RAEX (Эксперт РА) отозвал рейтинг АКБ «Заречье», предварительно понизив его

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности АКБ «Заречье» до уровня В+ и отозвало его в связи с отказом банка от актуализации рейтинга. Перед отзывом по рейтингу подтвержден негативный прогноз.

Факторами, положительно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили высокие показатели достаточности капитала, низкий уровень просроченной задолженности на балансе банка (0,1% совокупного ссудного портфеля на 1 февраля) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте.

Изменение рейтинга, прежде всего, обусловлено пересмотром агентством вероятности поддержки банка со стороны одного из крупнейших акционеров (ПАО «КВЗ»), а также существенным сокращением масштабов деятельности и клиентской базы банка как в части активных, так и пассивных операций. Так, совокупный кредитный портфель сократился более чем на треть за период с 1 февраля прошлого года по 1 февраля нынешнего. При этом значительно уменьшилось количество заемщиков - ЮЛ и ИП, и возросла концентрация активов на крупных кредитных рисках (с 46% чистых активов на 01.02.2016 до 54% на 1.02.2017). За период с 1.02.2016 по 1.02.2017 средства, привлеченные от ЮЛ, сократились на 89%, в то же время возросла зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП (с 28,4% валовых пассивов на 1.02.2016 до 47,5% на 1.02.2017). Негативно на рейтинг влияет концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на нее приходилось 12,1% валовых пассивов на 1.02.2017).

Давление на уровень рейтинга также оказало снижение уровня обеспеченности кредитного портфеля (за период с 1.02.2016 по 1.02.2017 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий снизилось с 134% до 91%, без учета данных компонентов - с 85% до 65%) и операционной рентабельности банка (по итогам 2016 года рентабельность капитала без учета изменений РВПС и РВП составила минус 9,4%, в течение 3 последних кварталов чистые процентные и комиссионные доходы банка не покрывали расходы на обеспечение деятельности). Несмотря на снижение доли ссуд 3-4 категорий качества в совокупном ссудном портфеле за период с 01.02.2016 по 01.02.2017 на 33 п.п., доля таких ссуд остается высокой (около 22% на 01.02.2017). При этом увеличилась доля требований по прочим операциям в валовых активах (с 0,4% на 01.02.2016 до 3,5% на 01.02.2017), что может быть косвенным признаком ухудшения качества активов. Негативный прогноз обусловлен ожиданиями агентства по ухудшению качества кредитного портфеля, в том числе в связи со значимой долей пролонгированных ссуд и кредитов, выданных аффилированным сторонам.

Банк Заречье» (АО) (г. Казань, рег. номер 817) специализируется на кредитовании МСБ. Подразделения банка находятся в г. Казани, г. Москве, г. Орле, г. Ливне и г. Ялте. На 01.02.2017 величина активов банка по РСБУ составила 3,4 миллиарда рублей (353-е в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,2 миллиарда рублей, прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода без учета СПОД за 2016 год - 15,5 миллионов рублей.