В 75 ипотечник опять. Банки повышают предельный возраст по жилищным кредитам
Банки массово поднимают предельный возраст ипотечников — теперь он достигает 75 лет, а порой и 85 лет. Таким образом кредитные учреждения пытаются увеличить число клиентов, а заемщики получают возможность снизить ежемесячные платежи, растянув их во времени.
В 2022 году увеличение предельного возраста ипотечных заемщиков приобрело на российском банковском рынке системный характер. Речь идет о максимальном возрасте человека на момент завершения выплат по кредиту. Большинство банков увеличили его на пять лет. Так, в Банке ДОМ.РФ, Промсвязьбанке и Всероссийском банке развития регионов показатель вырос с 65 до 70 лет. В «Ак Барсе» — с 70 до 75 лет. Такой же предельный возраст заемщиков установлен в РНКБ. По данным риелторов, увеличен предельный возраст ипотечников в Сбербанке, МИнБанке, Альфа-Банке. А в Совкомбанке показатель и вовсе составляет 85 лет.
«Продолжительное время мы фиксировали активный интерес к ипотечным кредитам со стороны клиентов в возрасте от 40 лет и приняли решение удовлетворить запрос этой целевой аудитории о повышении предельного возраста заемщиков. Благодаря этому нововведению возможность взять ипотеку на максимальный срок до 30 лет получили большее число граждан», — цитируют «Известия» заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова.
Как отмечают эксперты, банкам такое решение позволяет увеличивать число клиентов и привлекать новых заемщиков. В последнее время увеличивается число клиентов, которые заинтересованы в ипотеке на максимально длинный срок — это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Однако предельный возраст часто является препятствием для оформления такого кредита. «Ограничения по возрасту заемщика нередко становятся причиной отказа от кредита. Например, платежеспособный заемщик в возрасте 45 лет может взять ипотеку максимум на 20 лет, но ежемесячный платеж при таком сроке оказывается слишком велик», — поясняет руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков.
Что касается увеличения рисков банков при росте возраста ипотечников, то, по утверждению экспертов, они нивелируются за счет страхования заемщиков. При этом банки даже заинтересованы в более зрелых ипотечниках ввиду их высокой платежной дисциплины.
Основным преимуществом, которое отмечают ипотечники при оформлении кредита на максимальный срок, является возможность снизить ежемесячный платеж. Например, как подсчитала руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, при ставке 10,2% увеличение срока ипотеки с 20 до 30 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 8,8%: при сумме кредита 1 млн рублей выплаты будут 9,8 тыс. рублей и 8,9 тыс. рублей соответственно. Для многих пенсионеров такая разница является существенной.
Аналитики прогнозируют, что тенденция увеличения возраста заемщиков в России сохранится. Так, многие банки рассматривают возможность дальнейшего увеличения предельного возраста ипотечников: продолжительность жизни в стране растет, как растет и число пожилых людей, имеющих источники пассивного дохода — вклады, арендную недвижимость и т. п.
В 2022 году увеличение предельного возраста ипотечных заемщиков приобрело на российском банковском рынке системный характер. Речь идет о максимальном возрасте человека на момент завершения выплат по кредиту. Большинство банков увеличили его на пять лет. Так, в Банке ДОМ.РФ, Промсвязьбанке и Всероссийском банке развития регионов показатель вырос с 65 до 70 лет. В «Ак Барсе» — с 70 до 75 лет. Такой же предельный возраст заемщиков установлен в РНКБ. По данным риелторов, увеличен предельный возраст ипотечников в Сбербанке, МИнБанке, Альфа-Банке. А в Совкомбанке показатель и вовсе составляет 85 лет.
«Продолжительное время мы фиксировали активный интерес к ипотечным кредитам со стороны клиентов в возрасте от 40 лет и приняли решение удовлетворить запрос этой целевой аудитории о повышении предельного возраста заемщиков. Благодаря этому нововведению возможность взять ипотеку на максимальный срок до 30 лет получили большее число граждан», — цитируют «Известия» заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова.
Как отмечают эксперты, банкам такое решение позволяет увеличивать число клиентов и привлекать новых заемщиков. В последнее время увеличивается число клиентов, которые заинтересованы в ипотеке на максимально длинный срок — это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Однако предельный возраст часто является препятствием для оформления такого кредита. «Ограничения по возрасту заемщика нередко становятся причиной отказа от кредита. Например, платежеспособный заемщик в возрасте 45 лет может взять ипотеку максимум на 20 лет, но ежемесячный платеж при таком сроке оказывается слишком велик», — поясняет руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков.
Что касается увеличения рисков банков при росте возраста ипотечников, то, по утверждению экспертов, они нивелируются за счет страхования заемщиков. При этом банки даже заинтересованы в более зрелых ипотечниках ввиду их высокой платежной дисциплины.
Дольше, но меньше
Специалисты говорят, что в увеличении предельного возраста заинтересованы и сами ипотечники. И приводят статистику: за восемь месяцев 2022 года доля ипотечных заемщиков, для которых основным доходом является пенсия, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 9%.Основным преимуществом, которое отмечают ипотечники при оформлении кредита на максимальный срок, является возможность снизить ежемесячный платеж. Например, как подсчитала руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, при ставке 10,2% увеличение срока ипотеки с 20 до 30 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 8,8%: при сумме кредита 1 млн рублей выплаты будут 9,8 тыс. рублей и 8,9 тыс. рублей соответственно. Для многих пенсионеров такая разница является существенной.
Аналитики прогнозируют, что тенденция увеличения возраста заемщиков в России сохранится. Так, многие банки рассматривают возможность дальнейшего увеличения предельного возраста ипотечников: продолжительность жизни в стране растет, как растет и число пожилых людей, имеющих источники пассивного дохода — вклады, арендную недвижимость и т. п.
Читайте также
ВТБ тестирует собственную метавселенную
ВТБ тестирует собственную метавселенную — трехмерное интерактивное пространство для виртуального взаимодействия пользователей
ВТБ назвал регионы-лидеры по числу дистанционных сделок с ипотекой
По данным ВТБ, Краснодарский край, Москва и Московская область лидируют по числу цифровых сделок с недвижимостью
ВТБ: Россияне увеличили траты на здоровье и спорт на 20%
В первом квартале 2024 года клиенты ВТБ потратили на спорт и медицину более 42 млрд рублей, что на 21% больше трат за аналогичный период прошлого года
Прибыль банка Уралсиб по МСФО за 2023 год составила 8,2 млрд рублей
Банк Уралсиб опубликовал отчетность по МСФО за 2023 год, прибыль за этот период выросла до 8,2 млрд рублей
В банке «Россия» сменился председатель правления
С июня 2023 года главой банка был Кирилл Кривощеков
Райффайзенбанк случайно заявил о расширении бизнеса в РФ в десятках вакансий
Банк уточнил, что все же планирует уходить из России, а в вакансиях просто забыли обновить информацию
Организатор выкупа активов пообещал «не сталкивать лбами» нерезидентов
Глава «Инвестпалаты»: мы не сталкиваем лбами иностранцев в ходе выкупа активов
Вложения в БПИФы денежного рынка превысили четверть триллиона рублей
За год активы фондов выросли более чем в 13 раз
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков остановила рост
Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, остановила рост
Россияне выстраиваются в очереди за автокредитами
На рынке автокредитования наблюдается резкий всплеск активности россиян