Крупнейший банк Португалии предупредил часть россиян о закрытии счетов

Граждане России начали получать уведомления о закрытии своих счетов в португальском Caixa Geral de Depositos. В основном это касается клиентов без местного ВНЖ или с неподтвержденными данными о своем статусе.

Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depositos предупредил часть клиентов-россиян о принудительном закрытии счетов с 14 августа 2026 года. Некоторые пользователи начали получать подобную рассылку с 9 июня, следует из сообщений в тематических чатах, об этом РБК также рассказали несколько клиентов банка.

Как следует из рассылки, с 14 августа банк намерен закрыть все связанные счета и аннулировать все сопутствующие услуги некоторым своим клиентам. «Просим вернуть в банк Caixa неиспользованные чековые книжки, а также все инструменты доступа и распоряжения счетом и связанными счетами, в частности банковские карты», — говорится в уведомлении, с которым ознакомился РБК. Непосредственно деньги со счета можно получить в отделении банка.

В основном среди получателей такого сообщения банка — обладатели российских паспортов без вида на жительство (ВНЖ) или те, кто не обновил информацию о своем статусе в банке. Но подобные уведомления приходили и тем россиянам, кто работает на европейские или португальские компании, а также имеет ВНЖ Португалии, следует из публикаций в телеграмм-чатах для проживающих в стране россиян. Как сообщила в чате одна из клиенток, в отделении Caixa Geral de Depositos ей пояснили, что банк намерен закрыть счета всем клиентам с российскими паспортами без действующего ВНЖ. До этого — в апреле 2026 года — некоторые клиенты Caixa Geral de Depositos получали сообщения с просьбой предоставить свои актуальные данные в банк. Информация об этом распространялась в чатах, некоторые клиенты банка, получившие сейчас уведомления о закрытии счетов, подтвердили РБК, что ранее им приходили сообщения от банка с требованием обновить данные.

РБК направил запрос в Caixa Geral de Depositos.

Что могло повлиять на политику банка

Оценить точное число россиян в Португалии сложно — статистика по гражданству не публикуется, но речь может идти как минимум о тысячах счетов, учитывая популярность «золотых виз», оценивает руководитель практики wealth management UCL Роман Курганов.

Как говорит руководитель банковской практики международной юридической группы Amond & Smith Ltd Иван Тихоненок, Caixa Geral de Depositos, как крупнейший государственный банк Португалии, «предоставлял базовый доступ к банковским услугам для нерезидентов, включая заявителей по программам «золотых виз». «Именно эта концентрация российских клиентов делает текущий всплеск закрытий счетов заметным», — отмечает он.

Независимый финансовый советник Наталья Смирнова в своем телеграмм-канале подтверждает, что Caixa Geral de Depositos является одним из самых популярных банков для россиян в Португалии, который «отличался максимальной лояльностью к паспорту России и даже ранее открывал счета при отсутствии ВНЖ».

Проблемы со счетами россиян, в том числе с теми, у кого есть паспорт или ВНЖ одной из стран ЕС, резко активизировались с начала 2026 года, отмечает Тихоненок. «Так сложилось, что большинство наших клиентов имеют счета не в португальских, а в немецких банках и ряде платежных систем. Они столкнулись с аналогичной проблемой», — отмечает он. Например, в Германии прошла целая серия закрытия счетов для россиян, которые уже много лет живут в стране, ведут бизнес и располагают всеми необходимыми документами. «Счета закрывались даже в Sparkasse. Это сообщество региональных банков ВС всегда отличалось большой лояльностью к гражданам иных стран, в том числе выходцам из России», — отмечает юрист.

Курганов подтверждает тенденцию: «С начала 2026 года мы наблюдаем сохранение динамики закрытия счетов владельцам российских паспортов не только банками, но и платежными системами, а также финтех-провайдерами». Он говорит, что, несмотря на отсутствие новых ограничений Еврокомиссии в 2026 году, банки стран ЕС переходят к «очистке портфеля» от российских клиентов.

По словам Смирновой, есть несколько наиболее распространенных причин закрытия счетов в европейских банках: во-первых, истечение срока действия ВНЖ или утрата права на проживание в ЕС; во-вторых, непредоставление банку обновленной информации о себе и об источниках доходов; в-третьих, наличие доходов или денежных переводов, связанных с Россией, которые банк считает повышенным риском с точки зрения санкций или антиотмывочных процедур AML/KYC. Европейские банки уделяют особое внимание поступлениям из России, даже если они формально не нарушают санкционный режим, указала Смирнова.

ЕС в рамках 19-го пакета санкций, который был принят в октябре 2025 года, ввел ограничения на оказание россиянам и российских компаниям платежных услуг. Как позже поясняли в Еврокомиссии, европейским финансовым организациям запрещено выпускать новые и перевыпускать старые банковские карты для граждан России, не имеющих права на проживание в странах ЕС. Ограничения распространяются на все виды платежных инструментов, в том числе на цифровые кошельки, платформы токенизированных активов и системы Open Banking, позволяющие совершать переводы напрямую со счета.

«Санкционные меры ЕС, помимо блокировки счетов лиц под санкциями, предусматривают ограничения счетов, на которых хранится более €100 тыс., для россиян, если у таких лиц нет права на постоянное проживание на территории Евросоюза», — отмечает управляющий партнер FTL Advisers Наталья Пацева. Она также допускает, что ограничения от португальского Caixa Geral de Depositos могут быть связаны с «российским следом» при проведении платежей конкретными клиентами.

«Например, получение российских денег из санкционных банков, отправка денег в Россию, исторически сложившийся капитал из российских источников или связь с лицами из санкционных списков. То есть сам клиент может быть обладателем ВНЖ или даже европейского паспорта, но в его окружении или в сетке его операций есть какой-то или российский след, или санкционный элемент, который для банка будет достаточно серьезным риск-фактором и красным флагом», — поясняет эксперт.

«По нашим наблюдениям, к основным причинам относится наличие источника дохода в России или счета в подсанкционном банке. В подобных случаях банки Португалии и иных стран ЕС закрывают счет даже при наличии ВНЖ или ПМЖ. Это затрагивает в том числе релокантов, длительное время проживающих в ЕС, но имеющих недвижимость на территории РФ, акции, доли в юридических лицах или иные активы», — перечисляет Курганов. Помимо перечисленного, причиной закрытия счета может являться наличие перевода на счет в Португалии собственных средств из банка стран СНГ (Армения, Киргизия, Казахстан), добавляет он.

«Рассматривая ситуацию в целом, можно смело говорить об усилении тенденции снижения уровня терпимости к российским клиентам в европейских финансовых институтах. 20-й пакет санкций ЕС плюс ожидаемый 21-й пакет служат явными подтверждениями тренда», — констатирует Тихоненок.

Источник: РБК