Со скидкой на досудебность

Коллекторы готовы предоставлять заемщикам скидку до половины суммы просроченного долга, чтобы не доводить процесс взыскания до суда. Так участники рынка экономят ресурсы и время, а должники быстрее восстанавливают кредитную историю. Однако эксперты отмечают и риски подхода для заемщиков, не всегда защищенных от злоупотреблений коллекторов.

Коллекторы готовы предоставлять заемщикам скидку в размере 30–50% просроченного долга за досудебное погашение, оценили эксперты Debex — электронной торговой площадки, на которой происходят аукционы по продаже просроченной задолженности. По их данным, две трети коллекторов на досудебной стадии согласны «закрыть вопрос» со скидкой более 30%, причем каждое четвертое агентство готово предоставить скидку выше 50%. Вместе с тем, в случае если дело окажется в суде, только 40% опрошенных коллекторов готовы договариваться с заемщиком о большом дисконте. По информации НАПКА, средняя сумма долга в работе коллекторских агентств в рамках договора цессии составляет 130–150 тыс. руб.

Судебная стадия невыгодна ни должнику, ни агентству, но все зависит от конкретной ситуации, говорит старший вице-президент «Кредитэкспресс Финанса» Виктор Семендуев. Первое коллекторское бюро (ПКБ) применяет инструмент дисконтирования задолженности по отношению к тем клиентам, которые идут на контакт. Средний размер скидки составляет 50–60%, говорит управляющий директор ПКБ Павел Михмель: «Это выгодно обеим сторонам — коллекторское агентство быстрее возвращает инвестиции, потраченные на покупку портфеля, должник избавляется от долга на выгодных для него условиях».

«Для коллектора долгое рассмотрение дела — это отвлечение ресурсов на годы с непонятной перспективой. Чем быстрее компромисс будет найден, тем больше дел обработает взыскатель, а значит, больше заработает»,— соглашается гендиректор Debex Саша Данилов. Сложность в удаленности суда от взыскателя и невозможности прогнозировать сроки рассмотрения дела, если по нему не будет получен судебный приказ, поясняет адвокат BMS Law Firm Владимир Шалаев.

Зачастую коллекторам для взыскания передается одномоментно большой портфель и на стадии судебного взыскания могут возникать вопросы наличия подтверждающих документов и пропуска срока исковой давности, добавляют эксперты. С учетом этих рисков для коллекторов всегда предпочтительнее получить гарантированную сумму долга, пусть и со значительным дисконтом, чем риск проделать большую работу и не получить ничего, уверен партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель.

Тем не менее первостепенный вопрос для любого коллектора при урегулировании отношений с должником, не на какой стадии это сделать более выгодно, а каково его имущественное положение, подчеркивает господин Учитель. Именно это позволяет оценить в принципе перспективу взыскания долга. По данным Debex, крупнейшие агентства закрывают на досудебной стадии со скидкой лишь 5% от общего объема кейсов, находящихся в работе.

Вместе с тем в досудебном решении вопроса есть определенные риски, указывают эксперты. В некоторых случаях условия соглашения о порядке погашения задолженности могут быть заведомо невыгодными для должника и предполагать, например, применение штрафных санкций за их нарушение, что приведет лишь к увеличению размера долга, предостерегает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Бывают случаи, когда коллектор может попытаться заключить «джентльменское соглашение» с должником, то есть договориться с ним о порядке погашения задолженности, не скрепив это соглашение договором. После чего, отмечает юрист, получив денежные средства, он может продать права требования другому лицу: доказать в отсутствие договора факт погашения задолженности невозможно.