Недвижимость, облигации или золото — эксперты о том, чем заменить вклады

Доходность по депозитам снижается — сейчас банки предлагают около 7% годовых, что почти в два раза ниже инфляции. Опрошенные  РИА Новости эксперты рассказали, есть ли более выгодные альтернативы и куда еще россияне вкладывают деньги.

Средний показатель по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках в первой декаде августа упал до 6,83%. Самые выгодные варианты — в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, «Открытии», Райффайзенбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке и Совкомбанке.

Однако доходность — ниже инфляции, которая в августе в годовом выражении приблизилась к 15%. В связи с этим банки уже сейчас готовятся к тому, что люди начнут снимать деньги и искать другие варианты для инвестиций.

Недвижимость

Многие планируют инвестировать в недвижимость, выяснили в ВТБ. Интерес к недвижимости связан с тем, что ипотечные кредиты дешевеют. Например, ставка по ипотеке составляет:

• в Сбербанке и ВТБ — от 9,9%;
• в Газпромбанке — от 9,5%;
• в Альфа-Банке — от 6,8% и 9,89% на первичное и вторичное жилье;
• в Промсвязьбанке — 9,5% и от 9,7% на первичное и вторичное жилье;
• в МКБ — от 9,69% и 9,79%.

Средневзвешенная ставка по ипотеке к концу года ожидается на уровне 6–7%, заявил гендиректор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Михаил Сухов. Кроме того, сейчас действуют программы субсидирования: «Дальневосточная», «Семейная», сельская и льготная, а также профессиональные — для военнослужащих и IT-специалистов.

«Ставки субсидированной ипотеки — на рекордно низком уровне. Именно поэтому приобретение квартиры для проживания не менее выгодно, чем с целью инвестиций и защиты от инфляции», — объяснил Антон Детушев, генеральный директор компании Ikon Development.

ОФЗ

Самый безопасный вариант — государственные облигации. Так, доходными (7–8,5% годовых) и достаточно надежными считаются облигации федерального займа — ОФЗ. Прибыль здесь возникает в результате роста стоимости и выплаты купона (процента за пользование займом).

«Важно, что процент по купону начисляется каждый день. Поэтому вы можете продать бумаги в любой момент, если вам понадобились деньги. Таким образом, вы не потеряете накопленный доход при досрочном закрытии облигации. У каждой есть номинальная стоимость — это сумма, которую взяли в долг. У ОФЗ номинал 1 000 рублей. Но рыночная цена всегда колеблется — бывает и больше, и меньше номинала», — пояснил финансовый консультант Сергей Макаров.

Макаров выделил три наиболее выгодных выпуска: ОФЗ 26228 с доходностью к погашению 8,63%, ОФЗ 26226 — 8,03% и ОФЗ 26229 — 7,86%.

Корпоративные облигации

В этом случае выше доходность, но и больше рисков. Аналитики рекомендуют бумаги наиболее стабильных российских компаний. Однако это вариант для тех, кто готов вкладываться на срок от трех лет.

«Сейчас стоит рассмотреть облигации компаний рейтинга А+. Эти бумаги дают доходность 10–12% годовых (например, "КАМАЗ", "БО-10", АФК "Система", "001Р-11"). Или акции дивидендных компаний из нециклических отраслей — "Магнит", "Россети". Или компаний-экспортеров, таких как "Норильский никель" и "Газпром"», — указывает инвестор, финансовый советник Евгения Поповская.

Золото

Драгоценный металл менее подвержен колебаниям финансового рынка. Кроме того, с 1 марта при покупке слитков банки не взимают НДС в 20%.

«Это альтернативный инструмент накопления средств без кредитного и валютного рисков», — отметила Гульнара Ручкина, декан юридического факультета Финансового университета при правительстве Российской Федерации.

Что касается доходности, то предсказать ее сложно. В случае с физическим золотом нужно учитывать издержки. Во-первых, есть значительная разница банковского курса между покупкой и продажей. Во-вторых, затраты на хранение.