Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам

В 2024 году граждане направили в банки более 4 млн заявок на кредитные каникулы, подсчитал ЦБ. Регулятор связал всплеск запросов с высокой инфляцией и проблемами заемщиков в приграничных регионах России.

В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил ЦБ. Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.
В обзоре ЦБ привел четыре фактора, которые обеспечили всплеск обращений граждан к кредиторам в прошлом году:

  • Возросшие объемы кредитования. За 2024 год розничный портфель банков увеличился на 14,2%, или 4,79 трлн руб., но в 2023-м прирост был еще больше — 7,23 трлн руб. ( .pdf).
  • Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка». По итогам прошлого года рост цен в России превысил 9,5%, сообщил ранее Росстат.
  • Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.
  • Проблемы жителей приграничных регионов России. ЦБ указал на «повышенный спрос на реструктуризацию со стороны граждан из наиболее пострадавших приграничных регионов», но не раскрыл количество таких обращений. В начале августа 2024 года, после вторжения Вооруженных сил Украины на территорию Курской области, власти объявили об эвакуации части населения из приграничных районов страны. Тогда же Банк России рекомендовал кредиторам предоставлять таким гражданам кредитные каникулы.
Как следует из данных ЦБ, поток заявок от физлиц на реструктуризацию ссуд увеличился во втором полугодии: если с января по июнь в банки поступило 1,7 тыс. таких обращений, то в следующие шесть месяцев — 2,4 тыс. Хотя номинально число заявок выросло, доля их одобрения ощутимо упала — до 29,7% в прошлом году против 41,1% в 2023-м. Всего за отчетный год кредиторы пересмотрели условия по 1,2 млн договоров. Количество фактически завершенных реструктуризаций выросло на 30,8%. Общая сумма задолженности по таким проблемным ссудам составила 603,2 млрд руб., что тоже почти на треть больше значений 2023 года.

В прошлом году также резко подскочили объемы реструктуризаций кредитов военнослужащих по 377-ФЗ — эта норма позволяет гражданам, которые призваны на военную службу либо заключили контракт с Минобороны, обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по имеющимся долгам.

По данным ЦБ, за 2024 год банки по этому правилу пересмотрели 475,4 тыс. договоров с заемщиками на 188,6 млрд руб. В 2023 году, когда норма только заработала, регулятор зафиксировал всего 905 таких реструктуризаций на сумму чуть более 1 млрд руб. ( .pdf).

Источник: РБК

Юлия Кошкина

Тэги:

Читайте также

ВТБ в июне нарастил выдачу ипотеки в ПФО в 1,3 раза
По данным ВТБ, в июне по сравнению с предыдущим месяцем жители ПФО взяли в 1,3 раза больше ипотечных кредитов
Маркеплейсы ждут новые правила: законопроект одобрен в первом чтении
Новый документ стал результатом длительных обсуждений с представителями онлайн- и офлайн-торговли, малого бизнеса и государственных органов
ВТБ: в июне выдачи автокредитов в ПФО выросли на 11%
По предварительным оценкам ВТБ, в июне по сравнению с маем 2025 года жители ПФО взяли в банке более двух тысяч автокредитов на 1,7 млрд рублей
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Рассмотрим вклады на 6 месяцев на 500 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах