ЦБ выявил в Татарстане компании с признаками нелегальной финансовой деятельности
В Волго-Вятскогом ГУ Банка России рассказали о некоторых организациях из списка, действующих на территории Татарстана. В частности, регулятор усматривает признаки, характерные для финансовых пирамид, в работе Сберегательного потребительского кооператива «Камский сберегательный фонд».
Кооператив ведет массированную рекламную кампанию, обещая выплатить проценты, значительно превышающие рыночный уровень, по вложенным гражданами средствам. Потенциальным пайщикам обещают доход до 15% годовых, отмечая, что сбережения надежно защищены. При этом компания не является финансовой организацией и не поднадзорна Банку России.
Информация о собственных средствах и других дорогостоящих активах компании, которыми она могла бы отвечать по своим обязательствам, отсутствует. Фирма не проводит никаких финансовых операций, свидетельствовавших бы о том, что она ведет инвестиционную деятельность, за счет которой может выплачивать высокие проценты пайщикам. Это может говорить о том, что доход выплачивается за счет привлечения все новых и новых вкладчиков – такой сценарий типичен для финансовых пирамид.
Помимо прочего, название кооператива созвучно с наименованием другой организации – кредитного потребительского кооператива (КПК), который по закону ранее действительно имел право на привлечение средств граждан, однако сейчас находится в стадии ликвидации. А в части рекламных материалов «Камский сберегательный фонд» прямо именует себя КПК, что вводит людей в заблуждение относительно легальности положения компании на рынке.
Также в регионе отмечена активность интернет-проекта «FINIKO», который не зарегистрирован в качестве юридического лица. Он позиционируется как «автоматическая для пользователя система генерации прибыли», и тоже привлекает граждан обещанием высокой прибыли - до 25% процентов в месяц. Помимо этого, проект предлагает участие в "программах", например, покупки автомобиля и недвижимости за 35% от стоимости или погашения любой финансовой задолженности за 35% от остатка долга. Помимо обещания доходности намного выше рыночного уровня и массированной рекламы, проект не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств, а сайт «FINIKO» был зарегистрирован всего за несколько месяцев до начала активной деятельности – эти признаки также типичны для финансовых пирамид.
В список компаний с признаками нелегальной деятельности также вошли организации, которые не привлекают средства граждан, а выдают займы. В частности, в Республике Татарстан, как и в других российских регионах, действуют многочисленные комиссионные магазины под брендом "Победа". Некоторые из них предлагают клиентам займы под залог ювелирных изделий, техники, электроники, автомобилей и т.п.
При этом деньги людям выдают не после продажи переданных на комиссию товаров, как это должно быть, а сразу после оценки имущества, и после возврата средств обязывают выплатить проценты – это признаки выдачи займа под залог.
Другая характерная черта нелегальной деятельности – использование в рекламе комиссионных магазинов слова «ломбард», создающего иллюзию, что займы здесь выдаются на законных основаниях.
Одалживать деньги в организациях, которые по закону не имеют права выдавать займы, чревато для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога - в отличие от легально работающих ломбардов, их клиенты лишены права выкупить залог, на них не распространяются запрет на увеличение предусмотренной договором процентной ставки и прочие гарантии защиты прав и имущества, предусмотренные законодательством.