МФО отдают долги

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

МФО отдают долги

В начале года банки снизили объем переданных коллекторам долгов для агентского взыскания, тогда как микрофинансовые организации (МФО), напротив, его увеличили. Это связано с более быстрым в нынешних условиях ухудшением положения клиентов МФО, тогда как банки могут сами заниматься взысканием. Сам по себе сегмент агентского взыскания переживает скорее кризисный период, его эффективность и рентабельность снижаются.

В первом квартале 2022 года банки сократили объем переданных коллекторам просроченных долгов для агентского взыскания (сам долг остается на балансе у кредитора). Число переданных к взысканию кредитов сократилось на 10% по сравнению с прошлым годом и составило 1,4 млн шт. Суммарный объем переданной просроченной задолженности снизился на 7%, до 147 млрд руб. Такие данные привел председатель комитета по агентскому бизнесу ассоциации НАПКА Виктор Семендуев на отраслевой конференции 26 мая.

В сегменте МФО наблюдалась обратная картина. Объем переданной коллекторам задолженности вырос на 36%, до 42 млрд руб., а количество кейсов увеличилось на 27%, до 1,8 млн шт. При этом передаваемая средняя сумма банковской задолженности выросла на 7%, до 104 тыс. руб., тогда как средняя сумма передаваемого займа МФО сократилась на 18%, до 23 тыс. руб.

Разнонаправленная динамика количественных показателей уступки требований у банков и МФО объясняется в первую очередь различной срочностью займов, а также различиями в клиентской базе, поясняет управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Кроме того, за 2021 год рынок микрозаймов вырос на 32%, в связи с этим выросло и количество передаваемых займов, добавляет главный аналитик ИК «Иволга Капитал» Марк Савиченко. «Снижение суммы связано с ростом доли долгов молодых заемщиков в возрасте до 25 лет. Одобряемая сумма для данной категории заемщиков ниже»,— добавляет эксперт.

По краткосрочным займам МФО системное ухудшение платежеспособности заемщиков проявляется значительно быстрее и прямо влияет на объемы передачи проблемных долгов коллекторам, поясняет господин Беликов. Кроме того, заемщики МФО в сравнении с банковскими заемщиками в среднем менее обеспечены и более уязвимы к негативному влиянию таких факторов, как повышенная инфляция. «На стороне банков, помимо большей срочности кредитов и более плавного проявления проблем, уменьшение количества уступленных требований может быть обусловлено тем, что в период общерыночных шоков, с одной стороны, и действия регуляторных послаблений, с другой стороны, банки не спешат уступать задолженность третьим лицам»,— уверен эксперт. По его словам, вместо этого они могут применять собственное взыскание и «рассчитывать на хотя бы частичное восстановление платежной дисциплины по мере стабилизации операционной среды».

В целом сам сегмент агентского взыскания переживает сейчас кризисный период, его эффективность и рентабельность снижаются, сходятся во мнении участники рынка коллекшена.

Так, постоянно растут расходы на взыскание, говорит Виктор Семендуев. По разным оценкам, в годовом сравнении они выросли на 15–35%. Это создает риски снижения уровня эффективности взыскания, опасается он.

Впрочем, по оценке господина Семендуева, по итогам 2022 года благодаря росту стоимости передаваемого среднего банковского долга можно будет достичь показателей 2021 года (653 млрд руб.). Однако повторения результата 2020 года (902 млрд руб.) достичь не удастся. В сегменте МФО с учетом передачи значительного числа займов в 2022 году можно будет не только превысить показатель 2021 года (154 млрд руб.), но и достичь показателя 2020 года (210 млрд руб.).

Как поясняет президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, в период кризиса населению тяжелее справляться со своими долговыми обязательствами, поэтому и банки, и МФО будут больше передавать коллекторам. При этом, полагает эксперт, работа с долгом станет намного тяжелее, так как причина неплатежей носит в подавляющем большинстве случаев объективный характер и нужно время, чтобы заемщик восстановил платежеспособность.

Полина Трифонова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №92 от 27.05.2022
Тэги:

Читайте также

Совкомбанк снизил ставки по программам рыночной ипотеки
Со 2 июля Совкомбанк снизил ставки по программам рыночной ипотеки на 1-1,5 п.п.
Новиком предлагает летний вклад
Новиком предложил новый вклад «Лето в плюсе»
Курс доллара в сезон отпусков: когда выгоднее покупать?
Летний сезон исторически сопровождается усилением спроса на иностранную валюту
Жители Татарстана во время «Монетной недели» принесли в банки монеты на 4,8 млн рублей
Во время весенней всероссийской акции «Монетная неделя» жители Республики Татарстан сдали в банки 1 млн монет на сумму 4,8 млн рублей
Сервис по оформлению социальных вкладов и счетов заработал на Госуслугах
Сервис по оформлению новых банковских продуктов — социальных вкладов и счетов — заработал на Госуслугах
Зарубежные IT-компании стали в два раза чаще регистрировать бизнес в России
Лидерами стали индийские и китайские компании
Россияне срочно избавляются от недвижимости
В России стремительно растет доля срочных продаж квартир
Путин подписал указ о гарантиях для новых инвестиций нерезидентов
Указ вступил в силу с момента его опубликования
В ЦБ рассказали о преимуществах социальных вкладов и счетов
С 1 июля 2025 года льготные категории граждан, которые получают социальную поддержку от государства, смогут оформить выгодные для себя банковские продукты
В Кабмине сообщили об изменении порядка начисления пенсий с 2026 года
С 2026 года в России будет изменен порядок начисления пенсий