АСВ оценило годовое снижение ставок и другие изменения на рынке вкладов

Средние ставки по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн рублей за 2020 год уменьшились на 1,3 процентного пункта — с 5,8% до 4,5%. Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов в «Мониторинге застрахованных вкладов в 2020 году».

Средневзвешенный уровень ставок по аналогичным вкладам уменьшился также на 1,3 п. п. — с 5,6% до 4,3% годовых.

«Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках показал, что в 2020 году большинство банков (97 из 100) понизили ставки. В трех банках ставки незначительно увеличились», — говорится в обзоре.

Общий объем застрахованных средств всех категорий вкладчиков (физических и юридических лиц) в банках в 2020 году увеличился на 9,5% и достиг 39,36 трлн рублей. В том числе объем застрахованных вкладов населения составил 33,952 трлн (плюс 7,6%), вкладов индивидуальных предпринимателей — 1,025 трлн (плюс 26,5%), корпоративных депозитов, подлежащих страхованию, — 4,383 трлн рублей (плюс 22,2%).

Наибольший рост в 2020 году — в 8,5 раза (со 139 млрд до 1,178 трлн рублей) — продемонстрировали остатки на счетах эскроу с лимитом страхового возмещения в 10 млн рублей на одного вкладчика.

Количество застрахованных вкладчиков всех категорий составляет 236,5 млн, включая 234 млн физических лиц (в том числе 3 млн ИП) и 2,5 млн юридических лиц. Вкладчики, имеющие счета в нескольких банках, учитывались несколько раз, следует из материалов АСВ.

Средний размер вкладов физических лиц, включая ИП (кроме счетов с остатком до 1 тыс. рублей), на 1 января 2021 года составил 183 тыс. рублей (плюс 6,6% за год), средний размер вкладов юрлиц — 1,671 млн (плюс 12,9%).

Наиболее активно в 2020 году росли крупные (от 1,4 млн до 3 млн и свыше 3 млн рублей) вклады физических лиц (включая ИП): плюс 15,9% и 27% по сумме и плюс 13,5% и 30,9% по количеству счетов соответственно. Сбережения в размере от 1 млн до 1,4 млн рублей, напротив, уменьшились на 9,2% по сумме и на 8,8% по количеству счетов.

«Данная тенденция может быть связана с тем, что вклады в иностранной валюте, близкие по размеру к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн рублей), в результате укрепления курсов основных иностранных валют превысили данный порог в рублевом выражении и попали в категорию от 1,4 млн до 3 млн рублей», — рассуждают в АСВ.

В числе прочего в обзоре сообщается, что доля средств на счетах и во вкладах до востребования в 2020 году увеличилась с 26,3% до 39,1%. Доля вкладов на срок свыше одного года уменьшилась с 40,5% до 34,7%, до года — с 33,2% до 26,2%.

В 2020 году доля вкладов населения в иностранной валюте в результате снижения курса рубля увеличилась на 0,4 п. п. — с 19,6% до 20%.

Доля 30 крупнейших банков по объему вкладов населения за 2020 год выросла на 1,4 п. п. до 92,1%, при этом доля СберБанка повысилась c 43,8% до 45,4%.

Существующие максимальные размеры возмещения по соответствующим категориям вкладов в 1,4 млн и 10 млн рублей обеспечивают полное покрытие страховкой 99,5% всех вкладов по количеству, в том числе 99,5% вкладов населения, 96,1% вкладов ИП и 88,4% вкладов юрлиц.

За все время работы АСВ 4,2 млн вкладчиков, обратившихся за страховым возмещением, получили 2 трлн рублей по 526 страховым случаям.