Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на май
Показатели, служащие ориентирами на май, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших за месяц в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1 апреля 2022 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.
Базовая доходность рублевых вкладов выросла в 1,4—1,9 раза в зависимости от срока; особенно заметным был рост ставок по депозитам со сроком от трех месяцев до полугода. Случаи повышения средней ставки по традиции выделены в таблицах жирным шрифтом, хотя исключений из этой тенденции на этот раз нет.
|
До востребования |
На срок до 90 дней |
От 91 до 180 дней |
От 181 дня до года |
Свыше года |
|
|
Апрель |
13,774 |
15,917 |
12,399 |
12,789 |
9,301 |
|
Май |
23,382 |
21,667 |
23,656 |
22,095 |
16,979 |
В долларовом сегменте базовая доходность вкладов выросла в 1,3—12,4 раза, при этом наиболее ощутимый рост показали ставки по самым краткосрочным вкладам (на сроки до трех месяцев), наименее заметный — по самым долгосрочным (свыше года).
|
До востребования |
На срок до 90 дней |
От 91 до 180 дней |
От 181 дня до года |
Свыше года |
|
|
Апрель |
0,406 |
0,407 |
2,088 |
0,645 |
1,343 |
|
Май |
2,654 |
5,053 |
8,267 |
5,311 |
1,739 |
Долго не менявшаяся базовая доходность бессрочных вкладов в евро показала впечатляющий рост в 94,8 раза; кроме того, в абсолютном выражении эта ставка перестала быть самой низкой в линейке. Почти такой же большой рывок сделала средняя ставка по вкладам в евро на сроки от полугода до года, повысившаяся в 85 раз. Для остальных сроков ставки по вкладам в европейской валюте выросли в 4,5—8,2 раза.
|
До востребования |
На срок до 90 дней |
От 91 до 180 дней |
От 181 дня до года |
Свыше года |
|
|
Апрель |
0,008 |
0,055 |
1,381 |
0,057 |
0,191 |
|
Май |
0,758 |
0,453 |
6,219 |
4,845 |
1,147 |
Базовая доходность вкладов в обычное время служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Ставка отчислений в ФСВ для банков, укладывающихся в базовый уровень доходности, начиная с III квартала 2021 года составляет 0,12% расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки до недавнего времени были равны 25% и 300% базовой ставки (они действуют при превышении базового уровня доходности вкладов на 2—3 процентных пункта и более чем на 3 п. п. соответственно), но в конце февраля они были обнулены в отношении вкладов, привлеченных в I и II кварталах 2022 года.
Обнуление произошло за несколько дней до беспрецедентного повышения Банком России ключевой ставки — с 9,5% сразу до 20% годовых, после которого банки стали массово и значительно повышать ставки по вкладам. К настоящему моменту банки снизили депозитные ставки с пиковых уровней начала марта, а ключевая ставка была в апреле внепланово уменьшена, но тем не менее остается на высоком уровне (17% с 11 апреля), как и ставки по вкладам. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.
В середине апреля Ассоциация банков России предложила ввести для кредитных организаций каникулы до 1 января 2023 года по уплате взносов в фонд страхования вкладов, что помогло бы банковскому сектору компенсировать часть потерь по ставкам.
В недавнем обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Банк России дал прогноз, что ставки по коротким вкладам в рублях и валюте будут в ближайшей перспективе плавно снижаться, но сохранят привлекательность.