Малый бизнес пошел по коллекторам
Рынок дебиторской задолженности растет в 2022 году на 10–15%, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ). У компаний зачастую нет собственных мощностей для своевременного и эффективного взыскания, и они ищут коллекторов. Однако пока лишь немногие взыскатели работают с задолженностью юрлиц и готовы перестраивать свои бизнес-модели под этот рынок.
“Ъ” ознакомился с результатами исследования, проведенного онлайн-сервисом по взысканию дебиторской задолженности Time2Pay (совместный проект АБК и «Сбер Лигал») среди 1 тыс. представителей МСБ. Согласно документу, компании этого сегмента предпочитают передавать дебиторский долг (долги компаний друг перед другом — например, магазинов или ресторанов перед поставщиками) на взыскание профессиональным игрокам — коллекторам. Уже 22% респондентов работают с профессиональными взыскателями, 56% заинтересованы в начале такой работы и лишь 22% действуют самостоятельно.
В то же время на рынке пока мало профессиональных коллекторов, занимающихся дебиторской просрочкой, что осложняет для компаний МСБ процессы оперативного и качественного взыскания. «При этом дисциплина платежей сейчас особенно необходима. Рост дебиторской задолженности мешает полноценному развитию,— подчеркивает директор по правовым вопросам и GR АБК Евгения Уткина.— Важно не откладывать взыскание просроченной дебиторки в долгий ящик. Деньги обязаны работать, должны возвращаться». 33% опрошенных компаний подчеркивают, что в текущих рыночных условиях начали раньше работать с просроченной дебиторской задолженностью. И, по оценкам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, если ранее бизнес передавал долги на взыскание в среднем через полгода, то сейчас уже через четыре месяца.
Дебиторская задолженность — это долги компаний друг перед другом. Этот сегмент растет сейчас, в условиях кризиса, особенно быстро. Так, в 2020 году объем рынка составлял 2,9 трлн руб., в 2021 году — 3,1 трлн руб. Средний темп роста просроченной задолженности на начало 2022 года — 10–15%.
В текущих реалиях избежать роста дебиторской задолженности не получится, поэтому вопрос построения эффективной работы с ней становится как никогда актуальным, отмечает господин Мехтиев. Рост просроченной дебиторской задолженности, передаваемой в работу коллекторам на досудебной стадии, составил порядка 30% относительно прошлого года, уточняет он. Тем не менее, признает господин Мехтиев, работа с дебиторской задолженностью среди коллекторов пока не слишком распространена.
По оценкам гендиректора КА ЭОС (доля корпоративных долгов в структуре портфеля компании составляет 10%) Антона Дмитракова, случаи в сегменте очень разные: от 5 тыс. руб. до нескольких десятков миллионов, маржинальность может составлять 5–50%: «Проблема — в быстром росте просрочки в последние три месяца. Своих ресурсов у бизнеса часто не хватает».
При этом опрошенные “Ъ” эксперты сходятся во мнении, что работа с просрочкой юрлиц принципиально отличается от работы с долгами граждан и у коллекторов не всегда есть компетенции и возможности наладить работу в этом направлении. Взыскание дебиторской задолженности в суде — это традиционная работа юристов и адвокатов, поясняет партнер «Правовой группы» Владимир Шалаев.
Чтобы такая деятельность для профессионального взыскателя стала выгодной, он не только должен купить долг дешево, а взыскать по максимуму, «четко понимать алгоритм, сроки и свои трудозатраты», согласен старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко. «Коллекторский бизнес эффективно работает с банковской задолженностью: там почти идентичные кредитные договоры, понятная процедура уступки такого долга, процесс взыскания не требует юридического креатива,— поясняет юрист.— Чтобы перейти на работу с дебиторской задолженностью, коллекторам придется изменять алгоритмы работы, что может повлечь существенные затраты».
Кроме того, отмечает руководитель департамента контроля качества Amulex.ru Нурида Ибрагимова, полномочия коллекторских агентств на рынке дебиторской задолженности не отрегулированы законодательно.
“Ъ” ознакомился с результатами исследования, проведенного онлайн-сервисом по взысканию дебиторской задолженности Time2Pay (совместный проект АБК и «Сбер Лигал») среди 1 тыс. представителей МСБ. Согласно документу, компании этого сегмента предпочитают передавать дебиторский долг (долги компаний друг перед другом — например, магазинов или ресторанов перед поставщиками) на взыскание профессиональным игрокам — коллекторам. Уже 22% респондентов работают с профессиональными взыскателями, 56% заинтересованы в начале такой работы и лишь 22% действуют самостоятельно.
В то же время на рынке пока мало профессиональных коллекторов, занимающихся дебиторской просрочкой, что осложняет для компаний МСБ процессы оперативного и качественного взыскания. «При этом дисциплина платежей сейчас особенно необходима. Рост дебиторской задолженности мешает полноценному развитию,— подчеркивает директор по правовым вопросам и GR АБК Евгения Уткина.— Важно не откладывать взыскание просроченной дебиторки в долгий ящик. Деньги обязаны работать, должны возвращаться». 33% опрошенных компаний подчеркивают, что в текущих рыночных условиях начали раньше работать с просроченной дебиторской задолженностью. И, по оценкам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, если ранее бизнес передавал долги на взыскание в среднем через полгода, то сейчас уже через четыре месяца.
Дебиторская задолженность — это долги компаний друг перед другом. Этот сегмент растет сейчас, в условиях кризиса, особенно быстро. Так, в 2020 году объем рынка составлял 2,9 трлн руб., в 2021 году — 3,1 трлн руб. Средний темп роста просроченной задолженности на начало 2022 года — 10–15%.
В текущих реалиях избежать роста дебиторской задолженности не получится, поэтому вопрос построения эффективной работы с ней становится как никогда актуальным, отмечает господин Мехтиев. Рост просроченной дебиторской задолженности, передаваемой в работу коллекторам на досудебной стадии, составил порядка 30% относительно прошлого года, уточняет он. Тем не менее, признает господин Мехтиев, работа с дебиторской задолженностью среди коллекторов пока не слишком распространена.
По оценкам гендиректора КА ЭОС (доля корпоративных долгов в структуре портфеля компании составляет 10%) Антона Дмитракова, случаи в сегменте очень разные: от 5 тыс. руб. до нескольких десятков миллионов, маржинальность может составлять 5–50%: «Проблема — в быстром росте просрочки в последние три месяца. Своих ресурсов у бизнеса часто не хватает».
При этом опрошенные “Ъ” эксперты сходятся во мнении, что работа с просрочкой юрлиц принципиально отличается от работы с долгами граждан и у коллекторов не всегда есть компетенции и возможности наладить работу в этом направлении. Взыскание дебиторской задолженности в суде — это традиционная работа юристов и адвокатов, поясняет партнер «Правовой группы» Владимир Шалаев.
Чтобы такая деятельность для профессионального взыскателя стала выгодной, он не только должен купить долг дешево, а взыскать по максимуму, «четко понимать алгоритм, сроки и свои трудозатраты», согласен старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко. «Коллекторский бизнес эффективно работает с банковской задолженностью: там почти идентичные кредитные договоры, понятная процедура уступки такого долга, процесс взыскания не требует юридического креатива,— поясняет юрист.— Чтобы перейти на работу с дебиторской задолженностью, коллекторам придется изменять алгоритмы работы, что может повлечь существенные затраты».
Кроме того, отмечает руководитель департамента контроля качества Amulex.ru Нурида Ибрагимова, полномочия коллекторских агентств на рынке дебиторской задолженности не отрегулированы законодательно.
Читайте также
Доля юаня упала до рекордно низкой в расчетах через SWIFT
Китайскую валюту в мае обогнал канадский доллар
В МВД предупредили о мошенниках под видом сотрудников Ростелекома
Злоумышленники под предлогом "продления договора связи" просят сообщить код авторизации, после чего получают доступ к важным аккаунтам
Рубль укрепился ко всем основным валютам
ЦБ установил официальные курсы валют на 24 июня
Ак Барс Банк изменил условия приема сезонного вклада
Ак Барс Банк изменил условия приема акционного вклада «Солнечный доход»
Почта Банк понизил ставки вкладов
В Почта Банке снижены ставки депозитов «Добро пожаловать», «Горячий сезон» и «Максимальная выгода»
УБРиР снизил доходность «Успешного» вклада
Сегодня, 23 июня, Уральский банк реконструкции и развития снизил ставку краткосрочного депозита с плавающей ставкой
ВС отказал бывшему топ-менеджеру Татфондбанка в пересмотре решения о привлечении к ответственности
17 июня 2025 года Верховный Суд Российской Федерации встал на сторону Агентства по страхованию вкладов, отказав в рассмотрении жалобы бывшего председателя правления Татфондбанка Марата Загидуллина
Автомобильные запасы лизинговых компаний достигли рекорда
У российских компаний скопилось 30 тысяч изъятых автомобилей
Равновесие для рубля у каждого свое
Банкиры и чиновники твердят о вредоносности крепкого рубля
В ВТБ назвали уровень ставок по депозитам при снижении ключевой ставки
Ставки по депозитам при снижении ключевой ставки будут снижаться более быстрыми темпами