Выдачи потребительских кредитов приблизились к докризисным значениям

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Выдачи потребительских кредитов приблизились к докризисным значениям

В июле россияне получили кредиты наличными на 427,4 млрд руб., что на 23,3% выше июньского показателя, подсчитали Frank RG. Рынок растет, но восстанавливается медленнее, чем в пандемию, несмотря на резкое снижение ставок

Российские банки в июле 2022 года одобрили населению 1,75 млн кредитов наличными на 427,4 млрд руб., следует из статистики Frank RG (есть у РБК). По сравнению с предыдущим месяцем объем выдач вырос на 23,3%, а количество новых ссуд — на 14,8%.

После провала в марте—мае и слабого восстановления в июне рынок необеспеченного кредитования в середине лета практически вернулся к уровням начала года: в январе—феврале продажи банков в этом сегменте составляли 467,8 млрд и 484,4 млрд руб. соответственно. Однако относительно рекордного для розницы 2021 года июльские показатели все еще выглядят слабыми: в годовом выражении объем выданных за месяц беззалоговых кредитов снизился почти на 45%, а количество — на 26,2%.

Насколько успешно банки работают в других сегментах
В целом, по данным Frank RG, выдачи розничных кредитов в июле составили 856,8 млрд руб. Это примерно на четверть больше, чем в предыдущем месяце (плюс 26,1%), но на 37,3% ниже уровней июля 2021 года.
  • Помимо необеспеченного кредитования, восстановление в июле показала ипотека: объем выданных ссуд на жилье вырос на 35%, до 346,7 млрд руб., а количество — на 37,3%, до 88,7 тыс.
  • В отчетном месяце российские банки также одобрили 47 тыс. автокредитов на 58,7 млрд руб. По сравнению с июнем выдачи в денежном выражении увеличились на 12,5%, в количественном — на 14,8%.
  • Сегмент POS-кредитов продолжает стагнировать: относительно июня объем ссуд на покупку товаров прибавил всего 2,5% и составил 24,8 млрд руб. Банки одобрили 885,8 тыс. новых ссуд, что на 12,4% меньше показателей предыдущего месяца.

Что думают аналитики о восстановлении потребкредитования

Спад на рынке необеспеченного кредитования весной эксперты ранее связывали с заградительно высокими ставками по ссудам: 28 февраля, после начала российской военной операции на Украине, обвала финансовых рынков и ввода санкций против своих резервов, ЦБ внепланово поднял ключевую ставку до рекордных 20% годовых. В этих условиях кредиторы повысили ставки по потребкредитам до сопоставимых уровней. Кроме того, Банк России разрешил участникам рынка временно, до 30 июня, не соблюдать ограничения на полную стоимость кредитов (ПСК).

После нескольких раундов снижения 22 июля Банк России опустил ключевую ставку еще на 150 базисных пунктов, до 8% годовых, превзойдя ожидания рынка. Но ставки по необеспеченным ссудам начали падать ускоренными темпами еще в начале июля, после отмены послабления по ПСК, писал РБК. По данным платформы «Финуслуги» (есть у РБК), к 5 августа средняя ставка по потребительским ссудам в топ-20 банков достигла 18,12% годовых. За месяц показатель снизился почти на 4,5 процентного пункта.

«Несмотря на заметное снижение, ставки по потребкредитам и ипотеке остаются выше, чем в условиях пандемии, что может оказывать влияние на спрос со стороны заемщиков», — говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он считает, что спрос на заемные средства мог быть сдержанным, поскольку летом истекают сроки краткосрочных вкладов, открытых на пике кризиса по высоким ставкам. «Ряд заемщиков может использовать свои сбережения для покупки товаров длительного пользования, не прибегая к кредитам», — допускает эксперт.

Выдачи розничных кредитов все равно разгоняются быстрее, чем ожидалось, считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Восстановление выдач потребительских и ипотечных кредитов до уровней 2021 года в конце этого — начале следующего года уже не представляется невероятным сценарием, и это вызывает определенные опасения, поскольку в прошлом году сегменты были близки к перегреву». По словам аналитика, сейчас долговая нагрузка населения «не оптимизируется», потому что на фоне кризиса падают реальные располагаемые доходы населения, а темпы досрочного погашения ссуд замедлились.

В этих условиях уже в следующем году могут потребоваться количественные меры сдерживания кредитования — те, что анонсировал ЦБ во время перегрева рынка в 2021 году, но отложил из-за кризиса, допускает Беликов.

Темпы роста потребкредитования и ипотеки будут относительно высокими в ближайшие месяцы, соглашается Доронкин. «Вместе с тем возврат к темпам роста прошлого года маловероятен в условиях достаточно сдержанной потребительской активности и неопределенной динамики реальных доходов населения в среднесрочной перспективе», — добавляет он. По оценкам аналитика, темпы роста основных сегментов розницы будут на уровнях 2020 года, а не рекордного 2021-го.

Юлия Кошкина

Источник: РБК
Тэги:

Читайте также

В ЦБ посоветовали записывать разговоры с сотрудниками банков при оформлении кредитов
В Центробанке советуют клиентам кредитных учреждений записывать разговоры с сотрудниками банков при оформлении кредитов и прочих продуктов
Чистая прибыль банков в августе достигла рекордных значений с начала года
Всего за восемь месяцев этого года российские кредитные организации заработали столько же, сколько за весь 2021 год
Банки могут потерять право продавать физлицам слитки драгметаллов за валюту
В Госдуму внесен законопроект, предполагающий не продлевать на 2024 год норму о праве банков на продажу физическим лицам слитки драгметаллов за валюту
Повышение ставки по льготной ипотеке не обсуждается, заявили в Минфине
Минфин: повышение ставки по льготной ипотеке с 8% пока не обсуждается
В Центробанке отметили эффективность кредитных каникул
Кредитные каникулы как мера восстановления платежеспособности доказали свою эффективность: в график платежей возвращаются более 85% ипотечных заемщиков и более 70% должников по потребкредитам
В Госдуме планируют отменить право ЦБ определять для банков перечень закрытых данных
В Госдуме планируют отменить с 1 января 2024 года право Центробанка определять для банков и финансовых организаций перечень данных, которые можно не раскрывать.
Международные резервы РФ за неделю выросли на 100 млн долларов
Объем международных резервов России на 15 сентября составил 576,7 млрд долларов против 576,6 млрд долларов на 8 сентября
ПСБ расширяет социальные гарантии для сотрудников с детьми
Владимир Катренко, заместитель председателя ПСБ, принял участие в торжественной церемонии открытия выставки, посвященной Всероссийскому социальному проекту «Семья – основа мира»
Группа ВТБ: спрос на препараты от сезонных вирусных заболеваний вырос на 66%
С 4 по 17 сентября в аптеках, обслуживаемых Первым ОФД, покупатели приобрели более 3,5 млн препаратов для профилактики и лечения респираторных вирусных заболеваний, потратив свыше 930 млн рублей
Утвержден перечень стран, банки которых смогут участвовать в валютных торгах в РФ
Правительство России утвердило перечень стран, банки и брокеры из которых будут допущены к торгам на российском валютном рынке, а также на рынке производных финансовых инструментов