Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости кредита за I квартал 2021 года
По кредитам как на новые, так и на подержанные автомобили значения ПСК в I квартале этого года снизились по сравнению с IV кварталом 2020 года.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
Автотранспортное средство |
Средняя ПСК за IV квартал 2020 года, % |
Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % |
С пробегом до 1 тыс. км |
11,947 |
11,662 |
С пробегом свыше 1 тыс. км |
16,146 |
15,88 |
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
Размер лимита, руб. |
Средняя ПСК за IV квартал 2020 года, % |
Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % |
До 30 тыс. |
23,35 |
24,32 |
От 30 тыс. до 300 тыс. |
21,343 |
20,787 |
Свыше 300 тыс. |
18,726 |
18,116 |
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
Размер кредита, руб. |
Средняя ПСК за IV квартал 2020 года, % |
Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % |
Кредиты сроком до года |
||
До 30 тыс. |
15,988 |
15,869 |
От 30 тыс. до 100 тыс. |
16,136 |
15,733 |
Свыше 100 тыс. |
14,064 |
12,953 |
Кредиты сроком свыше года |
||
До 30 тыс. |
12,711 |
12,977 |
От 30 тыс. до 100 тыс. |
12,516 |
12,561 |
Свыше 100 тыс. |
12,523 |
12,696 |
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
Размер кредита, руб. |
Средняя ПСК за IV квартал 2020 года, % |
Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % |
Кредиты сроком до года |
||
До 30 тыс. |
22,737 |
23,417 |
От 30 тыс. до 100 тыс. |
16,43 |
16,169 |
От 100 тыс. до 300 тыс. |
14,11 |
14,189 |
Свыше 300 тыс. |
10,424 |
8,869 |
Кредиты сроком свыше года |
||
До 30 тыс. |
20,123 |
16,313 |
От 30 тыс. до 100 тыс. |
17,772 |
17,461 |
От 100 тыс. до 300 тыс. |
15,838 |
16,164 |
Свыше 300 тыс. |
12,699 |
12,691 |
Напомним, в прошлом году ЦБ четыре раза уменьшал ключевую ставку (в общей сложности на 2 п. п.) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка на протяжении более чем полугода находилась на уровне 4,25% (с 27 июля 2020-го). При этом на отчетный период — I квартал 2021-го — пришлось первое с 2018 года повышение ключевой ставки (на 0,25 п. п. до 4,5% с 22 марта). В апреле ставка была повышена еще на 0,5 п. п. до 5% годовых с 26 апреля. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам.
Центробанк в обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» за апрель написал, что его «решения о повышении ключевой ставки в марте и апреле в сочетании с ростом доходности гособлигаций создают предпосылки для плавного повышения ставок по банковским операциям, в том числе кредитным».
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в III квартале 2021 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 15,549% и 21,173% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 24,155— 32,427% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,748— 21,159% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 11,825— 31,223% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 15,736%.
С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.