Сбер: эксперимент с партнёрским финансированием необходимо расширить на другие субъекты РФ, где есть такая потребность

На XVI Международном экономическом форуме «Россия — исламский мир: KazanForum» завершилось пленарное заседание международной конференции AAOIFI (Организация бухгалтерского учёта и аудита исламских финансовых учреждений) на тему: «Использование потенциала партнёрских финансов в экономическом развитии Российской Федерации».

Конференция AAOIFI в России стала первой зарубежной конференцией организации и проводится при поддержке Сбера и Республики Татарстан. В центре обсуждения находилась стратегия развития партнёрского финансирования в России, международный опыт, инвестиционные возможности отрасли, ход экспериментального правового режима, организованного Банком России, и результаты мониторинга его участников.

Сбер активно развивает исламское финансирование в России. Банк открыл первые в стране офисы исламского финансирования в четырёх пилотных регионах: Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чеченской Республике. Такие отделения отличаются уникальным дизайном и особой формой сотрудников. В них представлены только продукты, которые соответствуют стандартам исламских финансов. Однако эти офисы доступны для всех: в них обслуживаются не только мусульмане.

Банк продолжает адаптировать свои сервисы как для юридических, так и для физических лиц. Вместе с духовными управлениями мусульман пилотных территорий в Сбере работают над популяризацией продуктов и сервисов, разрабатывают новые стратегии продаж исламского финансирования в стране. Расширяются каналы продаж. За прошедший год банк вывел на рынок финансирование «Мурабаха» (факторинг), лизинг «Иджара» для малого бизнеса, халяльный BNPL (рассрочка), а территория выдачи исламской ипотеки расширилась на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую область и весь Северо-Кавказский федеральный округ.

Олег Ганеев, старший вице-президент Сбербанка:

Конференция AAOIFI впервые проходит в России, и Сбер, как участник AAOIFI, с большим энтузиазмом принял участие в организации всех её активностей. Мы очень ценим те доверительные, проактивные отношения, которые сложились у нас с AAOIFI. Они позволяют находить оптимальные решения и точки роста на рынке партнёрской экосистемы. В своей работе мы следуем принципам AAOIFI и видим здесь очень большие перспективы. Сбер как разработчик передовых решений, в том числе в области исламской экосистемы, считает, что развитие этого направления необходимо в нашей стране. Очень большой сегмент ждёт структурирования продуктов по данным принципам, и речь не только о финансах.

Как отметил Олег Ганеев, сейчас Сбер предлагает клиентам 16 продуктов партнёрского финансирования. Все они прошли сертификацию, на них получены фетвы шариатским консультационным советом, куда входят международные учёные и учёные из России. На балансе Сбера по физическим и юридическим лицам сейчас 62 тыс. контрактов на 3,5 млрд рублей. Физические лица в основном используют карты Адафа и Амана, юридические лица — эквайринг, РКО и зарплатные проекты. Рынку необходим разрешённый доходный инструмент и страхование такафул. Все необходимые запросы в экспертный совет регулятору банк уже направил.

Несмотря на динамичный рост клиентской базы, ресурсы рынка пока далеко не достигнут, подчеркнул Олег Ганеев. Поэтому важно привлекать новых клиентов, которые пока находятся вне традиционной банковской системы в силу того, что она не отвечает их этическим принципам.

Олег Ганеев: «Мы видим, что в четырёх пилотных регионах разные предпочтения. Если Башкирии и Чечне, например, нужны зарплатные проекты, то Дагестану, Татарстану — Амана, расчётно-кассовое обслуживание. Важные элементы — единая стандартизация, финансовая грамотность, легитимизация и популяризация. Нужно, чтобы люди, не обязательно мусульмане, которые следуют определённым этическим принципам, точно знали, что здесь всё правильно, как этим пользоваться, куда пойти и на что посмотреть, чтобы удостовериться, что всё нормально».

В сегменте юридических лиц каждая такая сделка сейчас штучная, хотя рынок их делать умеет, отметил Олег Ганеев. Нужны компетенции, инфраструктура, отдельные бизнес-процессы внутри банков, взаимодействие с блоками международных операций, с юристами, с международными десками, чтобы поставить сделки партнёрского финансирования на поток.

Олег Ганеев: «С связи с поворотом на глобальный юг мы видим очень большую динамику в развитии именно гуманитарных экосистем. Это образовательные проекты, IT-проекты — то, что укрепляет доверие и взаимоотношения между странами. Там очень большой потенциал, который за собой будет вести всё остальное».

В завершение дискуссии Олег Ганеев поддержал расширение эксперимента в сфере партнёрского финансирования на другие регионы страны, в которых есть такая потребность.