ЦБ объяснил, почему средние ипотечные ставки не выросли в марте

Средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке не выросла в марте, несмотря на действовавшую в этом месяце рекордно высокую ключевую ставку, а даже немного снизилась. Об этом свидетельствуют данные информационного бюллетеня ЦБ РФ  «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России».

По данным регулятора, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в марте 2022 года составила 8,05% против 8,1% в феврале. Отсутствие роста связано в том числе с увеличением объемов выдачи ипотеки по договорам долевого участия, поясняют в ЦБ: средневзвешенная ставка по ним традиционно ниже за счет программ господдержки ипотеки. Так, в марте рублевая ипотечная ставка по договорам долевого участия составила 5,54%, уменьшившись по сравнению с февральскими 5,94%.

Минимальная средневзвешенная ставка по жилищной ипотеке в рублях в отчетном месяце зафиксирована в Якутии, максимальная — в Карачаево-Черкесии: 4,74% и 11,98% соответственно.

В марте 2022 года продолжилось увеличение количества и объема выдачи ипотечных жилищных кредитов по сравнению с предыдущим месяцем, констатирует ЦБ. Банки выдали 162,8 тыс. кредитов на 521,3 млрд рублей против 135,7 тыс. кредитов на 476,9 млрд в феврале. По сравнению с мартом-2021 количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось на 8,6%, а их объем увеличился на 4%.

В целом за I квартал 2022 года было выдано 393,4 тыс. ипотечных жилищных кредитов на 1 трлн 325,1 млрд рублей. Это также меньше по количеству, но больше по объему по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: тогда в I квартале было предоставлено 418,2 тыс. кредитов на 1 трлн 163,8 млрд рублей.

Банк России отмечает рекордно большое число выданных в марте-2022 ипотечных жилищных кредитов по договорам долевого участия — 62,3 тыс. на общую сумму 229,4 млрд рублей. Объем таких кредитов оказался даже больше декабрьского показателя (227,9 млрд в 2021 году), который традиционно является самым высоким в году. По сравнению с мартом 2021 года количество и объем выданной ипотеки по договорам долевого участия выросли на 46,7% и 43,8% соответственно. За I квартал 2022 года было выдано 137,2 тыс. ипотечных кредитов по договорам долевого участия на 550,5 млрд рублей (плюс 30,9% и 42,6% в годовом выражении).

Общая задолженность по жилищной ипотеке с учетом приобретенных прав требования достигла на 1 апреля в целом по России 12,7 трлн рублей, увеличившись за год на 26,8%. Задолженность по ипотеке в рамках договоров долевого участия составила 3 трлн рублей (2,3 трлн на 1 апреля 2021-го).

Доля просроченной задолженности по ипотеке осталась на уровне февраля, а за год снизилась, составив 0,5% на 1 апреля 2022-го (0,8% год назад).

В числе прочего в обзоре отмечается продолжающееся увеличение сроков кредитования: в марте средневзвешенный срок по таким кредитам в рублях составил 266,1 месяца, что на 32,3 месяца, или 2,7 года, больше аналогичного показателя марта-2021.

Доля ипотеки в общем объеме выдачи розничных кредитов заметно выросла в марте в годовом выражении — до 38,9% с 28,5% в марте-2021. Динамика ипотечного кредитования поддерживалась в марте значительным увеличением выдач в рамках льготных программ и использованием ранее одобренных кредитных заявок, при этом неипотечное кредитование физлиц сократилось на фоне повышения ключевой ставки, объясняют в ЦБ.

Напомним, что в марте текущего года в России действовала рекордно высокая ключевая ставка в 20%, внепланово повышенная Центробанком до этого уровня 28 февраля с 9,5% годовых. Позже регулятор снизил ставку до 17%, а затем до сегодняшних 14%. Вслед за этими изменениями ставка по программе льготной ипотеки была повышена в апреле с 7% до 12%, а в мае снижена до 9%.