Заемщикам расскажут о долгах

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Заемщикам расскажут о долгах

Банки и МФО в 2022 году начнут уведомлять потенциальных заемщиков о рисках, связанных с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% дохода. Закредитованность населения растет быстрее доходов, но эксперты сомневаются, что информирование остановит граждан, остро нуждающихся в заемных средствах.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязывающий банки и микрофинансовые организации (МФО) с 2022 года информировать заемщика о показателе его долговой нагрузки (ПДН). Причем если этот показатель превышает 50% дохода, то финансовые организации должны будут предупреждать потенциального клиента и о кредитных рисках в письменном виде. Рассчитывать ПДН и уведомлять о нем будет необходимо в отношении всех займов более 10 тыс. руб., а также при продлении срока кредитования или увеличении размера месячного платежа.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство, в России превышает 30%. В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России в прошлом году составила 352,9 тыс. руб. (годом ранее — 301,4 тыс. руб.). С учетом текущей ситуации в экономике страны критичным является уровень ПДН в среднем 40–50%.

Банки поддерживают инициативу. «Она будет стимулировать клиентов более осознанно подходить к обращению с кредитами»,— надеется руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. При этом в банке подчеркнули, что всегда учитывали ПДН при работе с заявками. В микрофинансовом сегменте ситуация не так однозначна. ПДН при нынешней методологии расчета не отражает реальную ситуацию с доходами и расходами клиентов МФО — «большая доля клиентов МФО по-прежнему не может представить подтвержденных с помощью государственных информационных систем сведений о доходах и расходах», поясняет председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Объем серого зарплатного фонда у нас в стране превышает 10 трлн руб., а доля россиян, получающих серую зарплату, составляет 30–40%, отмечает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. По ее словам, решение о выдаче займа всегда учитывает совокупность многих факторов, среди которых в том числе клиентское поведение на протяжении длительного отрезка времени: если в течение него клиент с высоким уровнем ПДН демонстрирует хорошую платежную дисциплину, то он может получить одобрение, а компания под него готова выполнить все требования по формированию резервов.

Кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по ПДН, указывает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

По словам господина Лазарева, в России уровень закредитованности граждан растет значительно быстрее доходов населения, а это уже опасное сочетание.

«Любое дополнительное информирование — благо с точки зрения защиты прав и интересов потребителей»,— говорит Эльман Мехтиев. Однако, уточняет он, без вовлеченности самого физлица (предоставления им достоверной информации и введения ответственности за предоставление недостоверных сведений) к ПДН как к инструменту сдерживания реальной долговой нагрузки остаются вопросы с точки зрения объективности и эффективности.

Полина Трифонова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №193 от 22.10.2021
Тэги:

Читайте также

Группа ВТБ: 40% жителей ПФО регулярно занимаются спортом
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», 40% жителей Приволжского федерального округа (ПФО) регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
БКС Банк запустил очередной депозит в юанях
С 27 марта текущего года линейка депозитов в китайских юанях БКС Банка пополнилась очередным - уже третьим - вкладом
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
Банки Китая, Турции и ОАЭ задерживают выплаты за российскую нефть на месяцы
Задержки начались с конца декабря, так как банки стали опасаться вторичных санкций со стороны США
Вкладчики торопятся отнести деньги в банки: разъяснены причины
В феврале средства населения в российских банках нетипично выросли — на 1,1 трлн рублей
Новые ИТ-разработки позволят ВТБ «бесшовно» перевести клиентов из банка «Открытие»
Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов рассказал о разработке уникальной технологии
Швейцарские банки закрывают счета гражданам с российским паспортом
Зафиксированы случаи, когда это произошло даже с гражданами Швейцарии из-за наличия второго гражданства
Больше половины россиян допустили исчезновение наличных через 20 лет
ВЦИОМ: более 50% россиян считают, что бумажные купюры исчезнут через 20 лет
Samsung Pay перестанет работать с картами «Мир»
С 3 апреля 2024 года добавление и использование карт «Мир» в Samsung Pay будет недоступно