ЦБ увидел в цифровом рубле способ уйти от «платежного рабства»

ЦБ хочет с помощью цифрового рубля решить проблему «платежного рабства». С ним пока не справилась запущенная регулятором Система быстрых платежей: некоторые банки устанавливают заградительные лимиты и тарифы на переводы

Цифровой рубль должен помочь банковским клиентам уйти от «платежного рабства» и решить проблему заградительных лимитов в Системе быстрых платежей (СБП), которые устанавливают некоторые банки. Об этом сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова на заседании круглого стола думского комитета по финансовому рынку, посвященном перспективам цифрового рубля.

«[Система быстрых платежей] не до конца решила вопрос платформенного рабства, потому что многие банки ввели заградительные тарифы, заградительные лимиты», — сказала Скоробогатова. Она добавила, что созданная ЦБ инфраструктура СБП «работает прекрасно», но из многих банков «очень сложно вывести» деньги.

«Цифровой рубль, за счет того что кошельки будут [открыты] на платформе ЦБ (при этом все расчетные и кредитные продукты и сервисы остаются «на руке» коммерческих банков), даст возможность уйти от этого платежного рабства», — объяснила она.


Какие лимиты в СБП устанавливают банки
В Сбербанке установлен суточный лимит на переводы через СБП в размере 50 тыс. руб., в ВТБ в сутки и месяц через этот канал можно перевести не более 300 тыс. руб., сообщается в их мобильных приложениях. Представитель ВТБ добавил, что в ближайшее время банк рассчитывает «значительно повысить их — вплоть до отмены какого-либо лимита по переводам в месяц». В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. руб., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более 1,5 млн руб. в месяц. Банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП — действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. руб. в день в интернет-банке), пояснил его представитель. У МКБ для всех переводов, в том числе через СБП, суточный лимит без авторизации составляет не более 150 тыс. руб., для авторизованных операций — не более 500 тыс. руб. Промсвязьбанк ограничивает размер одной транзакции 300 тыс. руб. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. руб. в сутки. «Все лимиты устанавливаются для предотвращения случаев мошенничества и неконтролируемого обналичивания», — сказал представитель Газпромбанка.


 ЦБ осенью выпустил доклад, согласно которому крипторубль должен стать третьей формой денег наряду с наличными и безналичными. По мнению регулятора, новый формат должен способствовать снижению издержек на проведение расчетов, повышению финансовой доступности, развитию финансовых услуг и повышению конкуренции. Цифровой рубль может представлять собой цифровой код и храниться в специальном электронном кошельке в ЦБ, который будет его эмитентом.

Система быстрых платежей была запущена ЦБ в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. До 1 января 2021 года к ней должны подключиться все банки с универсальной лицензией.

После запуска СБП в системе также существовала проблема заградительных комиссий, которую банки взимали с клиентов за переводы. Для ее устранения в феврале 2020 года ЦБ до июля 2022 года отменил плату для банков за переводы между физлицами, рассчитывая на то, что они поступят так же с комиссиями для своих клиентов. Как уточняла Скоробогатова, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость операций, некоторые банки вводят для клиентов тарифы за переводы через СБП в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям.

Уже в марте ЦБ запретил банкам с 1 мая взимать комиссии с клиентов за такие переводы, если сумма транзакций в месяц не превышает 100 тыс. руб., при переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб. Мера вводилась как антикризисная и была призвана поддержать граждан в условиях пандемии коронавируса, она до сих пор не отменена.