«Уралсиб» не боится спонсорства
РФИ-банк, членство которого в платежной системе Visa, обеспечивает спонсор — «Уралсиб»,— получил значимый штраф от платежной системы за высокорисковые операции. Впрочем, спонсора это не смущает — «Уралсиб» охотно берет на обслуживания банки с не самой «лучшей репутацией», по мнению других участников рынка, зарабатывая на проценте от их трансакций. В банке уверены, что их системы оценки рисков достаточно надежны, чтобы не пострадать от банков-партнеров.
На днях стало известно, что Visa утвердила штраф за high-risk-трансакции РФИ-банку по этому основанию впервые в российской банковской практике. High-risk-трансакции — проведение платежей в адрес казино и букмекеров, в случае РФИ — также операции с криптовалютой. В Visa банк не имеет принципиального членства и работает через банк-спонсор «Уралсиб». В Visa отказались от комментариев. В РФИ “Ъ” подтвердили, что штрафы от Visa есть. «Все эти штрафы относятся не к РФИ-банку, а к нашим мерчантам-клиентам, принятым на обслуживание по эквайрингу,— пояснили там.— Потери в банке отсутствуют — штрафы от Visa в дальнейшем выставляются на счета клиентов».
Примечательно, что спонсором РФИ-банка в рамках платежной системы Visa «Уралсиб» является не так давно. Ранее банк сотрудничал с «Картстандартом», где, по информации “Ъ”, настояли на прекращении сотрудничества из-за жалоб контрагентов банка, связанных с compliance-рисками. Гендиректор «Картстандарта» Майя Глотова отметила, что сотрудничество было прекращено по соглашению сторон, не указав причин.
Ранее похожая история прекращения сотрудничества, правда, в одностороннем порядке, из-за «неудовлетворительного финансового положения» произошла с банком БКФ, из-за чего его карты временно не обслуживались (см. “Ъ” от 23 сентября 2019 года). И вскоре БКФ перешел под спонсорство «Уралсиба». Подобные случаи приема на обслуживание банков с высокими рисками, по мнению других участников рынка, были и ранее. Среди таких банков собеседники “Ъ” называют Экси-банк, Югинвест-банк, ИК-банк, Тамбовкредитпромбанк, банки «Гарант-Инвест», «Россита», Кубаньторгбанк, банки ЕАТП, «Республиканский кредитный альянс». «"Уралсиб" традиционно отличался большим количеством банков, которые обслуживались под его спонсорством в международных платежных системах (МПС),— отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.— Ключевым элементом успеха такой стратегии будет являться система управления рисками банков-ассоциатов, которые не всегда могут себе позволить принципиальное членство в платежных системах, а значит, ограничены в финансах».
В «Уралсибе», впрочем, считают такой подход оправданным. Говоря о рисках спонсорского бизнеса, в первую очередь нужно сказать о разделении зон ответственности. «Риски на привлеченные косвенным участником к обслуживанию ТСП (мошеннические операции, невыполнение правил МПС по оформлению операций, качество товаров и услуг и их легитимность и т. п.) ложатся исключительно на косвенного участника и перекладываются на ТСП по договору с ним»,— пояснили в «Уралсибе». Банк располагает высокоэффективными и уникальными в своем роде инструментами превентивного мониторинга и контроля рисков, при этом банки, претендующие на получение статуса косвенного участника под спонсорством «Уралсиба», обязательно проходят комплаенс-проверку, уверяют там. «Уралсиб» является спонсором 52 банков, обеспечивая их участие в платежных системах.
Эксперты указывают, что риски у такого подхода могут быть весьма ощутимыми. «Участник, оказывающий спонсорскую поддержку, несет полную ответственность, финансовую в том числе, за деятельность спонсируемого банка перед платежной системой (ПС),— поясняет Майя Глотова.— Это означает, что штрафы ПС за деятельность косвенного участника будут списаны с банка-спонсора. И вопрос возмещения этих штрафов лежит уже в договорной плоскости между спонсором и косвенным участником». «Риски у банка-спонсора достаточно большие,— говорит Дмитрий Вишняков.— Например, при отзыве лицензии у банка-агента вся сумма задолженности по трансакциям этого банка переходит на банк-спонсор». В целом же, по его словам, доходность спонсорского бизнеса зависит от стратегии банка, например высокорисковые трансакции являются также и высокомаржинальными, поэтому для некоторых банков может быть привлекательным получить больший процент за такую трансакцию, который может достигать 15–20% от суммы.
На днях стало известно, что Visa утвердила штраф за high-risk-трансакции РФИ-банку по этому основанию впервые в российской банковской практике. High-risk-трансакции — проведение платежей в адрес казино и букмекеров, в случае РФИ — также операции с криптовалютой. В Visa банк не имеет принципиального членства и работает через банк-спонсор «Уралсиб». В Visa отказались от комментариев. В РФИ “Ъ” подтвердили, что штрафы от Visa есть. «Все эти штрафы относятся не к РФИ-банку, а к нашим мерчантам-клиентам, принятым на обслуживание по эквайрингу,— пояснили там.— Потери в банке отсутствуют — штрафы от Visa в дальнейшем выставляются на счета клиентов».
Примечательно, что спонсором РФИ-банка в рамках платежной системы Visa «Уралсиб» является не так давно. Ранее банк сотрудничал с «Картстандартом», где, по информации “Ъ”, настояли на прекращении сотрудничества из-за жалоб контрагентов банка, связанных с compliance-рисками. Гендиректор «Картстандарта» Майя Глотова отметила, что сотрудничество было прекращено по соглашению сторон, не указав причин.
Ранее похожая история прекращения сотрудничества, правда, в одностороннем порядке, из-за «неудовлетворительного финансового положения» произошла с банком БКФ, из-за чего его карты временно не обслуживались (см. “Ъ” от 23 сентября 2019 года). И вскоре БКФ перешел под спонсорство «Уралсиба». Подобные случаи приема на обслуживание банков с высокими рисками, по мнению других участников рынка, были и ранее. Среди таких банков собеседники “Ъ” называют Экси-банк, Югинвест-банк, ИК-банк, Тамбовкредитпромбанк, банки «Гарант-Инвест», «Россита», Кубаньторгбанк, банки ЕАТП, «Республиканский кредитный альянс». «"Уралсиб" традиционно отличался большим количеством банков, которые обслуживались под его спонсорством в международных платежных системах (МПС),— отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.— Ключевым элементом успеха такой стратегии будет являться система управления рисками банков-ассоциатов, которые не всегда могут себе позволить принципиальное членство в платежных системах, а значит, ограничены в финансах».
В «Уралсибе», впрочем, считают такой подход оправданным. Говоря о рисках спонсорского бизнеса, в первую очередь нужно сказать о разделении зон ответственности. «Риски на привлеченные косвенным участником к обслуживанию ТСП (мошеннические операции, невыполнение правил МПС по оформлению операций, качество товаров и услуг и их легитимность и т. п.) ложатся исключительно на косвенного участника и перекладываются на ТСП по договору с ним»,— пояснили в «Уралсибе». Банк располагает высокоэффективными и уникальными в своем роде инструментами превентивного мониторинга и контроля рисков, при этом банки, претендующие на получение статуса косвенного участника под спонсорством «Уралсиба», обязательно проходят комплаенс-проверку, уверяют там. «Уралсиб» является спонсором 52 банков, обеспечивая их участие в платежных системах.
Эксперты указывают, что риски у такого подхода могут быть весьма ощутимыми. «Участник, оказывающий спонсорскую поддержку, несет полную ответственность, финансовую в том числе, за деятельность спонсируемого банка перед платежной системой (ПС),— поясняет Майя Глотова.— Это означает, что штрафы ПС за деятельность косвенного участника будут списаны с банка-спонсора. И вопрос возмещения этих штрафов лежит уже в договорной плоскости между спонсором и косвенным участником». «Риски у банка-спонсора достаточно большие,— говорит Дмитрий Вишняков.— Например, при отзыве лицензии у банка-агента вся сумма задолженности по трансакциям этого банка переходит на банк-спонсор». В целом же, по его словам, доходность спонсорского бизнеса зависит от стратегии банка, например высокорисковые трансакции являются также и высокомаржинальными, поэтому для некоторых банков может быть привлекательным получить больший процент за такую трансакцию, который может достигать 15–20% от суммы.
Читайте также
Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
ВТБ определил распространенные схемы мошенничества со списанием долгов
Сейчас самыми распространенными схемами обмана стали несуществующие программы по списанию кредитов, фальшивые сервисы по ускоренному банкротству и предложения от антиколлекторов
ВТБ: спрос на страхование от мошенничества и сезонных рисков удвоился
ВТБ зафиксировал рекордный рост онлайн-страхования
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей в первой половине года вырос на 47%
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Выдачи кредитов пошли в рост впервые за полгода
Выдачи пошли вверх после того, как 6 июня ЦБ впервые за три года снизил ключевую ставку
Банк маркетплейса Wildberries предложил услугу по денежным переводам за рубеж
С помощью партнера — системы переводов Квикпэй клиентам маркетплейса стали доступны транзакции в страны СНГ
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях