ЦБ усложнил россиянам возможность получить кредит под залог автомобиля

С 1 ноября вступили в силу новые макропруденциальные ограничения, связанные с выдачей нецелевых потребительских кредитов под залог транспортного средства. Банк России повысил макронадбавки по таким кредитам – изменения затронут заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%.

«Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой», – сообщал ЦБ.

Надбавки по кредитам заемщикам с ПДН 50–60% составят 1,7, с ПДН 60–70% – 2, с ПДН 70–80% – 2,3, с ПДН более 80% – 2,9.

Доля кредитов под залог транспортного средства в общем объеме потребкредитов физлицам возросла с 1% в 2023 году до 3% во II квартале 2024-го, а в отдельных банках доля таких кредитов выросла с нуля и стала составлять до половины всех выдач, отмечал Банк России. При этом более 40% кредитов под залог автомобиля предоставляется заемщикам с ПДН выше 80%.

После вступления изменений в силу тренд на усиление отказов по потребительским кредитам усилится, а банки переориентируются на работу с незакредитованными заемщиками, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, ожидает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Кроме того, повышение надбавок будет способствовать росту ставок по кредитам под залог автомобиля, считает аналитик.

«Однако важно понимать, что возможности банков по повышению ставок ограничивают действующие лимиты по предельной границе полной стоимости кредита (ПСК), ввиду чего ряд банков могут временно вывести такие продукты из своих тарифов или же перевести выдачи в "ручной" режим», – добавляет эксперт.