Сбербанк выдал в декабре кредитов на 1,43 триллиона рублей

Сбербанк опубликовал результаты финансовой деятельности по итогам 2016 года без учета событий после отчетной даты по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные). 

В декабре банк предоставил клиентам кредитов на 1,43 триллиона рублей, годовой объем выдач превысил 10,6 триллиона рублей – на треть больше 2015 года. В декабре выдано ипотечных кредитов на 86 миллиардов рублей, за год – 722 миллиарда рублей. Объем ипотечного портфеля к концу 2016 года составил 2,47 триллиона рублей. Средства частных клиентов в декабре увеличились на 348 миллиардов рублей, или на 505 миллиардов рублей в реальном выражении. Кроме того в декабре банк сократил объем просроченной задолженности на 67 миллиардов рублей.

Александр Морозов, заместитель председателя правления Сбербанка, отметил: 

Важнейшим итогом 2016 года считаю повышение эффективности: улучшение отношения расходов к доходам до 35,7% и увеличение покрытия операционных издержек чистым комиссионным доходом до 62%. В совокупности это существенно снижает чувствительность банка к возможному сокращению маржинальности банковского бизнеса и позволяет нам с оптимизмом смотреть в 2017 год.

Чистый процентный доход банка увеличился на 41,5% и превысил 1,1 триллиона рублей. Процентные доходы увеличились на 3,9% за счет роста объема работающих активов; процентные расходы сократились на 21,8% за счет оптимизации структуры средств клиентов в пользу более дешевых ресурсов, а также за счет снижения уровня процентных ставок относительно 2015 года.

Чистый комиссионный доход увеличился по сравнению с 2015 годом на 21,3% до 318,6 миллиарда рублей. Основной прирост комиссионного дохода обеспечили услуги эквайринга и другие операции с банковскими картами, банковское страхование и расчетно-кассовое обслуживание.

Операционные расходы увеличились на 9,5%, что существенно ниже темпа роста операционных доходов до резервов (25,8%). Банк продолжает программу повышения эффективности и снижения своих операционных издержек, некоторый рост расходов в декабре носит сезонный характер. Отношение расходов к доходам за год снизилось с 41,0% до 35,7%.

Расходы на совокупные резервы в 2016 году составили 257 миллиардов рублей или 64% от объема за 2015 год. Существенное влияние на объем расходов в декабре и за год в целом оказало укрепление курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Сбербанк формирует резервы на возможные потери в целях покрытия существующих кредитных рисков, опираясь на требования Банка России.

Прибыль до уплаты налога на прибыль составила 668,9 миллиарда рублей, чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 517 миллиардов рублей. В настоящее время Сбербанк проводит переоценку имущества, результаты которой будут отражены в событиях после отчетной даты.

Совокупный финансовый результат, включающий доходы от переоценки ценных бумаг для продажи, составил 576,8 миллиарда рублей. Активы в декабре увеличились на 1,2% до 22 триллионов рублей, несмотря на отрицательную переоценку валютной составляющей в результате укрепления рубля.

В декабре банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму 1 260 миллиардов рублей, всего за год – более 9,1 триллиона рублей, что на 35% больше, чем год назад. В декабре кредитный портфель сократился на 535 миллиардов рублей за счет переоценки валютных кредитов и досрочных погашений кредитов рядом крупных клиентов. Без учета этих факторов кредитный портфель в декабре показал бы рост.

Частным клиентам в декабре выдано более 170 миллиардов рублей, всего за год – 1,55 триллиона рублей, что на 28% больше, чем в 2015 году. Розничный кредитный портфель увеличился за месяц на 21 миллиард рублей за счет жилищных кредитов и составил 4,34 триллиона рублей.

За счет принимаемых банком мер продолжилось сокращение объема просроченной задолженности – в декабре она сократилась на 67 миллиардов рублей. Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов составила 2,5%, что ниже уровня начала 2016 года (3,3%) и существенно ниже значения данного показателя по банковской системе (6,8% на 1.12.2016).

Объем вложений в ценные бумаги в декабре сократился на 86 миллиардов рублей за счет погашения краткосрочных коммерческих бумаг иностранных банков и переоценки валютной части портфеля из-за укрепления рубля. Остаток портфеля на 1 января составил 2,05 триллиона рублей.

Средства физических лиц в декабре увеличились на 348 миллиардов рублей или на 505 миллиардов рублей в реальном выражении. Остаток средств физических лиц на 1 января составил 11,45 триллиона рублей.

Средства юридических лиц в декабре сократились на 246 миллиардов рублей или на 52 миллиарда рублей в реальном выражении. Остаток средств корпоративных клиентов на 1 января составил 5,4 триллиона рублей.

Величины базового и основного капиталов банка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 января 2017 года составляют 2 268 миллиардов рублей. 

Величина общего капитала на эту же дату составляет 3 143 миллиарда рублей Рост общего капитала банка в декабре обеспечен заработанной прибылью и оптимизацией вложений в дочерние компании.

Активы, взвешенные с учетом риска, сократились в декабре на 487 миллиардов рублей в основном за счет кредитного портфеля юридических лиц и составили 22,8 триллиона рублей.