Вирус выходит на просрочку

Микрофинансисты, пытаясь минимизировать потери в условиях разворачивающегося кризиса, обратились к ЦБ с просьбой предоставить дополнительные послабления. Введение этих мер поддержки поможет списывать гражданам безнадежную задолженность и реструктуризировать займы без катастрофических последствий для компаний. Однако в ЦБ считают, что уже принятых мер достаточно.

СРО МФО «МиР» направила на имя главы Банка России Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями о мерах поддержки микрофинансового рынка (с ним ознакомился “Ъ”). Меры нужны для «надлежащего выполнения» микрофинансовыми организациями рекомендаций Банка России в связи с распространением коронавирусной инфекции, говорится в письме.

В частности, предлагается предоставить МФО до 1 января 2021 года право списывать просроченную и прощенную задолженность на основании профессионального суждения, без судебного взыскания и до истечения срока исковой давности, как сейчас это делают банки. В настоящий момент в соответствии с указанием ЦБ задолженность может быть признана безнадежной, если МФО «предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию» при наличии документов, «необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности за счет сформированных под нее резервов». Это касается судебных и иных актов, доказывающих «невозможность взыскания безнадежной задолженности». Но зачастую получение судебного решения экономически нецелесообразно для небольших по сумме исков, а в условиях эпидемии работа судов вообще ограничена.

Одновременно в СРО просят ЦБ при расчете размера резерва не учитывать реструктурированные потребительские займы, если реструктуризация была предоставлена в период действия или в течение трех следующих месяцев после истечения срока действия мер, направленных на борьбу с распространением коронавируса. А также «установить мораторий до июля 2021 года на вступление в силу нормативно-правовых актов», выполнение которых требует существенного изменения бизнес-процессов МФО или значительных финансовых вложений.

По данным ЦБ, по итогам 2019 года совокупный портфель МФО увеличился на 29%, до 212 млрд руб., объем выданных займов — на 26%, до 51 млрд руб. Доля долгов, просроченных более чем на 90 дней, выросла на 1,5 процентного пункта, до 28%. По состоянию на 27 марта в реестре МФО состояло 1,73 тыс. компаний.

Как пояснил “Ъ” председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев, в марте количество обращений от физлиц и субъектов малого и среднего бизнеса о реструктуризации увеличилось более чем на треть в сравнении со среднемесячными показателями в предыдущий год и прогнозируется дальнейший рост. «При этом логика развития кризисных явлений предполагает, что после прекращения чрезвычайных событий требуется не менее трех месяцев на восстановление платежеспособности субъектов финансирования»,— поясняет он.

«Из-за очевидного обнищания населения в связи с потерей доходов или утратой работы не стоит ожидать спада активности обращений граждан в МФО,— отмечает директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский.— При этом компании, очевидно, будут не готовы выполнять все требования регулятора в прежнем объеме, имея высокий процент просрочки и необходимость списать безнадежные долги, поэтому подобные меры поддержки действительно необходимы им для сохранения полноценной работы». По его словам, в случае если данные просьбы будут проигнорированы регулятором, «можно ожидать в скором будущем дальнейшее сужение рынка МФО».

ЦБ в ответе “Ъ” дал понять, что его прежняя позиция, уже сформированная в информационных письмах, не изменилась. На прошлой неделе регулятор рекомендовал МФО удовлетворять заявления заемщика о реструктуризации долга при снижении уровня его дохода с 1 марта 2020 года. При этом рекомендовалось не начислять повышенные проценты, штрафы и пени. Кроме того, МФО могут не признавать такие займы реструктурированными в течение полугода, если длительность просроченной задолженности на 1 марта не превосходила 30 дней.