Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Заемщикам расскажут о долгах

Банки и МФО в 2022 году начнут уведомлять потенциальных заемщиков о рисках, связанных с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% дохода. Закредитованность населения растет быстрее доходов, но эксперты сомневаются, что информирование остановит граждан, остро нуждающихся в заемных средствах.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязывающий банки и микрофинансовые организации (МФО) с 2022 года информировать заемщика о показателе его долговой нагрузки (ПДН). Причем если этот показатель превышает 50% дохода, то финансовые организации должны будут предупреждать потенциального клиента и о кредитных рисках в письменном виде. Рассчитывать ПДН и уведомлять о нем будет необходимо в отношении всех займов более 10 тыс. руб., а также при продлении срока кредитования или увеличении размера месячного платежа.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство, в России превышает 30%. В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России в прошлом году составила 352,9 тыс. руб. (годом ранее — 301,4 тыс. руб.). С учетом текущей ситуации в экономике страны критичным является уровень ПДН в среднем 40–50%.

Банки поддерживают инициативу. «Она будет стимулировать клиентов более осознанно подходить к обращению с кредитами»,— надеется руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. При этом в банке подчеркнули, что всегда учитывали ПДН при работе с заявками. В микрофинансовом сегменте ситуация не так однозначна. ПДН при нынешней методологии расчета не отражает реальную ситуацию с доходами и расходами клиентов МФО — «большая доля клиентов МФО по-прежнему не может представить подтвержденных с помощью государственных информационных систем сведений о доходах и расходах», поясняет председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Объем серого зарплатного фонда у нас в стране превышает 10 трлн руб., а доля россиян, получающих серую зарплату, составляет 30–40%, отмечает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. По ее словам, решение о выдаче займа всегда учитывает совокупность многих факторов, среди которых в том числе клиентское поведение на протяжении длительного отрезка времени: если в течение него клиент с высоким уровнем ПДН демонстрирует хорошую платежную дисциплину, то он может получить одобрение, а компания под него готова выполнить все требования по формированию резервов.

Кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по ПДН, указывает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

По словам господина Лазарева, в России уровень закредитованности граждан растет значительно быстрее доходов населения, а это уже опасное сочетание.

«Любое дополнительное информирование — благо с точки зрения защиты прав и интересов потребителей»,— говорит Эльман Мехтиев. Однако, уточняет он, без вовлеченности самого физлица (предоставления им достоверной информации и введения ответственности за предоставление недостоверных сведений) к ПДН как к инструменту сдерживания реальной долговой нагрузки остаются вопросы с точки зрения объективности и эффективности.

Полина Трифонова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №193 от 22.10.2021
Тэги:

Читайте также

Выгодная тройка: самые доходные вклады на 10 тысяч евро
Выгодная тройка: самые доходные вклады на 10 тысяч евро
Рассмотрим вклады с фиксированной ставкой на сумму 10 тысяч евро при условии размещения на 1 год в отделениях банков.
Банк «Открытие»: открывается регистрация на международную олимпиаду по анализу данных IDAO
Факультет компьютерных наук НИУ ВШЭ, Яндекс и платиновый партнер - банк «Открытие» - проведут международную олимпиаду по анализу данных IDAO
В России становится всё меньше банкоматов
Процесс сокращения банкоматов в России в третьем квартале ускорился — их стало меньше на 3 826 устройств
ЦБ на полгода приостановил переводы по рублевым кошелькам WebMoney
Пользователи рублевых кошельков WebMoney не смогут их пополнять и проводить с их помощью переводы
Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов
ЦБ хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций
ВС: признание гражданина банкротом не ограничивает его право на получение пенсии
Выплата страховой пенсии на территории России производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений
Центробанк предложил новые поправки к ОСАГО
Банк России рекомендовал пересмотреть некоторые правила ОСАГО
Хуснуллин: выдача семейной ипотеки в России выросла на 43%
Выдача кредитов по программе семейной ипотеки выросла на 43%
Бизнес обяжут отчитываться о выручке по видам деятельности
Премьер-министр Михаил Мишустин по итогам заседания правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) 1 декабря поручал Минэкономразвития и ФНС подготовить изменения в систему применения бизнесом кодов ОКВЭД
ЦБ предлагает оценивать полезность и риски новых финпродуктов перед их выводом на рынок
Банк России предлагает оценивать полезность и потребительские риски новых банковских, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов перед их выводом на рынок или обновлением