей по ставке 20% годовых. Примерный ежемесячный аннуитетный платеж при таких параметрах составит 168 тысяч рублей, а переплата за весь срок — 39,9 млн рублей. Получить одобрение при таких параметрах будет проблематично: уровень дохода заемщика должен быть выше среднего, предупреждает эксперт. Банк может предложить снизить ставку до 12% годовых при условии оплаты единовременного платежа в размере 20% от суммы кредита (2 млн рублей). В этом случае примерный аннуитетный платеж составит 105 тысяч рублей, а переплата — 21,6 млн рублей. Таким образом, при подключении этой опции экономия при условии возврата кредита в установленный срок составит 16,3 млн рублей, резюмирует Солдатенкова. При этом, по ее словам, опция может быть невыгодной, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, так как комиссия не пересчитывается и вернуть стоимость единовременного платежа не удастся.
Сейчас опция снижения ставки в том или ином виде есть у всех крупных ипотечных игроков: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Банка ДОМ.РФ и других.
Опция Сбербанка «Своя ставка» позволяет снизить ставку на 0,5–10 процентных пунктов. Опция «Хочу свою ставку по ипотеке» от ВТБ предполагает снижение ставки на 0,5–2,5 п. п. У Банка ДОМ.РФ в рамках программы «Ставка ниже» можно приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. п. на разные сроки кредитования. К примеру, чтобы снизить ставку на 2 п. п. на весь срок ипотеки, клиент должен заплатить комиссию 8% от суммы кредита или 6,8% от стоимости недвижимости. В Совкомбанке есть возможность снизить ставку на 4,75–9,25 п. п., заплатив 11–20% от суммы кредита.
«Сейчас дисконт может быть с шагом хоть от 0,01 процентного пункта, предлагается выбор сроков действия дисконта: год, два, три, четыре, пять, десять лет или весь срок кредита. Появилась возможность суммировать дисконты. Например, можно купить дисконт 5 п. п. на весь срок и еще 5 п. п. на первый год — в итоге ставка на первый год будет на 10% ниже стандартной, а далее — ниже на 5 п. п.», — рассказывает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.
По оценке «Инком-Недвижимости», размер комиссии варьируется от 1,2% до 29% от суммы кредита. В «Метриуме» отмечают, что за существенное снижение ставки банки могут запросить до 39%. Ряд банков требуют, чтобы комиссия была оплачена из собственных средств клиента, другие готовы включить ее в сумму кредита.
Прежде чем воспользоваться опцией снижения ставки, следует изучить тарифы банка, произвести расчет и узнать, что будет выгоднее: согласиться на внесение комиссии или отказаться, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, клиент планирует оформить ипотеку сроком на 25 лет на сумму 10 млн рублей по ставке 20% годовых. Примерный ежемесячный аннуитетный платеж при таких параметрах составит 168 тысяч рублей, а переплата за весь срок — 39,9 млн рублей. Получить одобрение при таких параметрах будет проблематично: уровень дохода заемщика должен быть выше среднего, предупреждает эксперт. Банк может предложить снизить ставку до 12% годовых при условии оплаты единовременного платежа в размере 20% от суммы кредита (2 млн рублей). В этом случае примерный аннуитетный платеж составит 105 тысяч рублей, а переплата — 21,6 млн рублей. Таким образом, при подключении этой опции экономия при условии возврата кредита в установленный срок составит 16,3 млн рублей, резюмирует Солдатенкова. При этом, по ее словам, опция может быть невыгодной, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, так как комиссия не пересчитывается и вернуть стоимость единовременного платежа не удастся.
Читайте также
ВТБ: 8 из 10 депозитов предприниматели открывают на срок до одной недели
За первые 5 месяцев 2025 года клиенты среднего и малого бизнеса провели рекордное число сделок по размещению средств в депозиты
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июнь 2025

Рассмотрим полугодовые вклады на сумму в 750 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
ФАС и ЦБ обсуждают новые санкции за недобросовестную банковскую рекламу
ФАС предложила ввести оборотные штрафы для банков за рекламные нарушения
ВТБ: россияне заработают на вкладах в 1,5 раза больше, чем в прошлом году
В первом полугодии 2025 года вкладчики заработают около 4 трлн рублей процентных доходов по сберегательным продуктам, что в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года
ВТБ: сбережения россиян к концу 2025 года приблизятся к 70 трлн рублей
Основным стимулом к размещению средств в национальной валюте остаются высокие ставки по вклада
Решетников объяснил причины укрепления рубля
Решетников: укрепление рубля связано с недостатком спроса в экономике из-за ДКП
«Дом.РФ» не ждет массового перетока средств с вкладов на рынок жилья
Высокие ставки по депозитам привели к рекордному росту вкладов
Детские ИИС появятся в России в рамках семейных инвестиций
Замминистра финансов Чебесков рассказал о новом типе инвестсчетов
Минфин подтвердил обсуждение возврата ИСЖ
Минфин подтвердил обсуждение возможности перезапуска ИСЖ
Выдача ипотеки откатилась к показателям шестилетней давности
В 2025 году, как и в 2019-м, ежемесячно выдается ипотеки на 210–220 млрд рублей