Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам

В 2024 году граждане направили в банки более 4 млн заявок на кредитные каникулы, подсчитал ЦБ. Регулятор связал всплеск запросов с высокой инфляцией и проблемами заемщиков в приграничных регионах России.

В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил ЦБ. Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.
В обзоре ЦБ привел четыре фактора, которые обеспечили всплеск обращений граждан к кредиторам в прошлом году:

  • Возросшие объемы кредитования. За 2024 год розничный портфель банков увеличился на 14,2%, или 4,79 трлн руб., но в 2023-м прирост был еще больше — 7,23 трлн руб. ( .pdf).
  • Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка». По итогам прошлого года рост цен в России превысил 9,5%, сообщил ранее Росстат.
  • Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.
  • Проблемы жителей приграничных регионов России. ЦБ указал на «повышенный спрос на реструктуризацию со стороны граждан из наиболее пострадавших приграничных регионов», но не раскрыл количество таких обращений. В начале августа 2024 года, после вторжения Вооруженных сил Украины на территорию Курской области, власти объявили об эвакуации части населения из приграничных районов страны. Тогда же Банк России рекомендовал кредиторам предоставлять таким гражданам кредитные каникулы.
Как следует из данных ЦБ, поток заявок от физлиц на реструктуризацию ссуд увеличился во втором полугодии: если с января по июнь в банки поступило 1,7 тыс. таких обращений, то в следующие шесть месяцев — 2,4 тыс. Хотя номинально число заявок выросло, доля их одобрения ощутимо упала — до 29,7% в прошлом году против 41,1% в 2023-м. Всего за отчетный год кредиторы пересмотрели условия по 1,2 млн договоров. Количество фактически завершенных реструктуризаций выросло на 30,8%. Общая сумма задолженности по таким проблемным ссудам составила 603,2 млрд руб., что тоже почти на треть больше значений 2023 года.

В прошлом году также резко подскочили объемы реструктуризаций кредитов военнослужащих по 377-ФЗ — эта норма позволяет гражданам, которые призваны на военную службу либо заключили контракт с Минобороны, обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по имеющимся долгам.

По данным ЦБ, за 2024 год банки по этому правилу пересмотрели 475,4 тыс. договоров с заемщиками на 188,6 млрд руб. В 2023 году, когда норма только заработала, регулятор зафиксировал всего 905 таких реструктуризаций на сумму чуть более 1 млрд руб. ( .pdf).

Источник: РБК

Юлия Кошкина

Тэги:

Читайте также

Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
ВТБ определил распространенные схемы мошенничества со списанием долгов
Сейчас самыми распространенными схемами обмана стали несуществующие программы по списанию кредитов, фальшивые сервисы по ускоренному банкротству и предложения от антиколлекторов
ВТБ: спрос на страхование от мошенничества и сезонных рисков удвоился
ВТБ зафиксировал рекордный рост онлайн-страхования
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей в первой половине года вырос на 47%
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Выдачи кредитов пошли в рост впервые за полгода
Выдачи пошли вверх после того, как 6 июня ЦБ впервые за три года снизил ключевую ставку
Банк маркетплейса Wildberries предложил услугу по денежным переводам за рубеж
С помощью партнера — системы переводов Квикпэй клиентам маркетплейса стали доступны транзакции в страны СНГ
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях